Паутина Елена Юрьевна
Паутина Е.Ю.Подписчиков: 53011
РейтингРейтингРейтингРейтингРейтинг834.5к

Страховка по кредиту: реальные способы возвращения - только практика!

18 057 просмотров
170 дочитываний
42 комментария
Эта публикация уже заработала 13,85 рублей за дочитывания
Зарабатывать

Вижу, тема про страховки живее всех живых. Поэтому давайте поговорим о том, как в 2018 году возвращается страховка по кредиту, о каких нюансах нужно знать?

Все мы знаем, что практически при любом виде кредитования банк предлагает оформить страховку. Казалось бы, согласно пункта 2 статьи 16 закона «О защите прав потребителей» — запрещено обуславливать приобретение одного вида товаров (услуг) обязательным приобретением других товаров или услуг. Однако если клиент, знающий свои права, апеллирует к букве закона, организация меняет в большую сторону процентные ставки (в случае оформления кредита), а зачастую в выдаче кредита просто отказывает.

Те времена, когда страховку можно было вернуть на основании вышеуказанной статьи (ст.16 Закона о защите прав потребителе) – прошли! И если дело дошло до суда, то нужно судиться совершенно по другим основаниям.

Давайте разбираться.

Страховка может быть индивидуальной и коллективной – в чем разница?

Индивидуальный договор страхования:

Его заключают две стороны: страховая компания (страховщик) и заемщик кредита (страхователь). Такой договор создает права и обязанности только у двух сторон, Банк в договоре не участвует.

Как расторгнуть такой договор?

С января 2018 года у вас есть 14 дней, чтобы обратиться в страховую компанию с соответствующим заявлением. Как написать заявление и куда его направить, следует читать на официальных сайтах СК.

Если ничего не нашли, то в течении 14 дней составляете заявление такого плана:

Прошу исключить меня из числа застрахованных по договору страхования (полис страхования), указываете его номер и дату заключения. Денежные средства, составляющие страховую премию прошу вернуть на... (указываете реквизиты)

Хочу заметить, что страховую премию можно вернуть как на счет, который у вас открыт в рамках кредитного договора, так и на иные реквизиты.

Данное заявление вам нужно направлять не в Банк, а только в СК!

В случае отказа в возврате страховки идем в суд, где ответчик – это СК, а третье лицо – Банк, и не иначе!

Если Вы пропустили срок расторжения Договора (14 дней), то на сегодняшний день шансов добиться в суде возврата страховой премии нет.

Коллективный договор страхования

Данный договор заключают две стороны: Банк (страхователь) и СК (страховщик). Это тоже самое как двое взрослых решили отобрать конфетку у маленького мальчика.

В случае коллективного страхования Вы не подписываете договор со страховой или Банком, Вы подписываете только заявление на присоединение к программе страхования, а Банк с Вас «сдувает» неприлично большую сумму денег за подключение к программе страхования и готово.

Ваши действия: пишите заявление аналогично вышенаписанному шаблону, но направляете и в СК, и в Банк (текст один и тот же). Почему так? Дело в том, что сумма, которую вы оплатили из кредитных средств (страховка), состоит из двух частей: комиссии за подключение к программе страхования и самой страховой премии. И в случае судебного разбирательства, комиссию вы будете взыскивать с банка, а страховую премию со страховой.

В случае отказа в возврате страховки идем в суд, где Ответчик №1 – СК, Ответчик №2 – Банк, и не иначе!

Про коллективное страхования я уже писала и приводила практику в своей статье: «Как вернуть деньги за коллективное страхование?».

С недавнего времени, страховку также можно попробовать вернуть и в случае, если Вы погасили кредит досрочно. Возврат страховки жизни и здоровья за неиспользованный срок. Законом пока этот момент не урегулирован, но в этом году было 2 решения Верховного суда РФ. И ВС сказал: граждане, читайте договор.

Все будет зависеть от условий договора страхования:⠀
Должны вернуть остаток суммы пропорционально неиспользованному сроку, если по условиям:⠀

  • страховая сумма равна сумме остатка по кредиту;⠀
  • страховая сумма привязана к графику платежей, т.е. при оплате кредита полностью страховая сумма становится равна нулю.

При таких условиях в случае выплаты кредита полностью заемщик ничего не получит при наступлении страхового случая.⠀

Тем более, если выгодоприобретателем указан банк, которому заемщик уже ничего не должен.⠀

ВС это оценил, как прекращение договора страхования по ст. 958 ГК (Определение №78-КГ 18-18)

Не подлежит возврату остаток суммы, если:⠀

  • страховая сумма фиксирована на весь срок;⠀
  • не уменьшается в равной доле при оплате кредита.⠀

То есть, как вы застраховали свою жизнь на 2 млн. руб. в самом начале на 5 лет, так эта сумма не уменьшается.⠀

И оплата кредита на выплату премии при наступлении несчастного случая не влияет.⠀

ВС решил: права на получения оставшейся суммы страховки после оплаты кредита нет (Определение №44-К 18-8). Видимо ВС надоели эти споры, которые явно носят несправедливый характер, т.к. 99% людей не смогут оценить все тонкости страхового договора при заключении.

Сейчас прошел первое чтение проект закона об обязательном возврате части неиспользованной страховки в случае досрочной оплаты кредита. Для этого надо будет в срок 10-14 дней с момента оплаты кредита подать заявление.

