8 800 505-92-64
Автор публикации
НИАН
Россия, г. Санкт-Петербург

Чем отличаются негосударственные пенсионные фонды от ПФР?

просмотров: 29 006  |  комментариев: 173

Правовая инструкция 9111.ru расскажет о принципах деятельности негосударственных пенсионных фондов (НПФ): чем они отличаются ПФР, почему граждане часто сталкиваются с предложениями сменить фонд, куда поступают их деньги, как рассматриваются споры о переводе без ведома гражданина средств из одного фонда в другой.


На каких основаниях работают ПФР и НПФ?

Пенсионный фонд РФ является финансово-кредитным учреждением. Его основной функцией является сбор страховых взносов, за счет которых финансируются государственные пенсии. Кроме того, ПФР занимается иной деятельностью по  управлению финансами пенсионного обеспечения (Постановление Верховного совета РФ от 27.12.1991 N 2122-1). Полный перечень услуг, оказываемых ПФР представлен в Распоряжении Правления Пенсионного фонда России от 25 декабря 2015 г. № 660р. 

Негосударственные пенсионные фонды (НПФ) также участвуют в системе гарантирования пенсионных прав граждан, давая более широкие возможности по управлению своими средствами и суммой будущей пенсии.

На договорной основе НПФ ведут деятельность по обязательному страхованию и по негосударственному пенсионному обеспечению, в том числе досрочному. Заключая с фондом договор пенсионного обеспечения, гражданин становится вкладчиком и уплачивает пенсионные взносы в НПФ на негосударственную пенсию, условия выплаты которой содержатся в договоре. При заключении договора об обязательном пенсионном страховании уплачиваются страховые взносы на финансирование накопительной пенсии, которая выплачивается застрахованному лицу при наступлении пенсионных оснований (достижение пенсионного возраста и др.).

Негосударственные пенсионные фонды обязательно должны иметь лицензию. Деятельность по пенсионному обеспечению может осуществляться уже на следующий день после ее получения, а по обязательному страхованию — только после внесения фонда в реестр негосударственных пенсионных фондов (Федеральный закон «О негосударственных пенсионных фондах»).


Чем отличаются ПФР и НПФ?

Денежные средства, которые аккумулирует Пенсионный фонд РФ, находятся в государственной собственности, но при этом не являются частью бюджетов, других фондов и не подлежат изъятию (п. 2 Постановления ВС РФ от 27.12.1991 N 2122-1). Расходование этих средств, за исключением взносов на накопительную часть пенсии, связано только с финансированием выплат пенсий и деятельности ПФР (см. ст. 18 Закона «Об обязательном страховании»). При назначении пенсий действует распределительный принцип, а взносы на накопительную часть ПФР может инвестировать (информация об этом раскрывается согласно Приказу Минфина России от 22.08.2005 № 107н). 

Из средств, поступающих в негосударственные пенсионные фонды, формируются пенсионные резервы и пенсионные накопления (ст. 18 Закона «О негосударственных пенсионных фондах»), которые могут быть инвестированы либо самостоятельно фондами, либо с привлечением лицензированных управляющих компаний. Такая деятельность НПФ осуществляется исключительно в целях сохранения и прироста денежных средств в интересах граждан (п.2 ст. 25 Закона «О НПФ»). Заключая договор с НПФ, гражданин может заранее оговорить размер будущей пенсии и при наличии пенсионных оснований получить ее сумму сразу или по частям. В уставе НПФ должна быть прописана максимальная доля фонда от доходов, полученных за счет инвестирования средств (пп. 3 п. 2 ст. 6 Закона). 

Пенсионные резервы и накопления формируются за счет взносов, средств, переданных из Пенсионного фонда РФ в негосударственный пенсионный фонд по заявлению застрахованного лица, иных средств, в том числе от инвестирования. Поступление средств пенсионных резервов и пенсионных накоплений, результаты их инвестирования, начисление дохода и иных выплат отражаются на пенсионном счете негосударственного пенсионного обеспечения и на пенсионном счете накопительной пенсии соответственно. НПФ не вправе распространять информацию об одобрении государственными органами деятельности фонда (п. 3 ст. 35.3 Закона «О НПФ»).


Как могут быть переведены средства из одного фонда в другой?

