Не пропустите самое важное, что происходит в Интернете
Подписаться Не сейчас

Что писать в назначении платежа при переводе с карты на карту – практический опыт

Рейтинг публикации: Рейтинг Рейтинг Рейтинг Рейтинг Рейтинг (4,14) ( 7)
41 847 просмотров
207 дочитываний
140 комментариев

Поделюсь личным опытом, как один из банков заблокировал мою карту за перевод средств. Сие деяние я сделал, скажем так, как тест.

Тестовый платеж

Банковская карта физического лица обычно привязана к одному или нескольким расчётным счетам в банке. Используется для оплаты товаров и услуг, в том числе через Интернет, а также снятия наличных денежных средств.

Обслуживание банковской карты может быть приостановлено (карта заблокирована) банком, если в назначении платежа появляется информация, указывающая на коммерческую составляющую платежа, перевода, расчета другому физическому лицу.

Рассмотрим, что же писать в назначении платежа при переводе частному лицу денежных средств.

Итак, еще в 2018 году интернет будоражили слухи о том, что налоговая инспекция будет контролировать все банковские переводы физических лиц. Слухи по своей сути не фейковые и имели под собой основание – Федеральная Налоговая Служба Российской Федерации официально просила Министерство Финансов Российской Федерации расширить полномочия, дать возможность начислять НДФЛ за переводы физических лиц с карты на карту, с оговоркой, что будут взимать налог на переводы, физических лиц, которые гражданин не сможет объяснить и предоставить соответствующие документы.

Благо Министерство Финансов Российской Федерации отказало в данной инициативе, но наши граждане всерьез озадачились безопасностью банковских переводов, и тем, как их уберечь от жадных до народных денег структур. Юридические форумы завалили вопросами. Чем это кончилось, опишу ниже.

Вот и решились мы на эксперимент согласно советам юристов и совершили перевод 2900 рублей.

Что писать в назначении платежа?

Советники насоветовали гражданам в комментариях к назначению платежа указывать фразу «возврат долга».

Обосновали тем, что:

-С лета 2018 года правила взаимного кредитования физлиц изменились, таким образом, в соответствии со ст. 808 ГК РФ, если размер долга не превышает 10 000 рублей, то составлять и подписывать письменный договор займа не нужно, проверить существование долга невозможно;
-Долговые платежи не облагаются налогом, так как это не доход, соответственно, налоговая не может их проверять.

Вот мы и написали «Возврат долга».

Практический опыт

Но наши банки решили, что у них свои законы, и по односторонней инициативе стали пристально проверять платежи (переводы) граждан с карты на карту, цепляться к комментариям и моментально блокировать банковские карты на свое усмотрение.

Итак, мы перевели участнику нашего теста 2 900 рублей и написали в комментариях к платежу (переводу) - «Возврат долга».

Банк в какие-то секунды заблокировал перевод и приостановил обслуживание карты (заморозил все деньги на банковской карте, потребовав выслать на электронную почту банка письмо об уточнении назначения платежа и предоставить договор займа или расписку).

Конечно, мы были готовы к такому повороту событий, и по прошествии сорока восьми часов карта была разблокирована, не без скандала по телефону с оператором банка и предоставления каких-либо бумаг. Банк так и не смог дать мотивированный ответ на свои действия.

Эксперимент номер два

В этот раз с другой карты мы перевели, соответственно, другому участнику нашего эксперимента 2 000 рублей и написали в комментариях к платежу (переводу) - «дарение».

Никаких санкций, блокировок, заморозок со стороны банка не последовало.

На сегодняшний день не все банки в Российской Федерации блокируют платежи с карты на карту физических лиц, а мы рекомендуем в целях безопасности ваших денежных средств и сбережения нервов в комментариях к назначению платежа не указывать «возврат долга».

Самый надежный проверенный нами на практике способ – «Дарение».

В назначении платежа укажите – «Подарок ко дню…» Праздников в мире много, и в любом случае найдется какой-либо в этот день.

По нормам действующего законодательства, деньги могут выступать в качестве предмета дарения. Чтобы передать средства, не всегда нужно иметь подтверждающий документ. Наш случай не требует заключения соответствующего договора, и никакой банк не сможет абсолютно ничего предъявить отправителю. А уж тем более требовать какие-либо подтверждающие документы.

Подпишитесь на 9111.ru в Яндекс.Новостях  Подписаться

Вам блокировали карту за перевод другому физическому лицу?