И вернуть деньги станет обязанностью страховых по закону.

Будем надеяться на то, что примут...

Ну и напоследок... 13 ноября 2018 года Ленинский районный суд г.Кемерово удовлетворил наш иск (МООЗПП «Робин гуд» в интересах потребителя к ООО СК Ренессанс Жизнь.

Нам удалось признать недействительными полисные условия страхования. Этот случай, когда СК возвращает страховку за вычетом административных расходов, которые составляют до 98%. То есть получается от страховки потребитель вернет себе только 2%, ну где справедливость?

Ссылка на решение суда: Подробнее ➤

И помните, что при оформлении кредитным учреждением страховки в договоре указано, что вы соглашаетесь на страхование добровольно. Из-за этой особенности вам будет довольно проблематично отменить страховку через суд.

Вместо заключения

Отказ от страховки после получения кредита вполне возможен в отдельных случаях, причем, практически, без потерь. Буду рада помочь тому, кто по той или иной причине не может разобраться самостоятельно в данном вопросе.

42 комментария
Понравилась публикация?
275 / -49
нет
Подписаться
Донаты ₽

Если у вас возникли вопросы по теме данной публикации, вы всегда можете написать мне в мессенджеры или позвонить:

C Уважением, юрист Паутина Елена Юрьевна
Комментарии: 42
Отписаться от обсужденияПодписаться на обсуждения
ПопулярныеНовыеСтарые
Голубков Владислав Сергеевич
Подписчиков 124
18.10.2023, 16:35
РейтингРейтингРейтингРейтингРейтинг15.5к
Сертификат от ООО "Директ А" был оформлен моим клиентом при покупке автомобиля ...
Подробнее
Неинтересно
0
15
Голубков Владислав Сергеевич
Подписчиков 124
04.09.2023, 12:54
РейтингРейтингРейтингРейтингРейтинг15.5к
Обычно процесс отказа от этой карты проходит несложно, но в данном случае есть обстоятельства,...
Подробнее
Неинтересно
0
0
Голубков Владислав Сергеевич
Подписчиков 124
29.01.2024, 15:43
РейтингРейтингРейтингРейтингРейтинг15.5к
ООО «Руста Финанс» называет свои услуги как «независимая гарантия в обеспечение ...
Подробнее
Неинтересно
0
0
Голубков Владислав Сергеевич
Подписчиков 124
31.10.2023, 16:56
РейтингРейтингРейтингРейтингРейтинг15.5к
Еще ни разу не пробовал писать о своей работе в таком формате. Надо же когда-то начинать.Положительные итоги:...
Подробнее
Неинтересно
0
7
Голубков Владислав Сергеевич
Подписчиков 124
25.10.2023, 14:47
РейтингРейтингРейтингРейтингРейтинг15.5к
В практике я столкнулся с тем, что автовладельцы путают понятия "страховка" и "дополнительные услуги",...
Подробнее
Неинтересно
0
0
Голубков Владислав Сергеевич
Подписчиков 124
18.10.2023, 16:35
РейтингРейтингРейтингРейтингРейтинг15.5к
Сертификат от ООО "Директ А" был оформлен моим клиентом при покупке автомобиля ...
Подробнее
Неинтересно
0
15
Голубков Владислав Сергеевич
Подписчиков 124
18.08.2023, 16:43
РейтингРейтингРейтингРейтингРейтинг15.5к
121293, РОССИЯ, Г. МОСКВА, ВН.ТЕР.Г. МУНИЦИПАЛЬНЫЙ ОКРУГ ДОРОГОМИЛОВО, НЕВЕРОВСКОГО УЛ., Д.
Подробнее
Неинтересно
0
0
Калмантаева Анна Николаевна
Подписчиков 15165
21.03.2024, 13:00
РейтингРейтингРейтингРейтингРейтинг18.4М
Как мне удалось вернуть деньги за навязанные дополнительные услуги при автокредите. Мой личный ...
Подробнее
Неинтересно
-2
124
Makarov Sergey Sergeevich
Подписчиков 80
19.03.2024, 19:45
РейтингРейтингРейтингРейтингРейтинг85.6к
Система выставления счетов по медицинскому страхованию в Соединенных Штатах ...
Подробнее
Неинтересно
0
1
Лебедева Светлана Васильевна
Подписчиков 287
13.02.2024, 16:00
РейтингРейтингРейтингРейтингРейтинг244.4к
Нападения хуситов на коммерческие суда приводят к увеличению стоимости фрахта и увеличению задержек в поездках,...
Подробнее
Неинтересно
0
0
Анна
Подписчиков 962
27.01.2024, 00:02
РейтингРейтингРейтингРейтингРейтинг1.5М
В комментариях к моей предыдущей статье, где я рассказывала о том, как можно заработать на банковских картах,...
Подробнее
Неинтересно
10:00
Поделитесь этим видео
-14
164
ООО "МФЦ ВОЗМЕЩЕНИЯ ВРЕДА"
Подписчиков 2085
16.01.2024, 20:32
РейтингРейтингРейтингРейтингРейтинг504к
Указ Президента о страховых гарантиях для участников добровольческих формирований издан 3 августа 2023 г.
Подробнее
Неинтересно
0
10