Должен ли банк вернуть деньги после расторжения договора в связи с блокировкой счета?

Ситуация:

Клиент столкнулся с проблемой блокировки своих карт банком, который наложил ограничения на счета после поступления перевода на сумму 106 000 рублей. Эти средства были получены от продажи криптовалюты USDT. Банк запросил документы, подтверждающие происхождение средств, и, несмотря на предоставление скриншотов с биржи и переписки с покупателем криптовалюты, потребовал письменное согласие от отправителя перевода о том, что он не имеет претензий к транзакции. Поскольку найти отправителя невозможно, гражданин задается вопросом: имеет ли право банк удерживать деньги, и должен ли банк вернуть средства после расторжения договора?

Ответ:

В данном случае действия банка следует рассматривать в контексте Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, финансированию терроризма». Этот закон обязывает банки контролировать и проверять транзакции, которые могут быть связаны с незаконной деятельностью, в том числе с криптовалютой, поскольку такие операции могут вызывать подозрения в отмывании средств.

Банк вправе запросить у клиента документы, подтверждающие легальность поступления средств. Клиент, в свою очередь, обязан предоставить требуемую информацию. В случае невозможности предоставить запрашиваемые документы, банк может продолжить блокировку средств до выяснения всех обстоятельств. Однако, если клиент уже выполнил все требования, предоставив всю возможную информацию, но банк продолжает удерживать средства без достаточных оснований, это может быть признано неправомерным.

Что касается расторжения договора банковского счета, то в соответствии с пунктом 3 статьи 865 Гражданского кодекса РФ,

3. Согласно статье 865 ГК РФ банк плательщика обязан перечислить соответствующую сумму банку получателя, у которого с момента зачисления средств на его корреспондентский счет и получения документов, являющихся основанием для зачисления средств на счет получателя, появляется обязательство, основанное на договоре банковского счета с получателем средств, по зачислению суммы на счет последнего (пункт 1 статьи 845 ГК РФ).

Денежных средств на счете при расторжении договора банковского счета выдается клиенту либо по его указанию перечисляется на другой счет не позднее семи дней после получения соответствующего письменного заявления клиента. При этом банк не вправе требовать от клиента представления платежного поручения о перечислении остатка денежных средств.

В случае расторжения договора, остаток средств на счете должен быть выдан клиенту или переведен на другой счет в срок не позднее 7 дней после подачи письменного заявления. Это право остается за клиентом, несмотря на любые требования банка, связанные с блокировкой средств.

В случае закрытия счета могут возникнуть дополнительные риски. Например, банк может внести информацию о клиенте в «черные» списки, что может повлиять на возможность открытия счетов в других финансовых учреждениях.

В данной ситуации первым шагом рекомендуется направить в банк письменное заявление с требованием разъяснить основания для наложения ограничений, а также предоставить все документы, которые клиент может предоставить. Если банк не реагирует должным образом, можно обратиться в МВК ЦБ РФ с жалобой и, в случае необходимости, подать исковое заявление в суд с требованием признать действия банка незаконными.

Таким образом, банк должен вернуть средства после расторжения договора, но с учетом рисков, связанных с внесением данных в черные списки и возможными санкциями со стороны банка.