Массовая блокировка переводов банками. Почему Сбер хуже всех

Здравствуйте, читатели и подписчики. Сразу говорюсь, это не юридическая публикация (разве что отчасти), а скорее обсуждение на злободневную тему, предложение высказаться и поделиться лайф-хаками (маленькими хитростями). Обозревать стремительно меняющееся и самовольно толкующееся законодательство нет смысла. С недавних пор, а особенно в последние дни, стали массово блокироваться на сутки мелкие бытовые переводы (от 8 до 100 т.р.). Я лично с этим столкнулся, начал выяснять и собрал кое-какую информацию. Оказывается, проблема массового характера, люди не могут рассчитаться за оказанные услуги, перевести подарок друзьям, родственникам, а иногда даже самому себе. При этом, самым противным и неудобным банком, в этой части, является ПАО Сбербанк.
Что говорит Центробанк?
Основные причины введения ограничений:
противодействие обналичиванию средств через массовые переводы;
защита добросовестных граждан от мошенничества;
повышение прозрачности финансовых потоков;
противодействие отмыванию доходов;
борьба с незаконной предпринимательской деятельностью.
Рекомендация ЦБ такая (из списка очевидных и абсурдных выделим актуальные):
1)Указывать назначение платежа при переводах.
2) Избегать расчётов переводами по номеру телефона при оплате товаров или услуг.
Таким образом, ЦБ рекомендует указывать назначение платежа (подарок, например, или возврат долга по расписке). И избегать расчетов при оплате товаров и услуг. Если с первым все более-менее понятно, то второе вызывает недоумение: ЦБ предлагает полностью прекратить гражданам переводить друг другу деньги? Оплачивать товары/услуги?
Понятно, что это невозможно. Не вдаваясь в комментарии правового и философского характера лучше сразу перейти к лайф-хакам и обсуждению различных вариантов.
Что делать?

Первое, что на поверхности: это не пользоваться Сбером. Если есть карта Сбера, да её владелец еще и пенсионер, то это "пиши пропало". Либо Сбер заподозрит, что пенсионер не понимает для чего он делает перевод (особая форма заботы), либо заподозрит получателя (зачем тебе пенсионер переводит?). В итоге всё подвисает на 24 часа, в ряде случаев гражданину надо идти в отделение банка, доказывать там, что он в своем уме, что отдает отчет своим действиям, отвечать на колхозного характера вопросы, из разряда: а зачем Вам вообще это? А что вы там покупаете? А Ваши дети знают, что Вы это покупаете?. Поэтому Сбер становится крайне неудобен в пользовании для физических лиц. Какие альтернативы?
Я для себя отметил:
1) ТБанк;
2) Фора-Банк;
3) МТС-Банк.
Возможно у кого-то есть иная практика и взгляды.
Второе: это действительно указывать назначение платежа. При этом формально подходит любое назначение. Граждане чаще всего используют "возврат долга по расписке" поскольку такое назначение платежа не образует у получателя налогооблагаемой базы (на случай тотальной проверки ФНС всех переводов физ.лиц).
Третье: если Вы активно оказываете услуги или периодически получаете "возврат долга по расписке" на свою карту, то в непонятном рандомном режиме Ваш счет может привлечь механические алгоритмы банка, который будет "притормаживать" любое, даже незначительное поступление на счет. Как вариант, если Вы активный пользователь, то каждые два-три месяца можно открывать счета в разных банках. Законом это не запрещено.
Четвертое: это банальные наличные расчеты. Если "отправитель" и "получатель" в одной локации, или встречаются в одном месте (офисе/суде и т.п.), то самое безопасное - расчет бумажными купюрами.
Выводы
Выводы такие, что под стремительно меняющееся законодательство нужно уметь стремительно подстраиваться (строго в рамках правового поля, разумеется).
А вы сталкивались с блокировкой переводов? Владеете информацией или лайф-хаками, позволяющими минимизировать проблемы в пользовании банковскими счетами?
Стартовое изображение добавлено Администрацией 9111 из базы 9111
Вы сталкивались с проблемами при переводах
Проголосуйте, чтобы увидеть результаты
Если у вас возникли вопросы по теме данной публикации, вы всегда можете написать мне в мессенджеры или позвонить:
Денсредства лежащие на лицевом счёте на Ваше имя – это уже не Ваши! А того банка, где хранятся и карточка тоже не Ваша, хотя и именная, а банка. Неужели не доходит эта простая схема???
Нал - наше всё.
Кто ещё не осознал это - жизнь научит.
А остальные пусть кормят государство и банки. Мне их не жалко.
... как это печально! Но куда же уйти от этих карточек?
Вот именно. Многое, если не всё, завязано на безнал и интернет. К сожалению, уйти от этого безболезненно будет проблематично
Ответ на www.9111.ru
Но налом можно рассчитываться только с физически близкими людьми и организациями.