Гражданин вправе распоряжаться своими взносами и накоплениями, осуществляя их перевод из Пенсионного фонда РФ в негосударственные фонды, из одного НПФ в другой и обратно в ПФР не чаще одного раза в год, но не рекомендуется делать это чаще одного раза в пять лет, иначе гражданин может потерять доход от инвестирования средств (ст.ст. 36.6-1, 36.8 Закона «О НПФ», Указание Банка России от 12.02.2016 N 3959-У). Несмотря на то, что ни работодатель, ни иные лица не вправе принуждать к принятию  решения о переводе средств в другой фонд, такая практика сейчас распространена. 

Связано это с тем, что фонды, стремясь привлечь как можно больше денежных средств, часто предлагают работодателям вознаграждение за каждого сотрудника, согласившегося перевести средства. Добиваться этого могут не только открыто предлагая воспользоваться услугами другого фонда, но и неявно, попросив, например, заполнить какую-нибудь анкету, на основании которой потом осуществляется перевод средств без ведома гражданина. Такая практика может быть причиной судебного спора.


Какие последствия может повлечь перевод средств гражданина без его согласия?

Неправомерные действия по смене фонда без волеизъявления застрахованного влекут прекращение договора об обязательном пенсионном страховании в случае его признания судом недействительным. В этом случае фонд обязан передать предыдущему страховщику  средства пенсионных накоплений (с учетом дохода от инвестирования и без риска убытков), а также проценты за неправомерное пользование средствами пенсионных накоплений по ст. 395 ГК РФ, и средства, направленные на формирование собственных средств фонда, сформированные за счет дохода от инвестирования накоплений, в срок не позднее 30 дней со дня получения фондом решения суда (п. 5.3 ст. 36.6 «О НПФ»). Рассматривая подобные споры, суды устанавливают, подавалось ли заявление о переводе пенсионных накоплений, был ли заключен договор между НПФ и гражданином, что может подтверждаться только подлинниками данных документов (Решение Заволжского районного суда г. Ульяновска от 20 сентября 2017 г. по делу № 2-2857/2017).

Также были случаи перевода средств пенсионных накоплений Пенсионным фондом РФ в НПФ без согласия застрахованного лица (см. Решение Ардатовского районного суда от 26 января 2017 г. по делу № 2-48/2017). По факту неправомерного перевода средств гражданка написала заявление в полицию, где ей пояснили, что она ежегодно может менять фонды. Она этого не сделала и в 2015 году обратилась в НПФ, куда были переведены ее средства, за единовременной выплатой накопительной части пенсии. В выплате ей было отказано в связи с тем, что сумма накопительной пенсии превысила более, чем на 5% сумму страховой пенсии по старости. 

Для получения ежемесячной выплаты она решила перевести средства накоплений в ПФР. О чем написала заявление. В ПФР ей отказали. Суд в иске также отказал, так как установил, что истица обращалась в НПФ за единовременной выплатой накопительной части пенсии, а по закону застрахованное лицо может воспользоваться правом на переход в ПФР только до обращения за установлением накопительной пенсии, срочной пенсионной выплаты, единовременной выплаты средств пенсионных накоплений. Таким образом, факт обращения истицы с указанным выше заявлением лишает ее права на перевод пенсионных накоплений из НПФ в Пенсионный фонд РФ. 

9111.ru

Хотите поделиться своей историей с читателями 9111.ru? Опубликуйте свой пост прямо сейчас. Опубликовать

+197 / -15
Понравилась публикация?
Обсуждение по теме: Чем отличаются негосударственные пенсионные фонды от ПФР?
Людмила г. Москва
Рейтинг:  Монета82076931 местоПодписаться

Раньше люди работали и знали, что гарантированно получат пенсию, сейчас - не знаешь, будет эта пенсия вообще и в каком размере?

Комментировать
+67 / -2
Алексей г. Санкт-Петербург
подписаться

Ничем не отличаются: и там, и там грабят народ.

Комментировать
+38 / -4

АлексейПишет 16.04.2018 в 12:10
Ничем не отличаются: и там, и там грабят народ.

Негосударственные пенсионные фонды инвестируют ваши денежки в какие-либо производства, проекты и т.д. При этом получают за ваш счет прибыль, направляемую прямиком в карман руководства этих фондов. Проконтролировать доходность инвестиций и ваш при этом "доход" вы не сможете, никто вам об этом не доложит. В лучшем случае вы получите то, что в этот фонд вложили, а в худшем случае фонд искусственно обанкротят. Т.е это просто способ наживы, но за счет пенсионеров.

