Новые правила заключения договора займа – что изменилось с 1 июня 2018 года

Рейтинг публикации: Рейтинг Рейтинг Рейтинг Рейтинг Рейтинг (3,25) ( 4)
75 429 просмотров
187 комментариев

Правовая инструкция 9111.ru расскажет о новых нормах в Гражданском кодексе РФ, регулирующих порядок заключения договора займа между физическими лицами.

В какой форме можно заключить договор займа?

Договор займа между гражданами в 2018 году должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает 10 000 рублей (п.1 ст. 808 ГК РФ). Законодатель отказался от использования МРОТ при установлении требований к форме договора займа (ранее был установлен предел равный 10 МРОТ, при превышении которого требовалась письменная форма). Устная форма договора займа между гражданами допускается, если размер займа составляет 10 000 рублей и менее.

Какие правила заключения договора займа были изменены?

C 1 июня 2018 года вступил в силу Федеральный закон от 26.07.2017 N 212-ФЗ, который изменяет отношения сторон по договорам займа. Изменения касаются и простых граждан, которые в устной или письменной форме хотят оформить передачу денег взаймы. Теперь им необходимо учитывать следующее:

  • если займодавец — физическое лицо, договор начнет действовать только после передачи другой стороне (заемщику) денег или иного имущества, которое является предметом договора (п.1 ст. 807 ГК РФ);
  • если гражданин оформляет процентный займ не для ведения предпринимательства, то его отношения с займодавцем будут, в зависимости от ситуации, регулироваться нормами ст. 9.1 Федерального закона «Об ипотеке» (к обеспеченному залогом недвижимости займу или кредиту применяются правила, предусмотренные ФЗ «О потребительском кредите (займе)», в том числе о бесплатных операциях по счету заемщика), а также нормами ст. 8 ФЗ «О микрофинансовой деятельности...» и ст. 5 «О потребительском кредите (займе)» (п. 7 ст. 807 ГК РФ);
  • проценты могут устанавливаться как в твердом значении, так и в переменном, например, в зависимости от колебаний ключевой ставки ЦБ РФ (п. 2 ст. 809 ГК РФ);
  • введен запрет на обременительные для должника проценты, то есть суды смогут снижать сумму процентов по договорам займа, если они вдвое и более превышают проценты, обычно взимаемые по договорам со схожими условиями (п. 5 ст. 809 ГК РФ);
  • уточнено, что проценты за пользование займом выплачиваются каждый месяц до дня полной уплаты суммы основного долга либо в соответствии с условиями договора (п.3 ст. 809 ГК РФ);
  • уточнено, что сумму беспроцентного займа можно вернуть досрочно не только полностью, но и частями (п.2 ст. 810 ГК РФ);
  • сумма займа будет считаться возвращенной в момент ее поступления в полном объеме в банк, где открыт счет займодавца, но иные условия возврата могут быть предусмотрены другими законами или договором (до изменений п. 3 ст. 810 ГК РФ моментом возврата считалось зачисление денег на счет займодавца).

Данные изменения применяются не только к договорам, заключенным после 1 июня 2018 года, но также к правам и обязанностям, которые возникнут из договоров, заключенных ранее этой даты.

Как «выбить» долг в рамках закона – что разъяснил Верховный суд РФ?

Какой займ будет считаться беспроцентным?

Если в договоре займа между физическими лицами не содержится условие о порядке начисления процентов за пользование денежными средствами, то по закону займ является беспроцентным, когда:

  • договор заключен между гражданами, в том числе между ИП, на сумму, не превышающую 100 000 рублей;
  • по договору заемщику передаются не деньги, а другие вещи, определенные родовыми признаками (числом, весом, мерой) (п. 4 ст. 809 ГК РФ).

Чтобы в указанных случаях договор был возмездным, сторонам необходимо определить условие о процентах. В иных случаях даже при отсутствии в договоре условия о процентах займодавец все равно будет иметь право их требовать в размере ключевой ставки ЦБ РФ (п. 1 ст. 809 ГК РФ).

Как должен передаваться долг по договору займа третьим лицам?

Должник по договору займа может предъявить возражения лицу, которому передано право требования, если в результате такой перемены ухудшается положение должника (ст. 386 ГК РФ). Возражения должника могут быть связаны с:
недействительностью требования или его дополнительных условий;

  • пропуском срока исковой давности;
  • прекращением обязательства зачетом встречных требований, в том числе к прежнему кредитору (займодавцу);
  • иное.

Должник, который желает возразить против передачи права требования, получив соответствующее уведомление, обязан:

  • указать на наличие оснований для возражения против уступки права требования;
  • ознакомить с этими основаниями нового кредитора.

Согласно п. 4 ст. 388 ГК РФ, может быть признано недействительным соглашение об уступке, если по нему передается право на получение не денег, а иного имущества. Это допускается в случае, когда договор содержит запрет на уступку такого требования, а другая сторона соглашения об уступке знала или должна была знать о таком запрете (ранее в п. 2 ст. 382 ГК РФ, который утратил силу, речь шла об уступке любых прав требования).

Поделиться публикацией
вконтакте
одноклассники
telegram
whatsapp

Обсуждение. Комментариев: 187

Комментировать
Жми на звезду, чтобы оценить публикацию?
Рейтинг 3,25. Оценок: 4
Публикации, набравшие рейтинг от 3,5, попадают в раздел Интересное
Вверх
65
Вниз

Это вот все к чему? К тому, что с июля будут удерживать 13% при переводе по карте? Мало будет написать возврат долга, надо письменный договор будет показывать? Интересная ситуация в стране, одни Воруют миллиарды их повышают, а с Люда за заработанные копеечку платить.... Похоже на "Верхи не хотят жить по новому, а низы не могут жить по старому"... Бедный Ваня!!!

+63 / -2

Нет. Читайте правильно документ. Это для тех, кто взял в долг и не отдает (неважно кому), здесь и ограничения для коллекторов, и возможность вернуть дружеский, по устному договору, долг. Это хорошее изменение к закону.

+8 / 0

Подскажите как правильно читать? Где там что то новое про дружеский, устный долг?

+6 / 0

Даже если это дружеский долг, то он все равно должен быть правильно оформлен, чтобы через суд вы могли его взыскать с должника. Если Вы давали в долг без процентов, то в случае просрочки возврата, через имеете право потребовать проценты на эту сумму. Дружба дружбой, а служба службой.

+7 / 0
Лариса
Лариса
18.06.2018 в 07:45
Краснодар

ПрохожаяПишет 18.06.2018 в 07:34
Даже если это дружеский долг, то он все равно должен быть правильно оформлен, чтобы через суд вы могли его взыскать с должника. Если Вы давали в долг без процентов, то в случае просрочки возврата, через имеете право потребовать проценты на эту сумму. Дружба дружбой, а служба службой.

а не лучше ли не давать, чем потом по судам таскаться уже не с другом, а врагом...? Даешь другу, а забирать то приходится у врага!

+12 / -1

Да не о дружбе и не о долге здесь... Не странно что две эти инициативы совпали по времени вступления в силу??? 😤😤😤

+8 / 0

Что толку в этом изменении? У меня взяли в долг 2 мил.,по решению суда,с процентами сумма возврата составила 2 мил.340 тыс., но с ответчика взять не чего, избавился от всего имущества, а мошенничество ему вменить нельзя.Суд.приставы плевать хотели на все, они идут только к тем, с кого можно хоть что-то получить.А он гуляет, ездит на хорошей машине, живет в хорошем доме. Конечно ,я сама виновата, дала в долг другу, которого знала более 30 лет, его семью и родителей, детей...Но он должен не только мне , а ещё 3 банкам.Я добивалась выплат с его пенсии более года, после открытия исполнительного производства! Могу ли я привлечь его за мошенничество?

