Паспорт не прокатил: почему банк требует ещё и права

Когда паспорта вдруг “не хватает”

Типичная история. Приходит человек в банк — всё чинно, благородно: заполнил анкету, рассказал про доходы, даже улыбнулся кредитному специалисту. И тут вдруг — бац! — «А принесите, пожалуйста, ещё один документ: права, СНИЛС, военный билет или, может быть, загранпаспорт?»

😑

Кажется, что банк просто решил поиграть в бюрократию. Но на самом деле за этим требованием стоит вполне рациональная логика (ну, почти).

По закону банк должен убедиться, что вы — это действительно вы.

Минимальный набор:

паспорт гражданина РФ;

адрес регистрации и проживания;

ИНН (чтобы сверить данные в кредитных бюро и убедиться, что вы не запретили себе брать займы).

И всё! Казалось бы, на этом можно поставить печать и выдать деньги. Но нет.

Тут всё просто — или, как говорят банкиры, “для надёжности и во избежание рисков”.

Основные причины:

Проверка личности по нескольким источникам. Паспорт подделать несложно, а вот совпадение с другими документами — уже сложнее.

Соблюдение закона 115-ФЗ — того самого “антиотмывочного”. Банк должен убедиться, что клиент не занимается чем-то подозрительным.

Снижение кредитных рисков. Чем больше информации — тем выше шанс, что деньги не уйдут в руки мошенников.

Проще говоря: банк просто хочет быть уверенным, что вы — не двойник с чужим паспортом.

Сегодня многое движется к цифровизации.

Уже сейчас банки могут получать данные о вас из цифрового профиля гражданина — через ту самую систему ЕСИА, куда вы входите через Госуслуги.

В профиле хранится всё: ФИО, паспорт, адрес, ИНН, СНИЛС, данные о недвижимости и даже машинах. Банк, получив ваше согласие, может просто “подтянуть” эти данные — и не требовать второй документ.

Но есть нюанс: иногда под видом “идентификации” банки запрашивают и лишнюю информацию — например, данные о доходах или имуществе. Формально это нужно “для оценки кредитоспособности”, но по факту — просто способ знать о клиенте чуть больше, чем нужно.

Тренд понятен: со временем второй документ уйдёт в прошлое. Его заменит цифровой профиль и онлайн-идентификация. Бюрократия станет цифровой — а значит, немного быстрее, но не факт, что проще 😉

Лично я считаю, что требование второго документа — пережиток бумажной эпохи. Да, это защита от мошенников, но часто выглядит как просто ещё одно “неудобство для честных людей”. Если государственные базы уже умеют проверять личность онлайн, зачем гонять людей с паспортом и правами по кругу?

А как вы считаете, стоит ли отменять требование второго документа или пусть банки перестраховываются на всякий случай? Пишите в комментариях — интересно, сталкивались ли вы с этим и как реагировали!

👍 Поддержите статью лайком и подпишитесь на канал — впереди ещё много разборов банковских “секретов”.

ссылка на изображение

ссылка на первоисточник https://dzen.ru/a/aO406O9570weTdAb