Верховный суд рассказал, какие банковские операции считаются подозрительными

108 просмотров
1 дочитывание
1 комментарий

Верховный суд рассказал, какие банковские операции считаются подозрительными

Банки очень строго следят за операциями своих клиентов. Если есть основания полагать, что транзакция подозрительная, банк вправе отказаться от ее исполнения и заблокировать счет на некоторое время. Насколько это соответствует закону? Не нарушает ли это прав клиента, которому срочно потребовались деньги? Может ли он рассчитывать на компенсацию? На эти вопросы ответил Верховный суд.

Андрей Зандин* открыл счет в ПАО "Сбербанк России". 2 сентября 2016 года на этот счет со счёта ООО "Золотой Восток", открытого в Дальневосточном банке ПАО "Сбербанк России", поступили 6 млн руб. с назначением платежа – "предоплата по договору купли-продажи транспортного средства". В тот же день Зандин тремя частями по 500 000 руб. снял со своего счёта 1,5 млн руб. Остальные деньги – 4,5 млн руб. – банк заблокировал и выдать отказался, сославшись на подозрения в отмывании доходов, полученных преступным путём. Зандин по просьбе сотрудника банка представил договор купли-продажи автомобиля, паспорт транспортного средства и платёжное поручение (п. 14 ст. 7 закона о противодействии легализации доходов, полученных преступным путём). Согласно договору, цена автомобиля Lexus LX 570 составила 6,3 млн руб., условие о предоплате отсутствует, однако продавец перевел в качестве предоплаты 6 млн руб. Сам Зандин приобрел эту машину у ООО "Измайлово-Премиум" за полгода до продажи (20 января 2016 года) за 6,371 млн руб.

9 сентября 2016 года Зандин снова обратился в банк с требованием выдать ему наличными оставшиеся на счету 4,5 млн руб., для чего представил копию ПТС, в котором последним собственником автомобиля указан сам Зандин. Тем не менее денег он так и не получил, а банк продолжил проверку операции. 7 октября вкладчика попросили представить дополнительные документы, 17 октября все повторилось. Только 24 октября на основании полученных объяснений и документов о перечислении за машину оставшихся 300 000 руб. Зандину выдали заключение, что операция не носит сомнительного характера.

Клиент банка решил, что такая ситуация нарушает его права, и обратился в суд. Он просил признать отказ ПАО "Сбербанк России" в выдаче денег с его счёта незаконным, взыскать 4,5 млн руб. неустойки, 10 000 руб. компенсации морального вреда и штраф в размере 50% от присуждённой суммы.

Благовещенский городской суд Амурской области удовлетворил иск Зандина, однако суммы уменьшил – взыскал с банка 5000 руб. неустойки, 2500 руб. штрафа и 2500 руб. компенсации морального вреда. Суд решил, что у банка не было оснований рассматривать указанную операцию с деньгами как подозрительную. Кроме того, по мнению суда, банк нарушил требования о направлении в уполномоченный государственный орган сведений об этой операции.

Амурский областной суд отменил решение нижестоящего суда и принял новое, которым отказал Зандину в удовлетворении иска. Апелляция пришла к выводу, что у банка были основания рассматривать операцию как подозрительную и отказаться выполнять ее. Причина тому - запутанный и необычный характер операции, не имеющий явного экономического смысла, а также ее неоднократность, дающая основания полагать, что целью является уклонение от контроля. Так, предоплата за машину составила более 95%. Несмотря на это, автомобиль длительное время оставался у заявителя, который полученную предоплату в тот же день пытался снять со счёта частями в разных отделениях банка. Документы об уплате юридическим лицом оставшихся 300 000 руб. и о регистрации автомобиля за покупателем были предоставлены в банк только после приостановления операции по выдаче наличных.

Верховный суд изучил материалы дела, сверился с нормами закона о противодействии легализации доходов, полученных преступным путём, и пришел к следующему: выводы суда апелляционной инстанции являются верными. Поэтому ВС оставил решения нижестоящих судов без изменения, а кассационную жалобу Зандина – без удовлетворения (№ 59-КГ 17-18).

"Вопрос контроля банков за платежами граждан становится все более актуальным. Государство последовательно стремится к тому, чтобы иметь возможность не только отследить сомнительные транзакции, но и заблокировать доступ к деньгам у их получателей. Это определение продолжает формировать судебную практику, в основе которой лежит приоритет интересов государства над вопросами частной собственности граждан и юридических лиц".

Юрий Воловиков

"Анализ сделки позволяет предположить, что она носит мнимый характер. При таких обстоятельствах ВС правомерно поддержал решение суда апелляционной инстанции", – считает адвокат Андрей Попов, партнер ЮК LDD. "В последнее время контроль за отмыванием денег ужесточился. Вероятно, ВС преследует цель задать определенный тон правоприменительной практике в этой сфере. Так, с начала года это уже второе дело со схожими обстоятельствами, которое было передано на рассмотрение коллегии и разрешено в пользу банка (первое – № 78-КГ 17-90). Между тем такая позиция определенно вызывает опасения. Происхождение денег гораздо эффективнее проверять, когда они поступают в банк, чем когда их оттуда забирают. Туманные формулировки критериев сомнительных операций тоже не добавляют правовой определенности", – отметил юрист практики разрешения споров ЮФ Eterna Law Дмитрий Рыженков. "С сожалением можно констатировать неравенство положения сторон в таких вопросах. Тем не менее подобные жесткие меры по противодействию отмывания денежных средств применяются в большинстве развитых стран", – заявила юрист фирмы "Интеллектуальный капитал" Анастасия Дылдина. А партнер LDD адвокат Владислав Шкурихин напомнил разъяснения Конституционного суда, согласно которым такие меры применяются в строго оговоренных законом случаях и не содержат признаков конституционно неприемлемого ограничения (№ 797-О и № 2591-О).

