Без страховки мы не сможем одобрить кредит: как банки и МФО «разводят» клиентов и как взять кредит без страховки

Картинка сгенерирована нейросетью

Вчера по дороге домой меня перехватил звонок из банка. «Уникальное предложение только для вас — кредит под 6,9% годовых!» - бодро начал менеджер. Я решила сделать вид, что я чайник и после трехминутного общения спросила "А обязательна ли страховка". Что вы думаете мне сказал менеджер? Конечно же он уверил, что со страховкой такой малопроцентный кредит почти точно одобрят. "А без страхования вам могут одобрить кредит со ставкой 20% годовых и выше", сказал менеджер. И я вспомнила историю знакомой, о которой вам расскажу пока пишу статью.

Этот случай лишь верхушка айсберга, как обманывают менеджеры банков и МФО, и об этом мы сегодня и поговорим.

История, которая может случиться с каждым

Анна давно хотела обновить кухню. Не хватало чуть-чуть - вздохнула, решила взять кредит. В отделении банка улыбающаяся менеджер быстро подсчитала сумму платежа, рассказала о низкой ставке… А потом, почти между делом, добавила: «Без страховки — увы, заявку отклонят». Анна растерялась: так хочется поскорее купить гарнитур, а вдруг откажут? В итоге домой она ушла не только с кредитом, но и с лишней страховкой и переплатой почти вдвое больше ожидаемого.

Удивительно? Вот только подобные истории случаются каждый день. Кредит, подписка на медицинские консультации, якобы выгодные «бонусные» продукты, которые самому бы ни за что не понадобились - и всё это аккуратно вписано в договор. Однажды, просматривая выписку, вы вдруг понимаете: львиная доля суммы уходит совсем не на то, что нужно.

Почему их схемы работают: психология и давление

Банки уже можно назвать супермаркетом со множеством «продуктов»: от кредитов до подписок, страховых полисов, «уникальных» услуг. Казалось бы, больше выбора - больше пользы. Вот только навязчивость некоторых дополнительных услуг заставляет чувствовать себя не покупателем, а жертвой.

Основная уловка - создать ощущение, что кредит без допуслуг не дадут. Менеджер говорит убедительно, не даёт времени подумать: «Только так одобрят заявку», «Если вдруг заболеете или потеряете работу - страховка поможет». Некоторые заявления звучат почти как ультиматум. Кто-то соглашается от незнания, кто-то не хочет упустить выгодное предложение.

Но самое печальное: менеджеров обычно прямо мотивируют на «продажи» страховок и сервисов. Их бонусы растут от числа проданных пакетов, поэтому задача не просто проконсультировать, а любой ценой подписать клиента.

Хитрые приёмы: что должно насторожить

• Вам в ультимативной форме заявляют, что без страховки кредит не получите.
• В заявлении на кредит уже стоят галочки напротив «дополнительных услуг», которые с вами не обсуждали.
• Менеджер избегает называть полную стоимость кредита с учётом всех комиссий и страховок.
• Говорят: «Это формальность, всё равно можно будет отказаться позже», но не объясняют, как и когда вы сможете вернуть деньги.

Если слышите подобное - не спешите подписывать документы и не стесняйтесь задавать вопросы.

Что говорит закон: комментарий юриста

По закону банк не может навязывать страховку как обязательное условие получения кредита (исключение - редкие обязательные продукты, типа страховки имущества по ипотеке). Банк обязан честно озвучить полную сумму переплаты со всеми предложенными услугами и без них.

С 30 декабря 2021 года запрещена практика «предпроданных» услуг. Больше никаких заранее проставленных галочек в договорах не допускается. Только вы сами вправе выбрать, нужна ли вам страховка, подписка, или ещё какой-то дополнительный пакет.

А если вы уже что-то купили по системе «не глядя» - у большинства страховых продуктов есть «период охлаждения»: по закону это минимум 14 дней с момента покупки. За это время можете отказаться от страховки, даже если кредит уже оформлен, и вернуть всю сумму за минусом дней фактического пользования.

Если банк или МФО уверяет вас в обратном, это прямое нарушение закона.

Как не стать жертвой давления

Требуйте расчёт кредита с конкретной суммой долговой нагрузки - отдельно со страховкой, отдельно без неё. Не разрешайте в договорах «объединять» страховые и кредитные продукты в одну сумму - всё должно быть прозрачно. Перед подписанием читайте документы внимательно: ищите скрытые галочки, пункты о подписках, дополнительные платные услуги. Если сотрудник торопит или давит, спокойно просите время подумать. При малейшем подозрении фотографируйте или записывайте на диктофон диалог, переписку, предложения менеджера. Помните про период «охлаждения»: если навязали страховку или сервис - срочно обращайтесь с письменным заявлением на отказ. Если вернуть деньги не получается, жалуйтесь напрямую в Центробанк, жалобы реально работают!

Что делать, если страховку (или другую услугу) уже навязали

Проверьте дату оформления, не прошло ли с момента подписания 14 дней. Далее подготовьте письменное заявление на отказ от услуги. Передайте заявление в страховую (или банк) лично, заказным письмом или через онлайн-форму на сайте. Сделайте копии и храните подтверждение отправки. Если нет ответа - жалуйтесь в Банк России через интернет-приёмную или приложение «ЦБ Онлайн».

Не бойтесь требовать возврат - закон на вашей стороне!

Мнение автора

Каждый лишний продукт, оформленный в спешке, это ваши деньги. Банки давно превратились из мест приёма платежей в супермаркеты услуг, где продажа лишнего стала нормой. Но ваши права не исчезли! Закон все больше стоит на стороне потребителя - и даже громоздкая банковская система реагирует на жалобы и публичное давление.

Стоит ли терпеть давление, платить дважды и потом удивляться, что кухня обошлась не в условные сто тысяч, а в сто пятьдесят? Решать вам. Но знать свои права, задавать вопросы, не бояться спорить - это не только экономия на страховке. Это привычка, которая помогает в любой сложной ситуации, где на кону ваши деньги и ваше спокойствие.

А вам навязывали лишние услуги? Расскажите в комментариях.

Источник: https://dzen.ru/a/aFKib12pmRG7Eo2f - канал мой, статья написана мною лично.