+14 / 0

К мошенничеству не привлечь, т.к. у вас с этим подонком заключен договор займа, соответственно это гражданско-правовые отношения. Вот если бы вы могли доказать, что долг он изначально не собирался возвращать, тогда по 159 ст. можно попробовать. Но эта статья и наши менты такая скользкая, что шансы равны нулю. Единственное вам остается идти к приставам и заставлять их делать свою работу, письменно с упором на закон. Если не будет результата идете прямиком на прием к начальнику всех начальников приставов и ему доносите о том, что работать не хотят, а должник как то живет, средства на существование имеет. Будет проведена внутренняя проверка, и дополнительная должника, результат может быть положительным. Удачи вам!

+17 / 0
Лариса
Лариса
18.06.2018 в 08:53
Краснодар

Наталья ВладимировнаПишет 18.06.2018 в 07:51
Могу ли я привлечь его за мошенничество?

признаков преступления по 159 статье УК РФ - не наблюдается, а вот с его доходов иметь каждый месяц вы вправе после возбуждения исполнительного производства.... Он же по любому пенсию получает....значит есть, откуда списывать... если не ошибаюсь, в вашем случае до 20% могут снимать с пенсии до полного погашения задолженности...

+4 / 0

Каждый сам решит, давать или не давать в долг.. Просто оформляй правильно, т.е. как-то гарантируй себе возврат, не доводи до беспредела..

+2 / 0

Наташа. Возможно, если собрать данные и доказать, что в его умысле и действиях имелись признаки состава мошенничества.. Рисковали, давая в долг, Вы сами - теперь попотеть и вложиться в профессионалов придется основательно, но не безнадежно...

+1 / 0

Одолжила другу деньжат, все как положено, по долговой расписке, вернул мне товарищ 10% от долга, а сейчас узнала, что он банкротом себя объявляет, плакали мои денежки, буду в реестр кредиторов подавать заявление, только толку... у уже бывшего товарища ни имушества, кроме единственной квартиры, ни работы сейчас нет. Вот наша налоговая шустро процент с дохода срубает, а процент на убытки вернуть не хочет? Уточню, деньги без процентов по расписке в долг дала на три месяца, на всяк. случай подписала, в случае невозврата, с четвертого месяца капает 0.05% на остаток долга ежедневно, так что я не старуха процентщица, наживаться на товарище не хотела. Теперь сижу, локти кусаю, не ожидала что так кинут.

+1 / 0

10 лет назад я пожалела молодую женщину и подписала договор поручительства солидарно -она брала кредит в Россельозбанке.она сразу заявила,что банкирша дает ей кредит с условием отката.Видимо у них был сговор.Заемщица оплатила за два месяца,уволилась с работы и "смылась".Банк подал в суд и взыскал с моей пенсии присужденную сумму мне и заемщице с моей пенсии,т.к. заемщица не стала платить,.И вот 10 лет я пытаюсь вернуть свои деньги.Суд вынес решение взыскать с заемщицы,судебные приставы бездействовали,написала на них жалобу в выше стоящие органы,те передали жалобу тем на кого жаловалась, а приставы ответили мне ,что 5 раз были дома -не застали,в финансовых органах счетов не обнаружили.Подала в суд за бездействие приставов -они прислали мне письмо ,что возвращают исполнительный лист без исполнения,так как не нашли заемщицу(но исполнительного листа в письме не было).Знакомый юрист через суд получил дубликат исполнительного листа,я год искала место нахождения заемщицы нашла её место жительства и место работы,отправила исполнительный лист судебным приставам указав её место работы и адрес проживания,оставив у себя копию исполнительного листа заверунную нотариусом.Почта потеряла мое заказное письмо с исполнительным листом,а копию приставы не принимают,надо снова обращаться в суд за дубликатом исполнительного листа.Надежды мало,что я верну свои деньги.По опыту знаю как работают судебные приставы (корумпированы -кто больше даст).В 90-х годах выходил закон о службе судебных приставов,в нем были предусмотрены жесткие меры применения к приставам за бездействие(ненадлежайшее действие),я надеялась,что этот закон и сейчас в силе.Когда они прекратили исполнителное производство нашла новый закон,оказывается к судебным приставам никаких мер нет в нем,что бы заставить их работать.И коллекторские агенства прижали-вот ипопробуй верни свои деньки.Обращалась к прокурору с вопросо-возможно ли привлечь к ответственности заемщицу за мошенничество-сказал нет,сама добровольно подписала договор поручительства.Мне уже 8-й десяток,заемщица мне во внучки гожа,видимо будет бегать до моего ухода в мир иной,тем более .что сейчас это просто:на работу берут без прописки и регистрации,без официального оформления,даже без заключения соглашений-гуляй по России.Государство ни чем не помогаем своим гражданам,только беспокоится о том как их еще бол ьше ободрать.