В идеале ‒ с дальними рассчитываться криптой. Но далеко не все в крипте секут. А может, крипта уже вне закона ‒ наши слуги [народа] любят всё запрещать.(https://t.me/skamshot/24470 )
Необходима здоровая банковская конкуренция.
Совершенно верно. Вашими становятся обязательства банка перед вами, по выдаче эквивалентной вашему вкладу сумме, по вашей заявке.
-
Но даже эти обязательства могут не соблюдаться в случае, если банк будет иметь основания их не исполнять. Закон о "борьбе с отмыванием средств" (не дословно, лень смотреть как он официально называется) - один из таких формальных поводов отказать вам в выдаче ваших денег "здесь и сейчас", с предложением сначала доказать происхождение средств, факт что вы "не верблюд" и т.д. Этот пример не моя выдумка, а реальный кейс.
-
Ну или банк может "внезапно" обанкротиться или получить отзыв лицензии ЦБ, что для обычных клиентов/вкладчиков этого банка будет означать примерно одинаковые последствия, в виде серьёзных проблем в получении своих средств обратно, особенно если речь идёт о суммах более 1.4 млн. руб. или если это средства ИП/юрлиц.
-
Поэтому, чисто моё мнение, держать в банках крупные суммы, в нынешних реалиях крайне нецелесообразно, а иногда и просто опасно.
Прекратите нагонять панику. Очень часто делаю переводы и мне переводят, через "Сбер". Никаких блокировок.
Вам просто везёт до поры. Я сам с такой проверкой-блокировкой столкнулся лишь раз, но если вы подтвердите банку перевод (по звонку в банк или при личной явке), а с другой стороны всё же окажется мошенник, то на банк потом пенять бессмысленно.
У меня Сбербанк заблокировал все карты, написали предоставить отчеты по всем переводам, а где я их возьму ??? У Ашота на базаре? Когда за овощи переводишь например.. перевела деньги людям, которые ставили забор на даче и сбер по статье меня заблокировал типо мошеннические действия🤦♀️а я сбером 25 лет пользовалась и зп на сбер карты получала.. послала короче я этот сбер подальше..
Правильно сделали. Но надо было телегу накатать на них.
И в самый неожиданный момент и на самой неожиданной сумме вас заблокируют. Я мужу 200 р перевела и меня по 115 заблокировали. Правда не Сбер, им не пользуюсь. До этого все нормально было, тоже разные суммы переводила за разное и мне переводили. А в одно не прекрасное утро - получите. В чем проблема так выяснить и не удалось. Тупо пришлось закрыть все счета в этом банке.
Пояснения и даже свидетельство о браке ничего не дали, пофигу им.
Сбер у меня в черном списке.
Он в половине Мира в чёрном списке.
И поделом.
... у меня тоже!
Ушла оттуда, когда ставки депозитов стали 2%, как в Союзе! Причём, меняли ставки депозитов без ведома владельцев!
До сих пор к себе зазывают, но... тщетно!
Лучше бы посерьезнее работали с мошенниками, тем более, что их номера телефонов высвечиваются у жителей. Набирали бы базу данных и работали по разоблачению, а не лезли к людям. Наличка самый надежный формат расчета. Готовлю письмо к Набиулиной об отказе от цифрового рубля.
Она и без письма знает, что это - афёра.
Тем более, что и участник её непосредственный.
Это, как волкам советовать, не кушать мясо.
Готово уже? Поделитесь на сайте?
Что мешает найти и кастрировать? За кастрацию скота уголовной ответственности нет.
Да, конечно могу поделиться. Сюда, наверное, нельзя. Сброшу Вам в личку.
Это не работа банка, хотя по факту они видят, куда пошли деньги. Но прежде чем выясняется, что это мошенничество, их уже выводят куда-то ещё или обналичивают, поэтому банку возвращать вам уже нечего, и в этом случае информация передаётся в полицию, которая просто отказывается с ней работать.
"куда-то ещё" - не в космос же. банк всё равно видит куда выводят.
"обналичивают" - опять же банк знает кто где и когда снял наличку.
Вообще не понимаю в чём может быть проблема найти мошенников 🙃
При расследовании самое сложное не выйти на самого себя
😍
«Под мошенников» можно мессенджер Максимку запустить, и ещё много чего, например, хоть на 24 часа блокировать денюжку в банке и тд 😀
... в лени ...
Меня тоже удивляет невозможность найти мошенников. Как-то это странно.
Включая лицо снимавшего наличку...
Если рассуждать здраво, то Центробанк действует наперекор главному закону нашей страны - конституции РФ. В ней прописано, что единственной валютой в РФ является рубль. Цифровой рубль - это уже другая валюта так, что возникает вопрос о законности ее введения. Я не юрист так, что тапками бросаться не надо. Законы изучала только в школе на уроке Право.
Хорошо что у меня Сбера нет, раньше он немного лучше был а сейчас хуже стал
Каждые обновления с его стороны не решают ту или иную проблему внутри сервиса