Новые ограничения для микрофинансовых организаций: что меняется и почему это важно

Президент РФ подписал закон, направленный на защиту прав потребителей и снижение долговой нагрузки граждан — Федеральный закон от 29 декабря 2025 № 545‑ФЗ. Ниже — простое и понятное объяснение ключевых изменений и их последствий.

Закон ограничивает стоимость «дорогих» микрозаймов и вводит механизмы, которые препятствуют накоплению у граждан чрезмерных долгов. Кроме того, расширяются возможности малого и среднего бизнеса по получению крупных микрозаймов.

Для потребительских кредитов и займов со сроком погашения до года закон устанавливает верхний предел всех начислений (проценты, пени, неустойки, платные услуги и т. п.). Эти дополнительные начисления не могут превышать 100% от суммы основного займа.

Переходный период: с 1 октября 2026 года по 1 апреля 2027 года МФО не смогут выдать одному клиенту более двух потребительских займов с полной стоимостью (ПСЗ) свыше 200% годовых.

С 1 апреля 2027 года правило ужесточается: будет запрещено оформлять более одного потребительского займа с ПСЗ свыше 100% годовых для одного заемщика.

С 1 апреля 2027 года вводится так называемый «период охлаждения»: МФО не смогут выдать новый потребительский заем с ПСЗ более 100% годовых ранее, чем через три календарных дня после дня полного погашения предыдущего аналогичного займа (то есть начиная с четвертого календарного дня после закрытия обязательств).

Максимальная сумма микрозайма для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей увеличивается с 5 млн руб. до 15 млн руб., что даст больше возможностей для финансирования МСП.

Снижение риска «долговой спирали» — будет сложнее одновременно накапливать несколько крайне дорогих займов.

Займы с очень высокой полной стоимостью станут реже и более контролируемыми во времени.

Необходимость скорректировать бизнес‑модели и скоринговые политики, чтобы соответствовать новым лимитам и периодам ожидания.

Ожидается рост финансовой устойчивости тех МФО, которые смогут адаптироваться к новым правилам.

Более высокий лимит по микрозаймам позволит привлекать крупные краткосрочные средства для развития и запуска проектов.

Новый закон — шаг к более ответственной кредитной практике: государство ограничивает чрезмерно дорогие микрозаймы и делает условия выдачи более прозрачными. Это должно помочь гражданам избежать непосильных долгов и повысить устойчивость финансовых организаций, одновременно расширив доступ МСП к более крупным микрозаймам.

Автор ©: Атом.

Источник: Фото: