Как вернуть часть денег после выплаты кредита. Два случая из практики

Рейтинг публикации: Рейтинг Рейтинг Рейтинг Рейтинг Рейтинг (4,56) ( 9)
23 042 просмотров
52 комментариев

После того как кредит выплачен, наступает облегчение для заемщика. Ведь больше не нужно каждый месяц «выдергивать» из зарплаты сумму платежа по кредиту. Однако бывают случаи, когда у заемщика появляется возможность после выплаты кредита взыскать с банка определенную сумму.

Рассмотрим два интересных случая, когда Верховный суд указал, при каких обстоятельствах, требования заемщика к банку будут являться обоснованными.

Неиспользуемая страховка

Сейчас практически невозможно взять кредит без оформления страховки, которая стоит недешево. В противном случае, банки отказывают в предоставления кредита. Таким образом, банк просто перестраховывается от наступления случаев неплатежеспособности заемщика.

Сразу стоит оговориться: если, например, кредит оформлен на 3 года и страховка, соответственно, тоже, то при полном погашении кредита за эти три года, вернуть страховую премию или ее часть не получится. Рассчитывать на возврат части страховой премии можно лишь при досрочном погашении кредита.

Буквально в мае 2018 года Верховный суд рассматривал интересное дело. Заемщик решила оформить кредит на 750 605 рублей. Для одобрения кредита истец обратилась в страховую компанию для заключения договора страхования от несчастных случаев. Причем сумма страховой премии оказалась немалая: более 130 000 рублей. Однако уже через месяц заемщик досрочно погасил кредит, после чего было написано обращение в страховую компанию о возврате части страховой премии за неиспользованное время. Страховая компания отказалась возмещать часть страховой премии в размере 128 317 рублей.

Истец обратилась в суд, однако Колпинский районный суд г. Санкт-Петербурга отказал, судебная коллегия Санкт-Петербургского городского суда оставила решение в силе. В решении суд сослался на то, что законом не предусмотрен возврат страховой премии, если это не указано в договоре страхования, а в самом договоре такого пункта нет.

Истец не сдалась и обратилась в Верховный суд, который ее в итоге поддержал. В Определении от 22 мая 2018 года по делу №78-КГ 18-18 Верховный суд указал, что, согласно ст. 958 ГК РФ, договор страхования прекращает свое действие досрочно, если возможность наступления страхового случая прекратилась.

Поскольку кредит выплачен досрочно, то риска неисполнения обязательства по кредиту больше нет, таким образом, договор страхования прекращен, и страхователь имеет право вернуть часть страховой премии. Таким образом, ВС РФ удовлетворил кассационную жалобу и направил дело на повторное рассмотрение в Санкт-Петербургский городской суд.

Взыскания морального вреда с банка

Еще один случай, когда пришлось отстаивать интересы в Верховном суде. Стоит обратить внимание, что банк должен осуществлять свою деятельность в рамках закона. Если же банк ведет себя некорректно, то есть вероятность взыскать с него сумму морального вреда, даже после выплаты кредита.

Касаемо самого дела: заемщик обратился в банк и оформил потребительский кредит на сумму почти 400 тыс. рублей на покупку автомобиля. Платежи должны были вноситься ежемесячно через платежные терминалы Сбербанка. Заемщик исправно платил, а 15 июня (за 2 дня до даты платежа, поскольку вносить платеж нужно было до 17 числа каждого месяца) осуществил платеж через Сбербанк онлайн. Из-за ошибки банка произошла задержка платежа, и платеж поступил на счет банка только 23 июня.

Заемщик предоставлял в банк квитанцию, подтверждающую своевременное внесение платежа. Однако банк в грубой форме требовал оплаты суммы, начислил штраф и совершал частые звонки заемщику и членам его семьи, причинив ему нравственные страдания, так как долг, по сути, был несуществующим. В итоге, заемщик обратился в суд с требованием о расторжении договора и компенсации морального вреда.

Однако Тверской районный суд г. Москвы отказал в удовлетворении исковых требований, а судебная коллегия Московского городского суда оставила решение в силе. В решении суд ссылался на то, что обязательства исполнены, а действие договора прекращено, поэтому правовых оснований для взыскания морального вреда нет.

Однако Верховный суд РФ с такими доводами не согласился и в своем Определении от 24 апреля 2018 году по делу № 5-КГ 18-10 указал, что согласно ст. 15 Закона о защите прав потребителей, потребитель имеет право на компенсацию в случае нарушения его прав. Согласно п.45 Постановления Пленума ВС РФ №17 от 28 июня 2012 года, достаточным условием для удовлетворения исковых требований о взыскании морального вреда является факт нарушения прав потребителей.

