Условия, на которые нужно обратить внимание, перед открытием накопительного счета

Так выглядит накопительный счет по мнению нейросети. Оригинал здесь

Сейчас почти во всех банках кроме вклада появились предложения и по открытию накопительного счета.

При этом предлагаемые проценты и условия зачастую лучше, чем на вкладе. Особенно в части частичного изъятия.

Однако у накопительного счета есть некоторые особенности, которые могут повлиять на доход и даже совсем его лишить. Особенно, если эти особенности не брать во внимание при оформлении.

И так, на что нужно обратить внимание?

Способ начисления процентов

Проценты могут начисляться как на ежедневный, так и на минимальный остаток на счете.

Что значит проценты на минимальный остаток? Это значит, что начисление процентов будет происходить из расчета самой маленькой суммы на счете в течении расчетного периода.

Например, открыли счет на 100 тысяч, но за пару дней до окончания срочно понадобились деньги, и на счете у вас осталось 10 тысяч. Банк сделает расчет процентов от минимальной суммы 10 тысяч за весь месяц. А если совсем все заберете, то совсем ничего не начислит (по сути аналогия с вкладом).

При выборе начисления процентов на ежедневный остаток будет происходить расчет от суммы на счете на конец каждого дня. Такой вариант удобен тем, кто точно не знает понадобится ли сумма в течении месяца. А так же собирается периодически пополнять счет.

У некоторых банков есть выбор по способу начисления процентов. Например, Альфабанк при открытии счета предлагает варианты на выбор.

А некоторые без выбора. Например, Озон предлагает начисление процентов на минимальный остаток. А Т-банк - на ежедневный.

В общем, если планируете пользоваться счетом в течении месяца (снимать и пополнять), то лучше выбирать с ежедневным начислением.

Дополнительные условия для большего дохода

Часто самые выгодные проценты по счету указываются с учетом дополнительной платной подписки, оформлением страховки, программы долгосрочных сбережений, определенных сумм трат по карте и прочее.

Поэтому при ожидаемом доходе значительно больше дополнительных трат, то есть смысл доплатить. А вот если нет, то есть смысл поискать другой банк с более выгодными условиями.

Отсчет месяца

Нужно внимательно смотреть с какого числа начинается отсчет месяца. Оказывается не всегда с момента открытия счета. Бывают и просто конкретные даты.

Например, в Озон банке отсчет начинается с 11 числа. В ВТБ с первого числа месяца.

Этот момент может быть существенным при открытии счета под повышенные проценты.

Не сообщают о снижении ставки по счету

Так как это не вклад, то и ставка не зафиксирована договором. Поэтому изменение может произойти в любой момент. Чаще всего никаких сообщений банк не присылает. Считается, что оповещение - это новость на сайте или в мобильном приложении банка. Так что этот момент стоит отслеживать самостоятельно.

Редко, но изменение ставки может быть и в большую сторону. В основном после пересмотра ставки рефинансирования.

В прошлом году так в Альфабанке открывала счет под ставку 22%, а после увеличения ставки рефинансирования процент стал 24.

Так что внимательно читайте условия при оформлении накопительного счета. И выбирайте то, что подходит именно под вашу ситуацию.