Алина Михайлова.

Ваш рейтинг должен быть не менее 500 для оценки публикации
0 / 0
нет
Поделиться в социальных сетях:
Пригласи друзей, новых авторов и получай 20% от их дохода.
ПРИГЛАСИТЬ
ПОДРОБНЕЕ
Показать комментарии (1)

Читайте также

Как пенсионерку и школьника заставляют спасать отечественный бизнес
Какое отношение фраза «Денег нет, но выдержитесь» может иметь к тем, у кого деньги есть? Да никакого. А вот остальные ее слышат постоянно. А с приходом COVID-19 им (нам) велели еще и держать ...
вчера, 14:47 - 129 просмотров
10 комментариев
Подробнее
Что изменится в России с 1 декабря: В Интернете нельзя распространять информацию, позволяющую получить неправомерный доступ к информсистемам банков
Речь идет о такой информации, которая в целях неправомерного завладения имуществом клиентов помогает осуществлять доступ к информационным системам кредитных организаций, электронным средствам платежа
позавчера, 15:11 - 9 просмотров
Подробнее
Важные изменения при осуществлении переводов в системе быстрых платежей (СБП)
Я января 2022 года самозанятые, ИП и организации смогут воспользоваться СБП.
позавчера, 13:00 - 574 просмотрa
131 комментарий
Подробнее
Пенсионный фонд вернет деньги тем, кто пропустил оформление выплат: при одном условии
Очень часто люди что-то не получают, потому что даже не знают, что им это положено, или не успевают воспользоваться предоставленной возможностью.
30.11.2021, 14:42 - 3 451 просмотр
63 комментария
Подробнее
Компенсацию советских вкладов в очередной раз отложили на год
Президент России Владимир Путин подписал закон, который позволит в очередной раз отложить компенсацию советских вкладов до 2025 года включительно. Соответствующий документ размещён на официальном
30.11.2021, 03:07 - 9 просмотров
Подробнее
Калейдоскоп судебного абсурда или антология судебного дурдома
Сегодня суд в очередной расписался в том, что может выносить решения не просто необъективные, необоснованные и незаконные, но и откровенно абсурдные.
29.11.2021, 22:40 - 166 просмотров
1 комментарий
Подробнее
Банк по ошибке перевел своей клиентке в два раза больше денег, а она на радостях их обналичила
Банк допустил ошибку и осуществил начисление на карту в два раза больше финансовых средств, чем полагалось.
29.11.2021, 20:56 - 311 просмотров
55 комментариев
Подробнее
Суд признал законным приказ Депобразования об отстранении от учебы детей, чьи родители не согласны на экспресс-тесты на COVID или платные ПЦР
Мосгорсуд опубликовал мотивированное решение об отказе в административном иске о признании недействующим в части приказа Департамента здравоохранения г. Москвы и Департамента образования и науки г.
29.11.2021, 13:51 - 10 просмотров
Подробнее
ВС допустил вычет по НДС после декларации товара на таможне
Компания сперва ввезла и задекларировала товары и только потом попросила предоставить ей налоговую льготу. Таможня отказала, а суды подтвердили это решение. ВС направил дело на пересмотр.Общество ...
29.11.2021, 13:01 - 40 просмотров
2 комментария
Подробнее
«Радиевые девушки» или дело против компании «U. S. Radium's Orange»
В 1898 году Пьером и Марией Кюри был открыт радий (Ra). Это открытие принесло им Нобелевские премии и сделало Марию Кюри первой женщиной, получившей эту высокую награду. В то время об этом химическом ...
29.11.2021, 00:25 - 53 просмотрa
5 комментариев
Подробнее
Вечные жильцы: кого нельзя выселить из квартиры
Постоянная прописка (регистрация) предоставляет зарегистрированному лицу право пожизненного пользования жилой площадью, где он прописан, а также право на регистрацию по месту своей прописки всех ...
26.11.2021, 20:23 - 4 203 просмотрa
16 комментариев
Подробнее
Граждане, которые не подали вовремя заявление в ПФР, могут сейчас вернуть деньги за всё время
Как правило, для того, чтобы получать пенсию или какие-то другие социальные выплаты, недостаточно одного того факта, что у вас просто возникло право на них. Таким образом, на сегодняшний день нормы
26.11.2021, 09:54 - 6 913 просмотров
75 комментариев
Подробнее
Верховный суд Росии решит, как установить факт хозяйственных операций при формальном документообороте
Друзья!Коротко о главномКак пишет издание РАПСИ, Верховный суд (ВС) РФ разъяснит, можно ли судить об осуществлении предприятием хозяйственных операций только лишь по одним письменным документам....
25.11.2021, 11:11 - 40 просмотров
1 комментарий
Подробнее
«Прилегающая территория»: ПРИ дороге или ДОРОГА с особым статусом?
В данной статье разберемся, что такое «прилегающая территория» в Правилах дорожного движения.
25.11.2021, 09:37 - 985 просмотров
7 комментариев
Подробнее
Мы используем файлы cookie. Продолжив работу с сайтом, вы соглашаетесь с Политикой обработки персональных данных и Правилами пользования сайтом.