При этом Верховый суд отметил, что прекращение обязательств по договору не является основанием для отказа в удовлетворении требований о компенсации морального вреда. В связи с чем судебные акты были отменены и дело направлено на новое рассмотрение в Московский городской суд.

Знайте о своих правах.

Спасибо за внимание!

Поделиться публикацией
вконтакте
одноклассники
telegram
whatsapp
Нажмите на звезду, чтобы оценить мою публикацию
Рейтинг 4,56. Проголосовало: 9
Публикации, набравшие рейтинг от 3,5, попадают в раздел Интересное

Обсуждение

Комментариев: 52
Вверх
22
Вниз

По моему, страховые это вообще стадо паразитов пользы от которых нет. Я не юрист, мне не встречались случаи, чтоб хоть один доброе слово сказал про страховую.

+20 / -2
Елена
Елена
21.01.2019 в 14:40
Москва

Совершенно верно, страховку получить удается не всем, это исключительные случае, при чем добивались не простые граждане (наверняка) и не бедные, что бы дойти до КС, там надо платить не маленькие суммы, в обычной жизни страховки ни о чем, дополнительная навязанная нагрузка к кредиту, и, если наступает страховой случай, страховые вывернуться наизнанку, что бы не выплатить пострадавшему.

+22 / -2

Для того чтобы добиться решения по таким вопросам следует обращаться к специалистам, т.е. к юристам. А Вы пытаетесь решить вопрос сами, не имея для этого ни знаний, ни опыта. Скупой платит дважды.

+1 / 0

Нарушу вашу статистику. Была страховка жизни и здоровья заемщика при получении ипотеки. Супруг умер. Я уже готовилась морально и информационно к долгим судебным тяжбам со страховой компанией, но... через указанный в договоре срок вся сумма, положенная при наступлении страхового случая была зачислена на счет банка-выгодоприобретателя в счет погашения ипотеки.

+21 / -1

Ну, если честно, мне приятно узнать, что хоть кто то доволен.

+19 / 0

В таких случаях страховка поможет. Тут вопрос в другом, если уже кредит досрочно погашен, то в страховке нет никакой необходимости.

+18 / 0

Добрый вечер!

Действительно, даже следуя логике, вернуть часть страховки обязаны были!

+6 / 0
Елена
Елена
21.01.2019 в 18:51
Москва

Значит Вы-счастливчик, а у меня есть несколько случаев из жизни, где страховая умыла руки, один - вообще поразительный, у моих знакомых женщина захотела усыновить детей из детдома, а ей предложили расширить жилплощадь, в банке этой женщине в 2007 году навязали валютную ипотеку, женщина платила исправно, детей взяла на воспитание, но перед 2014 годом у нее случился инсульт, плюс валюта взлетела, так страховая рыла рылом во всех местах и нарыла в мед. карте в поликлиннике, что в 2004 году женщина переболела гриппом и не долечилась, и... отказалась выплачивать страховку. И еще есть случаи, не ипотечные, в страховой сидят так же штат юристов, которые выискивают лазейки, что бы не выплачивать, соответственно лично я Вам не верю.

+10 / -1

ЕленаПишет 21.01.2019 в 18:51
, и... отказалась выплачивать страховку.

Не надо зря пенять на банк.

В этом случае, ни страховой, ни банку, даже рылом рыть ничего не надо.

Не валите всё, в одну кучу..., чем она, там болела - не болела, ни СК, ни банк, абсолютно не волнует.

Всё совершенно законно.

При выдаче кредита, банк вправе требовать не только оформить договор страхования залогового имущества, но и обязательного продления, этого договора, на всё время кредитования.

В кредитном договоре, наверняка, было написано, что в том случае, если заёмщик не выполнил свою обязанность по продлению договора страхования, залогового имущества, на следующий год, в связи с чем, договор страхования прекратил своё действие, а банк имеет право, в одностороннем порядке, потребовать единовременного возврата всей задолженности.

Просто Ваша знакомая, в очередной раз, НЕ предоставила, в банк, копию очередного договора страхования. И ВСЁ. Это явилось основанием, для расторжения ипотечного договора.