+2 / 0

С моей пенсии удерживали 50% судебные приставы

0

Куда уж законно все было оформлено по договору поручительства солидарного.Приставы для Россельхозбанка 1,5 года удерживали с моей пенсии 50% за заемщицу,которая не стала платить взятый кредит в банке,а вот присужденные в мою пользу деньги с заемщицы приставы не спешат удерживать и искать её не хотят,видимо как и в банке она оставила откат,так и судебным приставам заплатила.

0
Вверх
30
Вниз

физикам между друзьями денег лучше не давать , а потом будут заклятыми врагами

+30 / 0
Лариса
Лариса
18.06.2018 в 07:43
Краснодар

Сергей НиколаевичПишет 18.06.2018 в 06:26
физикам между друзьями денег лучше не давать , а потом будут заклятыми врагами

однозначно!

+9 / 0

Точно.. Или дать и для себя забыть: вернет - хорошо, не вернет - как один из возможных вариантов.. ))

+5 / 0

Сергей НиколаевичПишет 18.06.2018 в 06:26
между друзьями денег лучше не давать

это старая истина - берешь чужие - а отдавать придется свои.

А если еще придумают( а ведь наверняка придумают) оформлять и такие займы с заключением договора и обязательно с юристами, с заверкой нотариуса, с обязательным переводом всего займа и погашений через банковские карты и с обязательной оплатой всех пошлин во все лиги сексуальных реформ - то легче всем просто удавиться чем связываться с какой-либо официальной структурой.

+10 / 0

На своей шкуре испытал.

+1 / 0
Лариса
Лариса
18.06.2018 в 18:04
Краснодар

МихаилПишет 18.06.2018 в 12:54
Точно.. Или дать и для себя забыть: вернет - хорошо, не вернет - как один из возможных вариантов.. ))

я так и даю... даю столько человеку, сколько мне потерять не жалко..

0
Вверх
28
Вниз

Вобщем, лучше всего в долг не давать и в долг не брать.

+28 / 0
Вверх
25
Вниз

Правило одно - ограбить народ как можно грамотнее.

+20 / -5

ну так не берите займы

+9 / -3

Я не беру, мне до них пофиг!

+5 / -1

Да грабить то уж и некого и так все еле концы с концами сводим.Это уже не грабёж,а уничтожение.

+23 / 0

Ну так если вы комуто захотите дать в займы вы должны будите написать договор займа.А потом пойдёте отчитываться за свои кровно заработанные,откуда у вас лишние средства на раздачу займа.Это вам надо?

+7 / -2

Не напишешь договор даже друзья могут не отдать.!

+8 / -1

Раньше этот договор назывался расспиской.

+5 / 0

Ну и друзья у вас! Не заслуживают доверия?С такими друзьями и врагов не надо!враго

+3 / -1

Как говорят: хочешь потерять друга ,дай ему денег в долг! Друзья у меня нормальные!

