В последнее время все больше появляется информации о блокировки банковских карт, а также денежных переводов. В некоторых источниках СМИ говорят о том, что даже перевод в 1000 рублей может вызвать подозрение у банка. Особенно «трепетно» к переводам относится один из ведущих банков нашей страны – Сбербанк России.
Рассмотрим, в связи с чем происходят подобные случаи и насколько законно ведет себя банк, ограничивая право клиента распорядиться своими же денежными средствами.
Чем объясняет блокировки Сбербанк?
Поскольку самым популярным банком у населения является именно Сбербанк, то рассмотрим на его примере, из-за чего вообще происходят ограничения, и что в самом банке об этом говорят.
В последнее время действительно участились случаи блокировки банковских карт, а также денежных переводов между физическими лицами, даже если сумма не столь велика. В Сбербанке говорят, что такие ситуации происходят, поскольку срабатывает служба безопасности банка. Если с карты часто снимаются денежные средства (например, свыше 10 операций в течение нескольких часов), то это вызывает определенные подозрения, в связи с чем, банку нужно убедиться, что это не связано с мошенниками. При этом, как утверждают в Сбербанке, если перевод осуществляется на небольшую сумму, то система безопасности на это не реагирует, за исключением частых переводов (например, перевод на 1000 рублей 25 раз подряд). Видимо из-за этого и появилась информация в СМИ о том, что если перевод до 1000 рублей, то и его могут заблокировать.
Также, согласно действующим правилам, если на карту поступает сумма свыше 600 000 рублей, то банк в обязательном порядке проверяет законность поступления этих денежных средств, в связи с чем карта может быть временно заблокирована до получения банком информации об источниках получения денежных средств.
Что говорит закон по поводу ограничения переводов
При блокировке переводов банк руководствуется Федеральным законом №167 от 27.06.2018 года «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в части противодействия хищению денежных средств», который разрешает банкам в срок до 2 рабочих дней (согласно ст. 3 данного закона) приостановить перевод денежных средств. Тут стоит отметить, что речь не идет о блокировке карты как таковой, речь идет только о блокировки перевода. После чего банк обязан незамедлительно связаться с клиентом для подтверждения его волеизъявления на перевод.
Если клиент подтверждает, что перевод осуществляется по его инициативе, то банк обязан немедленно снять ограничения. Если же в течение 2 рабочих дней, ответа не последует, то банк автоматически обязан снять блокировку.
Причем банк самостоятельно определяет критерии «подозрительной» операции. Например, на протяжении длительного времени клиент равномерно осуществляет списание средств до 2-3 тысяч рублей в месяц, а тут в один момент решил сделать перевод более 30 тысяч рублей. Такая операция с высокой долей вероятности вызовет подозрение у банка.
Также нужно знать, что, согласно вышеуказанному закону, банк не вправе требовать документов у клиента для подтверждения перевода.
В последнее время, банки, в том числе и Сбербанк России, требуют представить документы, которые обосновывают перевод денежных средств. С точки зрения закона, это неправомерно.
Банк должен получить лишь подтверждение, что клиент по своей инициативе осуществляет перевод, и что это делают не мошенники, про обязанность предоставления каких-либо документов, в законе ни слова нет. Центральный банк также подтвердил данную позицию и рекомендовал в подобном случае обращаться в суд за защитой своих прав и законных интересов.
Как обезопасить себя от блокировок
В настоящее время, в связи с усилением контроля за нашими же денежными средствами, фактически каждый может оказаться в ситуации, когда на банковскую карту банк наложил ограничения. Несомненно, такие действия как минимум вызывают дискомфорт, ведь доверяя банку наши деньги, мы постоянно должны отчитываться, куда мы их тратим.
Но все же если следовать определенным правилам, можно минимизировать вероятность каких либо ограничений.
- По возможности избежать снятия крупных сумм с банковской карты. Также, если расплачиваться банковской картой, то такие операции подозрений у банка не вызывают.
- Если все же нужно снять крупную сумму с карты, лучше заранее уведомить банк об этом, в таком случае, это снизит вероятность блокировки.
- Если нужно осуществить перевод крупной суммы, то самый лучший способ избежать блокировки, это осуществить перевод непосредственно в отделении банка, в таком случае можно сразу ответить на все вопросы, если таковые возникнут у банка.
Конечно, с одной стороны, увеличения контроля связано с безопасностью клиентов банка и защитой их от мошенничества, но, с другой стороны, способны вызвать серьезные неудобства. В связи с чем возникает вопрос, стоит ли вообще держать денежные средства на картах, и не удобнее ли хранить свои денежки наличными дома.
Спасибо за внимание.
Приветствую на своей странице! Стаж работы в юриспруденции более 13 лет, на сайте 9111 более 7 лет. Подробнее обо мне и моей работе можно узнать в разделе "отзывы" и "консультации". Решение проблем любой сложности.
Большой опыт практической работы в следующих специальностях:
Семейное право (раздел имущества, взыскание алиментов и т.п.)
Миграционное право (помощь в получении РВП, ВНЖ, гражданства РФ, снятие запрета на въезд в РФ и т.п.)
Жилищное право (сопровождение сделок недвижимости, приватизация, снятие с регистрационного учета через суд и т.п.)
Правовая экспертиза гражданско-правовых договоров
Трудовой право
Защита прав потребителей
Наследственные споры
Берусь за работу только в том случае, если уверен в том, что смогу помочь. В ином случае говорю как есть, честно и объективно.
Звонить строго с 10 до 22 часов.