Комментировать
+41 / -5
Михаил г. Екатеринбург
подписаться

Тебя уже.. или ты заранее приготовился поверещать ??.. )))

Комментировать
+13 / -10
Олег г. Санкт-Петербург
подписаться

Контролировать доход вы можете, а ПФ РФ чем то в этом плане отличаются от НПФ, тоже самое способ наживы, путин с 14 года Вас грабит своим указом а вы этого не видите?

Комментировать
+17 / -1
Ринат г. Стерлитамак
подписаться

За 5 лет ни какого дохода не было, как в начале так и в конце. Решил было перейти в другой, так сразу предупредили что за последний год доход просто аннулируется. После выхода на пенсию поехал и написал заявление, рассмотрели и выплатили ту же начальную сумму котрая перешла к гюним от ГПФ.

Комментировать
+5 / 0
Дмитрий г. Усинск
подписаться

Как раз таки в ПФР, где по умолчанию лежат средства, ВЭБ крутит их ,как хочет! 8 копеек за 5 лет накапало!

Комментировать
+5 / 0
Владимир г. Астрахань
подписаться

Совершенно с Вами согласен.

Комментировать
+1 / 0

Вы правы и мой НПФ несколько раз менял название и нет желания искать 10т.р и таких море! Вот так выходцы от чиновников от всех понемногу обогатились.Вкладчики в НПФ затем узнали,что их годы не подошли под накопительную программу..

Комментировать
+2 / 0

АлександрПишет 16.04.2018 в 14:58
В лучшем случае вы получите то, что в этот фонд вложили, а в худшем случае фонд искусственно обанкротят.

Внесу небольшую поправку, чтобы Вы своим не знанием работы негосударственных пенсионных фондов не вводили людей в заблуждение: при банкротстве фонда клиент в худшем случае лишится инвестиционного дохода, но свой вклад получит гарантированно, так как вклад клиента страхуется фондом. Иначе у фонда отберут лицензию.

Преимущество негосударственного фонда - это возможность формировать разнообразный инвестиционный портфель и более высокий % инвестиционного дохода, а также возможность выбрать из множества схем выплат дополнительной пенсии одну при достижении пенсионного возраста или забрать вклад+инвестиционный доход.

Комментировать
+1 / 0
Елена г. Псков На сайте
Рейтинг:  Монета129381912 местоПодписаться

НИАНПишет 16.04.2018 в 10:33
Чем отличаются негосударственные пенсионные фонды от ПФР?

Тем, что ВЫ РИСКУЕТЕ через пару лет --- их ВООБЩЕ не найти. . .

Комментировать
+35 / -5
Элина г. Астана
подписаться

Так то пенсионной реформе уже 16 лет, и кто выходит на пенсию ,независимо по выслуге лет или по возрасту слава богу получают свои накопления и при чем без проблем ФЗ № 360 от 30.11.2011 ,рекомендую изучить..... А так же если не доживают по каким либо причинам - деньги выплачивают семьям (ФЗ О наследовани).

Комментировать
+6 / -3
Галина г. Ростов-на-Дону
подписаться

Да если застрохованное лицо не дожил до пенсии, то накопительную часть получает наследник (в Постановлении Правительства РФ от 03.11.2007г. N741 это называется "правоприменительной") полностью или несколько наследников вот только в каких долях затрудняюсь ответить, т.к. после смерти супруга была единственным наследником. Правда нужно успеть всё оформить в установленные сроки (в течении 6 месяцев после смерти застрахованного лица).

Комментировать
+3 / -2
Галина г. Ростов-на-Дону
подписаться

Чёртов компьютер исказил слово "Правопримник"

Комментировать
0 / -2

ГалинаПишет 20.06.2018 в 22:10
несколько наследников вот только в каких долях затрудняюсь ответить

=================================================.

При заполнении заявления есть пункт, где указываются правоприемники и их доля. Если доля не указана, а правоприемников несколько, то вклад делится на всех поровну.

Комментировать
0
Дмитрий г. Тюмень
Рейтинг:  Монета170831136 местоПодписаться

НИАНПишет 16.04.2018 в 10:33
Чем отличаются ПФР и НПФ?