0

У моей дочери ипотека в ВТБ,5 лет платит исправно ипотеку и страховку, наступил страховой случай 2 группа инвалидности, страховая отказала, подали в суд (адвокату конечно). Городской суд проиграли, сейчас в Областной, а он точно не отменит решение городского. И как быть? Дочь болеет, без работы. У нее пенсия 7 тыс, у меня 9 тыс (у нее ребенок) Ипотека 17 тыс, куда ей с ребенком, на улицу?

+2 / 0
Елена
Елена
28.01.2019 в 23:48
Москва

При как бы наступлении страхового случая, страховка была действительная в описанном случае, я уже написала, выплаты ЕДИНИЧНЫЕ, о чем ниже пишут люди. В России страховая не на стороне людей, страховки ни о чем, просто бумажки (ипотека), чем старше возраст, тем страшнее суммы страховки, и ооочень важный момент - заемщик узнает настоящие страховые выплаты, подписав и получив график платежей в банке, особенно сюрпризом становятся увеличивающиеся суммы, и мне не пишите больше ничего в зашиту страховых, т.к. я сама лично столкнулась с ипотекой, рефинансированием, суками страховыми компаниями (довольно известными и ходовыми на слуху в кол-ве 6 шт.), и закончившимся адом под названием ипотека, нигде в мире нет такого слова, название одно - моргидж, что означает в дословном переводе долг до смерти. У меня знакомая в Австралии платила 30 лет моргидж, муж заболел онкологией, вот там все под защитой страховых компаний.

+1 / -1

Лидия КирилловнаПишет 28.01.2019 в 21:08
платит исправно ипотеку и страховку, наступил страховой случай 2 группа инвалидности, страховая отказала

Вы не указали, какой страховой полис, дочь, оформляла.

Могу предположить, что "Страхование залогового имущества" т.е. квартиры (дома), то всё совершенно правильно. Этот вид страхования, к наступлению инвалидности, никакого отношения не имеет.

Надо было оформлять + полис "Страхования жизни и здоровья".

Если это так, то подавайте иск в суд, на своего адвоката, за мошенничество.

Он просто нашёл дураков и тянет с Вас деньги, за заведомо проигрышное дело.

Напишите подробности на почту rina-matveeva@yandex.ru

Я не адвокат, за консультацию деньги не беру.

0

Мой случай по страховой:

Оформляла ОСАГО, оформила страховку на квартиру. Никогда и ничего не происходило! Но после оформления, спустя какое то время у меня наступает страховой случай Прихожу домой, а дома не реальный запашок стоит и вода прям из раковины фонтаном идет. Снизу соседи бегут ругаться. Вина ЖЭКа,-засор стояка из за не правильно поставленного диаметра труб канализации. ЖЭК скрывает вину, подговаривает соседку снизу выдать акт на вину жителей нашей квартиры. В итоге выдают правильный акт. Я с ним и полным комплектом документов в страховую. Приходил сотрудник страхоаой, чтобы оценить мой ущерб. Потом после звонков в страховую мне говорили, что всё отправили в центральный офис в Москве. Потом произошло банкротство страховой реестр кредиторов. Вот такая безденежная страховка оказалась.

+4 / -1
Елена
Елена
24.01.2019 в 17:32
Москва

Ольга, Вы не одна, таких случаев море, просто люди работают как лошади, им некогда бегать и выяснять по затяжным делам, тем более, если надо отпрашиваться с работы.

+6 / 0
Вверх
13
Вниз
Гордеев Илья Евгеньевич
Юрист Гордеев Илья Евгеньевич
21.01.2019 в 13:08
Екатеринбург

Определение ВС РФ, на которые вы ссылаетесь, применимо отнюдь не ко всем случаям, а лишь к тем, где страховка напрямую привязывалась к непогашенной кредитной сумме. Против, скажем, Сбера такое не пройдет. Там тоже не дураки сидят и к такому случаю были готовы еще годы назад.

+12 / -1

А у нас все случаи особые так и не подгадаешь.

+6 / 0

А разве страховку нельзя вернуть сразу - в период охлаждения?

+3 / 0
Гордеев Илья Евгеньевич
Юрист Гордеев Илья Евгеньевич
21.01.2019 в 18:50
Екатеринбург

Можно в период охлаждения, но здесь рассматриваются случаи после погашения кредита.

+3 / 0

Не любую страховку можно вернуть, в период охлаждения.

Полис, по страхованию залогового имущества, вернуть нельзя.

По приведённому выше случаю, надо внимательно читать правила страхования.

Иначе может получиться, что по Вашему заявлению, полис, СК, с удовольствием расторгнет..., а вот вернёт сущие копейки. Поскольку, в правилах написано, что в случае досрочного расторжения, СК, имеет право удержать (например) 80% от оставшейся суммы, на административные расходы... (или что-то вроде этого).

В такой, ситуации, за эти копейки, лучше остаться застрахованным. А вдруг...?

+1 / 0

4-5 лет назад проходила, т.к. сама прокручивала этот сюжет со Сбербанком.

Сейчас уже не проходит и Сбер всю страховую включает в суммы выплаты.

+1 / 0
Вверх
11
Вниз

Отличная практика ВС РФ! Держите нас в курсе этих дел, интересно, чем это в итоге закончится.

+11 / 0
Вверх
9
Вниз

Интересные случаи! Благодарю вас, Михаил Александрович!

+9 / 0

Спасибо большое за отзыв.

+7 / 0
Вверх
8
Вниз

У нас особо сильно видна разница отношения страховой к клиенту до того как он подписал договор и после.

+8 / 0

Информация автора полезна.

+11 / 0
Вверх
7
Вниз
Ольга Орестовна
Ольга Орестовна
21.01.2019 в 20:14
Москва

Лучше их вообще не брать. Накопить проще.

+6 / -1

Нет не проще.

0
Вверх
7
Вниз
Бочаров Михаил Викторович
Юрист Бочаров Михаил Викторович
21.01.2019 в 20:18
Москва

Что мы имеем? Кредиты не брать, и не страховать. И будет всем счастье.

+7 / 0
Вверх
5
Вниз

А мне удалось вернуть страховку два раза. Один раз брала 100000 страховку навязали 35000 итого проценты начислялись с суммы 135000 билась с ними о возврате больше года в конечном итоге после неоднократных обращений и в банк и в страховую компанию мне вернули 35000 заметьте все деньги! Я опять написала претензии чтобы за этот период и в дальнейшем сделали перерасчет без учёта страховки т.е 35000 а чтоб пересчитали с суммы кредита т.е 100000. но мне отказали сказали если бы вы вернули страховку 35000 которую я получила то мы сделали перерасчёт.но я больше ни стала воевать с ними и взяла другой кредит погасив старый опять же в том банке. Мне опять навязали страховку в сумме 29500 я же наученная горьким опытом сразу же написала претензию в банк и в страховую компанию о не законно навязанной страховку сразу после получения кредита сразу же отправила претензию и мне опять вернули но перерасчёт так и ни сделали. Как то вот так! БУДЬТЕ НАСТОЙЧИВЕЕ ДОБИВАЁТЕСЬ САМИ! А БЕЗ СТРАХОВКИ БАНКИ И НЕ ДАЮТ КРЕДИТ!

+5 / 0
Елена
Елена
22.01.2019 в 18:34
Москва

После получения кредита, страховку можно вернуть в течение 5-ти дней, процент увеличивается, но некоторые банки идут на хитрость, включая страховку в тело кредита, уже не вернуть.

+3 / -1

Теперь в 14-тидневный срок можно вернуть. В тело кредита Сбер включает. А я вернула страховку у ВТБ без проблем. А то, что даже, если и возьмёшь страховку, то потом одни проблемы - это точно. Людям деваться некуда. Приходится брать кредиты. Тяжело жить в нашем государстве. Все против людей.

+10 / 0
Елена
Елена
25.01.2019 в 18:51
Ханты-Мансийск

Да, я тоже вернула страховку в полном объеме, в течение 14 дней отправила письмо с необходимыми документами и на карту вернули всю страховку.

+1 / 0

Здравствуйте, будьте добры, пришлите пожалуйста мне на почту vovanovich90@icloud.com какой перечень необходимых документов нужно предоставить для возврата страховки по кредиту в течение 14 дней? И какой алгоритм действий?

0

Набор документов стандартный.

- Паспорт,

- Страховой полис (или договор присоединения)

- Кредитный договор.

- Реквизиты счёта, в банке, для перечисления денег.

- Документы на авто - ПТС + СРТС, если это полис по любому виду страхования авто (например, GAP).

Приходите в страховую компанию и пишите заявление (не забудьте получить, на руки, копию заявления).

Деньги обязаны вернуть в течение 10 дней.

+2 / 0

ЕленаПишет 22.01.2019 в 18:34
включая страховку в тело кредита, уже не вернуть.

Вы не правы.

Страховой полис расторгается - деньги, СК, возвращает - а далее, Вы сами решаете, оставить эти деньги себе, или пустить их на досрочное погашение кредита.

Я например, оставила их как НЗ, на случай проблем с работой.

0

Это что за банк такой лояльный?

0
Вверх
4
Вниз

Навязывая кредиты банк уже в % все риски закладывает. Беря еще с каждого страховку увеличивает процент. Зачем такие банки нам нужны? Тем более они наши денежные средства выдают под процент. Живя за счет наших доходов они еще и воруют их.

+4 / 0
Вверх
3
Вниз

Статья интересная, но на практике устанешь пыль глотать!

+3 / 0

Читайте также

Народное Информационное Агентство Новостей 9111.ру (НИАН)
"Народное Информационное Агентство Новостей 9111.ру" (НИАН)
Россия, Санкт-Петербург
Рейтинг публикации: Рейтинг Рейтинг Рейтинг Рейтинг Рейтинг (0,00)
Просмотров: 129 Комментариев: 5 Голосов: 2 вчера в 17:32
ЦБ понизил курс доллара и евро на 18 октября
Центральный банк России установил очередной курс доллара США и евро на 18 октября 2019 года.
Народное Информационное Агентство Новостей 9111.ру (НИАН)
"Народное Информационное Агентство Новостей 9111.ру" (НИАН)
Россия, Санкт-Петербург
Рейтинг публикации: Рейтинг Рейтинг Рейтинг Рейтинг Рейтинг (0,00)
Просмотров: 626 Комментариев: 3 Голосов: 2 14.10.2019 в 16:53
ЦБ повысил курс доллара и евро на 15 октября
Центральный банк России опубликовал прогноз курса доллара и евро по отношению к рублю на 15 октября 2019 года.
Народное Информационное Агентство Новостей 9111.ру (НИАН)
"Народное Информационное Агентство Новостей 9111.ру" (НИАН)
Россия, Санкт-Петербург
Рейтинг публикации: Рейтинг Рейтинг Рейтинг Рейтинг Рейтинг (3,76)
Просмотров: 2355 Комментариев: 43 Голосов: 25 14.10.2019 в 14:02
Россиянин ограбил банк на 8 миллионов рублей
В Петербурге мужчина с пневматическим пистолетом ограбил банк на 8 миллионов рублей.
Александр Шиханов
Александр Шиханов
Россия, Ярославль
Рейтинг публикации: Рейтинг Рейтинг Рейтинг Рейтинг Рейтинг (4,00)
Просмотров: 299 Комментариев: 1 Голосов: 8 14.10.2019 в 12:55
Информация о вашей банковской карте под угрозой
Если вы не будете беречь ее как зеницу ока!Чтобы обезопасить сбережения, надо твердо знать и досконально соблюдать простые правила защиты своих персональных данных.Самое главное – никогда не храните PIN-код рядом/вместе с банковской картой.Ни в коем случае не сообщайте никому PIN-код и CVV2-код (цифры с обратной стороны карты), а также срок её действия и персональные данные владельца, потому что этими данными могут воспользоваться преступники для снятия ваших средств. Ни один банк не будет спрашивать у вас эти реквизиты. Для зачисления средств на ваш счёт достаточно лишь 16-значного номера, указанного на лицевой стороне карты.Не стоит использовать карты с основным своим финансовым капиталом для оплаты в сети Интернет. Для онлайн-покупок лучше иметь дополнительную карту, переводя туда средства в случае необходимости.Если вы потеряли карту, или имеются основания полагать, что третьи
Глазунов Павел Евгеньевич
юрист Глазунов Павел Евгеньевич
Россия, Санкт-Петербург
Рейтинг публикации: Рейтинг Рейтинг Рейтинг Рейтинг Рейтинг (0,00)
Просмотров: 141 Комментариев: 1 Голосов: 1 14.10.2019 в 09:52
Есть ли в России, острая необходимость в услугах МФО, МКК и МКФ?
Безусловно, данная тема очень дискуссионная. Много, как сторонников, так и противников микрокредитования. Поэтому в статье, я выскажу свое субъективное мнение на эту проблему. И огромная просьба к читателям, высказываться в комментариях конструктивно и аргументировано. Это поможет всем, рассмотреть данную проблему с разных сторон.Микрофинансовые организации (МФО, МКК,МФК) – это частные коммерческие организации и объединения, на профессиональной основе выдающие займы физическим и юридическим лицам, в небольших суммах и на короткие сроки.Официально считается, что деятельность МФО в России появилось с принятием ФЗ № 151 от 02.07.2010 года "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях". Также, МФО вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке,
0 X