Проголосовало: 3 922

Проголосуйте, чтобы увидеть результаты

Автор: Юрист Свинухов Александр Юрьевич
Нажмите на звезду, чтобы оценить мою публикацию
Проголосовало: 7
Рейтинг 4,14
Ваш рейтинг должен быть не менее 500 для оценки публикации

Комментарии (140)

Отписаться от обсуждения Подписаться на обсуждения
Вверх
147
Вниз

А на практике графа остается пустой и никаких вопросов!

+147 / 0

Дай отгадаю название банчишки-скорее всего здесь только 2 варианта - это зажравшиеся полугосударственные: Сбер или ВТБ. Ставлю на сбер.

Народ должен знать своих героев.

+110 / -6

На подарки от определенной суммы тоже существует налог..

+25 / -2
Алексей
Алексей
12.03.2019 в 21:23
Москва

Мне на карту Сбера иногда по 200 тыс шлют. И никаких вопросов. Вот если будет 600 тыс и ивыше, то могут быть..

" ...Ты "кричи" не кричи, а кричи" совершенно секретно" ... К/ф " Волга-Волга".

+15 / 0

Мне недавно должны были перевести 600 000 рублей. Я боялась блокировки и банковский работник так объяснил. Чтоб не было блокировки - нужно переводить через оператора. С карты на карту. Она принимает объяснения и дает добро на перевод. После ее "добра" не блокируют. Все пришло в тот же день.

Я понимаю, что каждый раз не находишься. Но сумма была большая, поэтому был смысл один раз пройти в банк, чем потом что-то доказывать и ждать... То есть оператор как бы выступает гарантом - если принял, будь добр - переведи. Типа прошел проверку.

Я рассказываю свой случай. Единичный. Это МОЙ практический опыт. А там уж - кто знает...

+32 / 0

МайяПишет 13.03.2019 в 02:08
После ее "добра" не блокируют. Все пришло в тот же день.

В сбере тоже отказали в переводе с карты на карту, пришлось идти в банк. Но тут сразу 2 минуса: во первых - комиссия больше, во вторых - деньги отправляют на следующий день!

+2 / 0

ЛеонидПишет 13.03.2019 в 16:45
В сбере тоже отказали в переводе с карты на карту

А в чем причина отказа? Может, вы назвали неубедительную причину или вообще сказали, просто НУЖНО перевести.

0

Жди)) скоро будут вопросы!

0

Со Сбером и Втб как раз никаких проблем и нет, и по 150.000 жене кидал (у неё не моя фамилия) - проблем нет. А вот с пропиаренным Тинькофф - проблемы были, и блокировки были, говно банк. Ушёл из него.. Так что скорее всего заблокировал Тинькоф.

Автор, давай в студию правду по названию банков!

+32 / -4

Банк Тинькофф вообще тёмная штучка!.. Такое впечатление, что через него отмываются грязные, коррупционные деньги, которые тратятся на рекламу и продвижение... Это же длится десятилетиями!.. Он когда-то свои кредитные карты просто продавал в продовольственных супермаркетах, как пирожки!.. :) Основной его легальный доход складывается из платы "за выпуск и обслуживание карты" (практически из воздуха, из ничего!..), но ведь расходы на одну только ТВ рекламу просто поражают воображение!.. Значит, стоит внимательно посмотреть из каких таких "личных средств" предпринимателя Тинькова оплачивается ВСЯ реклама банка в СМИ, инете, наружке и т.п...

+15 / 0

Тинькофф-единственный банк, который не работает с приставами. Приставы не видят счета в этом банке-они закрыты. И потому нет арестов и списаний (собственный опыт)

+7 / -2

Не только Тинькофф. С Альфой та же история была, когда параллельно в Сбере сделали арест.

0 / -1

Альфу приставы видят (личный опыт)

0

Еще юникредит и росбанк.

0

ЯнаПишет 14.03.2019 в 02:05
когда параллельно в Сбере сделали арест.

А сбер вообще в момент лапки зайчиком делает, когда с судебным приказом приходят, чтоб с вас что-то поиметь.. Прошлый учебный год (с сентября 17 по сентябрь 18-го) промыкался без работы, соответственно, квартплату в полном объёме не платил. ЖКС№2 припёрся в сбер с судебным приказом на задолженность 25 тыс. руб. (причём ни о суде, что он вообще был, ни о приказе я не имел ни малейшего понятия) - Сбер преспокойненько 27.08.18 смахнул остаток денег со сберкнижки - (счёт "Универсальный"), уведомив меня смской. И это - перед 1 сентября!, детей в школу собирать надо, а это совсем не бесплатно.. Единственные деньги, которые на сберкнижку поступали - детские пенсии по СПК, трогать которые они вообще не имели права!

Поинтересовался: в нашем доме на 100 квартир - 4 должника свыше 100 т. р., один из них - свыше полумиллиона, 132 месяца не платит СОВСЕМ! .. Ни судебных приказов, ни каких либо взысканий, ни приставов... Просто живут, и всё... От такая вот избирательность: отца одиночку с двумя детьми можно и нахлобучить, а гопничек-раздолбай и в ус не дует..

+7 / 0

Неправда! Приставы работают с тинькофф банк.

+1 / 0

Бред. У меня 4 карточки и приставы заблокировали именно Тинькофф.

+1 / 0

Тинькофф находится в офшорной зоне! И не платит налоги!

+1 / -1

А я с деньгами на карте Сбера придерживаюсь главного правила - никогда не держать на карте более 1000 руб., если есть больше - снимать с карты при первой возможности, а для онлайн покупок вносить деньги на карту за 1-3 дня до покупки...

+1 / 0

По затертым местам на сообщении банка могу судить, что слово "Сбербанк" не везде поместится, а "ВТБ" - вполне.

+5 / 0

Делаем google search по "doc_ovk@" и видим ВТБ.

+8 / -1

Сбербанк. Он мне за 1750 заблокировал карту.

+1 / 0
Вверх
48
Вниз

Что писать в назначении платежа при переводе с карты на карту – практический опыт

Ничего не писать, вопросов не будет, мах спросят - вы лично знаете кому перечисляете, да и всё норм.

+46 / -2
Вверх
20
Вниз

Туфта все написанное!

+18 / -2
Вверх
16
Вниз

Я не указываю ничего и нормально все. Но на будущее, буду иметь ввиду. Спасибо.

+16 / 0
Вверх
15
Вниз

Не надо ничего писать-не возникнет вопросов...

+12 / -3

Согласна, можно и не писать. Переводила и 5000 и 10000, все нормально, а вот, если захотите 100000 отправить, даже, если напишите причину могут и заблокировать или попросят обратиться в Банк.

+7 / -2
Вверх
10
Вниз

Вопрос в том, что перевод чаще всего делается в оплату мелких услуг или товара, часто как аванс. Если будут какие-то проблемы позже с исполнением обязательства, то получатель скажет: мне подарили и будет прав.

+8 / -2
Вверх
10
Вниз

Функции банка должны сводиться исключительно к обороту средств. Если у кого то возникают подозрения (зачастую не имеющие оснований), банк в праве передать информацию соответствующим органам и не более. Любой банк зарабатывает на обороте средств и если и в дальнейшем банки будут нарушать условия договора между банком и клиентом, то клиенты будут максимально уходить в наличные. Безнал останется только у тех, кто привязан к нему в обязательном порядке. Поэтому порядок в банковской сфере наступит только тогда, когда банки начнут заниматься своим делом и не влезать в отношения между клиентами.

+10 / 0
Вверх
9
Вниз

Это безобразие. Внедрение в личную жизнь человека. Никому не имеют права указывать, куда девать деньги... Без комментариев... А дышать-то можно?

+9 / 0
Вверх
6
Вниз

Можно написать - Безвозмездный перевод.

+6 / 0
Вверх
6
Вниз

А если мне надо перевести алементы то что тогда писать?

+5 / -1

Какие алименты?

Если Вы договорились с получателем, то лучше указать данные о договоренности, банк не будет проверять, это для Вашей же истории.

Или просто пишите - на содержание)))

+3 / -2

Ага, потом приставам докажи что переводил. .

+5 / -1

А алименты лучше через операциониста платить непосредственно в Банке, чтобы иметь документальное подтверждение, на всякий случай, а то доказывай, что алименты заплатил.

+11 / -2

А ЭЛЕКТРОННОГО ЧЕКА НЕДОСТАТОЧНО. кОТОРЫЙ МОЖНО СОХРАНИТЬ В ТЕЛЕФОНЕ.?

+9 / 0

По алиментам ничего не пиши, тебе же чётко сказали, как нужно поступать-проверено.

+3 / -6

Да вот по алиментам как раз надо писать, да ещё большими буквами😁😁😁

+25 / -1

Читайте также

  522.6к
  522.6к
  522.6к
  522.6к
  522.6к
  522.6к
  171.8к
  522.6к
  522.6к
  522.6к
  850
  522.6к
  522.6к
  522.6к
0 X