Главное отличие в том, что ПФР точно доживет до нашей пенсии, а НПФ - не точно

Я, например, ПФР не доверяю. А НПФ - совсем очень сильно не доверяю

Комментировать
+58 / -4
Владимир г. Нижняя Тура
подписаться

Вопрос в том доживём ли до пенсии мы.

Комментировать
+45 / 0
Юрий г. Касимов
подписаться

" В наше время... нельзя верить никому, порой даже самому себе... Мне - можно!" (Семнадцать мгновений весны (весна же на дворе!), Мюллер)

Комментировать
+26 / 0

ЮрийПишет 16.04.2018 в 12:34
"В наше время... нельзя верить никому, порой даже самому себе... Мне - можно!" (Семнадцать мгновений весны (весна же на дворе!), Мюллер)

А не подскажете, где МюллерПФ?

Комментировать
+22 / -2

Вот этот момент, в некоторой степени, мы в состоянии регулировать :))

Комментировать
+15 / 0
Элина г. Астана
подписаться

А если посчастливится и доживете, что тогда??? Ну а если не доживете - детям останется

Комментировать
+3 / -1

О вас - не могу знать. О себе - рассчитываю дожить :))

Комментировать
+2 / -1

Детям останется много фото, хорошие гены и то, что удастся уберечь от НПФ :)))

Комментировать
+9 / -1
Анна Р. г. Зеленоград
подписаться

а лучше счет в банке, вместо ПФР, там стооока % набежит, что и детям и внукам хватит. Главное банк в 5ке лидеров, чтоб точно не прикрыли.

Комментировать
+3 / -1

К сожалению, Анна, быть в лидерах - не гарантия вечной и счастливой жизни для банка. В августе 1998 года вернулся я с семьёй из отпуска, с теплых морей, а ИНКОМБАНКА (крупнейшего частного банка на тот момент) уже и нет. Государство его в дефолт просто "заглотило" (сначала заставило купить большое количество государственных казначейских обязательств, а потом объявили, что выкупать их не станет). Вот тогда я и понял, что копить деньги в нашей стране можно только в золотых монетах, но их негде хранить, поэтому лучше не копить :)))))))))))))))))

Комментировать
+7 / 0
Марат г. Челябинск
подписаться

У нас есть Миллер ГП, а верить ему или нет сами решайте ))

Комментировать
+1 / -1
Показать все комментарии (17)
Дмитрий г. Оренбург
Рейтинг:  Монета595800 местоПодписаться

Наше не знание привело к отказу.

Комментировать
+19 / -1

Что-то при нынешней жизни.Уже начинает пропадать доверие и к Государственному ПФР и к не Государственному.Все становится больше похоже как вилами по воде пишут.

Комментировать
+31 / -3
Ирина г. Москва
подписаться

А вы только проснулись? ПФР выплачивает пособие победности, это так называемая страховка. А наши заработанные отлисления уже давно украдены олигархической системой и Путинских кланов. Никому не верьте. Проснитесь. Знание- сила.

Комментировать
+12 / -1
Маргарита г. Екатеринбург
Рейтинг:  Монета284240 местоПодписаться

Вообще зачем и главное кому нужны негосударственные пенсионные фонды, если Силуанов сказал, что пенсии платить не будут!

Комментировать
+29 / -3

Ну как, еще не все чиновники и их дети купили недвижимость в Европе.

Комментировать
0
Евгения г. Владивосток
Рейтинг:  Монета47895161 местоПодписаться

Больше 70% россиян перевели свою накопительную пенсию в НПФ Сбербанка,доверия к нему больше,но есть и свои минусы,при вашей смерти тяжело будет получить накопления вашим родственникам,если вообще выдадут

Комментировать
+27 / -3
Александр Н. г. Ставрополь На сайте
Рейтинг:  Монета14798797 местоПодписаться

Разная степень риска и ответственности.

Комментировать
+15 / -2
Валентина г. Калачинск
Рейтинг:  Монета135224164 местоПодписаться

тем что государственные фонды это надежно а не государственные только деньги собирают

Комментировать
+18 / -8
Ирина г. Москва
подписаться

Какие наивные дураки.

Комментировать
+1 / -1
Обсуждение:
Поделитесь этой статьёй: