Могут ли мошенники оформить кредит по копии паспорта – как защититься?

Краткое содержание:

1. Введение

2. Оформление кредита (займа) без предъявления документов

2.1. Через мобильное приложение

2.2. Через госуслуги и биометрию

2.3. Через секретный код

3. Законность оформления заявки на кредит дистанционно

4. Кредит по копии документа

5. Защита от оформления кредитов

6.Страхование от мошенников

7. Заключение

8. Обсуждение

Здравствуйте дорогие друзья и посетители сайта!

Сегодня мы поговорим о том, могут ли банки или МФО оформить на Вас кредиты (займы) без присутствия граждан по копии их документов. Каким образом вообще кредитные организации оформляют дистанционно кредиты и какие меры люди могут принять для собственной защиты.

Оформление кредитов (займов) стало намного проще и быстро, достаточно зайти на сайт кредитной организации, оформить заявку и готово.

Без похода в офис банка Вам предложат несколько вариантов выдачи денег, всё делается буквально за пару минут, иногда даже без предъявления оригинала паспорта.

И человек даже сразу не узнает, что за него оформили кредит (займ). Но не всё так критично.

Источник фото: ru.freepik.com

Оформление кредита (займа) без предъявления документов

Банки легко могут выдать Вам практически любой кредит на удалёнке, если Вы являетесь клиентом кредитной организации.

1. Через мобильное приложение.

Если в банке у Вас открыт любой счёт, соответственно, Ваши документы уже имеются у банка. И приходить в отделение банка уже не требуется, всё оформляется дистанционно.

2. Через госуслуги и биометрию.

Для подтверждения Вашей личности банк может потребовать пройти регистрацию заявки через ЕСИА (подтверждённый профиль на госуслугах) либо биометрию (если сдавали при заключении договора с банком). Далее уже дело техники.

3. Через секретный код.

Некоторые банки могут прислать специальный код для подтверждения заявки на кредит, который следует ввести в приложении банка либо на его сайте;

также клиенту банка могут выдать специальную карточку со специальными кодами или комбинацией цифр, которые необходимо ввести в определённой последовательности в приложении банка или на сайте.

Такую систему безопасности применяют далеко не все банки, но встречается такое.

Законность оформления заявки на кредит дистанционно

Смотрите, формально, если через сайт банка или его мобильное приложение была подана заявка на кредит (займ), здесь нет ничего противозаконного.

Проблемы могут начаться тогда, если лицо не подавало такую заявку онлайн.

Обычно, если через мобильное приложение банка создаёте любую заявку, на телефон приходит код (смс подтверждение), которое вводите в специальном окне.

Если такая заявка была подана третьими лицами (мошенниками), это говорит том, что:

1) были скомпрометированы логин и пароль;

2) получен доступ к Вашему смартфону;

3) вы назвали код мошеннику по телефону сами.

Почему, банки всегда указывают на то, что нельзя передавать любые данные доступа к Вашим счетам или в мобильное приложение, даже родственникам. Но многие на это смотрят «сквозь пальцы» и «пропускают мимо ушей».

Кредит по копии документа

Если мошенники получили каким-то образом копию Вашего паспорта либо узнали паспортные данные, в теории, могут сделать с применением технических средств копию паспорта.

Такая копия ничем не будет отличаться от оригинальной.

Вот это сама сложная проблема, которую людям затем необходимо доказать, что документы не предоставляли, заявку не делали.

Сам факт доказать что-либо на практике - если сможете, отлично, кредит аннулируют. Если не получится, придётся погашать такой кредит.

Да и необходимо совершать правильные свои действия при защите прав и интересов.

Защита от оформления кредитов

Полноценной защиты от мошенников и оформления кредитов (займов) сегодня не существует.

Есть конечно способ оформления самозапрета на выдачу кредитов (займов), но это не 100% защита.

Безусловно, самозапрет ограничивает или запрещает выдачу кредита, банк обязан проверить гражданина на предмет наличия такого самозапрета.

Но как понимаете, недобросовестные сотрудники банков и МФО могут формально провести такую проверку. Но в итоге подставляют саму кредитную организацию. Так как несут в этом случае ответственность по закону.

Самозапрет также имеет и минусы, кроме запрета на кредиты (займы), нельзя иметь кредитные карты, что так сегодня крайне популярны.

Здесь Вам уже решать, что лучше, сделать полный запрет на все кредиты либо на свой страх и риск, следить самим за ситуацией, но иметь возможность оформить кредит в любой момент при необходимости.

Страхование от мошенников

Отдельно отметим, многие банки могут предложить свои финансовые продукты, в течение, оформить страховку от мошенников.

Сразу скажем, такая страховка Вам никак и ничем не поможет на практике. По сути это бесполезный продукт, только Вы будете фиксированно платить банку за дополнительную услугу. Такая страховка не признает страховым случаем случай, когда Вы «добровольно» передали мошенникам любые данные.

А если банк такую услугу Вам навязал, рекомендуем немедленно от неё отказаться. И не важно, если в договоре будет указано, что такой договор расторгнуть нельзя, это прямо противоречит действующему законодательству РФ.

Заключение

Если вдруг Вы попали в неприятную ситуацию, немедленно обращайтесь в банк (МФО) с жалобой, требуйте приостановить договор либо его расторгнуть, если не подавали никакие заявки и ничего не заключали, собственно говоря.

Далее, обязательно обращайтесь в полицию с заявлением по факту мошенничества и получите номер КУСП. Имейте копию заявления в органы с входящим номером.

Затем, обращайтесь с жалобами по факту оформления кредита (займа) третьими лицами в ЦБ РФ, прокуратуру и в СУ СК РФ по территориальности.

Добивайтесь возбуждения уголовного дела и признания официально Вас потерпевшим.

Скорее всего вопрос по расторжению кредитного договора возможен только в судебном порядке.

Но иногда бывают и исключения. Когда органы вмешиваются в дело и выносят предписание после проведённой проверки об устранении нарушений с указанием совершения тех или иных действий (например, расторжение договора).

Если материалы по уголовному делу передаются в суд, можете в рамках уже уголовного судопроизводства выставить свои гражданские требования, это Ваше право. На этой стадии у Вас должен быть адвокат (от государства либо по соглашению).

Таким образом, следите за всеми сообщениями, которые приходят на Ваш телефон, дважды год проверяйте свою кредитную историю (бесплатно), советую также проверять все уведомления через портал «Госуслуги», а также, проверяйте информацию о себе на портале ФССП (судебные приставы).

Если Вам понравилась моя публикация, ставьте лайк, комментируйте и подписывайтесь. И знайте всегда свои права - это Ваша жизнь. Большое Спасибо! От меня взаимная поддержка на постоянной основе.