+4 / 0

друзьям не занимают а помогают безвоздмездно если это друзья..

+1 / -1

Не надо бла бла! Помогают только вверху и то должность за бабло! И много помог умник!

+1 / 0
Вверх
24
Вниз

А правила дачи взятки не изменились?

+24 / 0

А Вы попробуйте... Потом расскажете.. )))))

+2 / 0
Вверх
22
Вниз

Кредиторы отличаются лучшей памятью, чем должники.

+22 / 0

Конечно. Дал на время или расплатился за товар (услугу), а получил головную боль.

+6 / 0

Дело совести каждой из сторон... Причем, наличие/отсутствие денег на присутствие совести у многих, как показывает жизнь, не влияет.. ))))))

+5 / 0
Вверх
22
Вниз

Налговикиам всё денег мало, продолжают грабить простых людей, чем дальше, тем хуже. Что вообще в России происходит в этом 2018-ом году ? Уже в корень обнаглели. И на х-я нам такое правительство ? для кого была революция 17-го года ? Да что там говорить п-сы они и в Африке и в России п-сы.

+22 / 0

Это не налоговоики, а правительство

+4 / 0

Сколько можно грабить

+4 / 0
Вверх
22
Вниз

Если хотите жить без проблем НЕ занимайте деньги под любые проценты! Только под залог с оформлением!

+22 / 0
Вверх
21
Вниз

у меня сто друзей взяли в долг сто рублей и не стало ееееей ни рублей ни друзей )))

+21 / 0
Вверх
21
Вниз

Какие вы все наивные. Ато все для запудривания мозгов простых граждан. А договор при займе нужен заемщику и занимающему для того чтобы при переводе денежних средств подоходний налог с вас прать. Голикова сказала что у людей лишние деньги появились , вот и с этих денег им нужно налоги содрать. Безразници от куда эти деньги у тебя. Даже если тебе бабушка свою пенсию перевела на лечение, все равно отдай процент государству. Этих пиндосов-единоросов нужна разгонять уже. Они там совсе поохренели вместе с вовочкой

+18 / -3
Обсуждение:

Читайте также

Самак Яна Геннадьевна
Юрист Самак Яна Геннадьевна позавчера в 06:42
Рейтинг публикации:
Рейтинг Рейтинг Рейтинг Рейтинг Рейтинг (4,50) ( 8)
Просмотров: 155
Добрый день, уважаемые читатели! Банкротство физических лиц – тема, пользующаяся в последнее время огромной популярностью, интернет пестрит объявлениями «Спишем долги через банкротство», люди спрашивают о последствиях этой процедуры.
Рейтинг публикации:
Рейтинг Рейтинг Рейтинг Рейтинг Рейтинг (4,25) ( 204)
Просмотров: 26435
Минюст и ФССП разрабатывают новую концепцию закона «О деятельности по возврату просроченной задолженности физических лиц».
Рейтинг публикации:
Рейтинг Рейтинг Рейтинг Рейтинг Рейтинг (0,00) ( 0)
Просмотров: 185
Потому, что это единственный законный способ избавиться от долгов! Сейчас я вам расскажу об основных «плюсах»:1.
Рейтинг публикации:
Рейтинг Рейтинг Рейтинг Рейтинг Рейтинг (0,00) ( 1)
Просмотров: 224
Это страшное для должников слово в последние годы часто на слуху.Поскольку не существовало никакого законодательного регулирования деятельности коллекторов, привлечь их к ответственности было трудным делом.
Рейтинг публикации:
Рейтинг Рейтинг Рейтинг Рейтинг Рейтинг (2,10) ( 41)
Просмотров: 3106
Отказаться от претензий, связанных со старым игровым долгом, попросил лидер преступного мира России Захарий Калашов (Шакро Молодой).