Предупрежден – значит вооружен

Вашему вниманию представлена история из моего личного опыта о том, как выглядит сегодня «Поле чудес» под названием «Express Transit Bank».

15 мая 2019 г. мне поступил звонок с телефонного номера +7 (903)2654739, честным молодым ласковым и добрым голосом девушки мне было предложено от имени «Экспресстранзитбанка» (с одобрения службы безопасности, без проверки моих персональных данных и моего дохода) кредитование в размере 450 000 руб. на следующих условиях: я должна буду явиться в ближайшее отделение Сбербанка к платежному терминалу с паспортом, свидетельством ИНН, свидетельством СНИЛс и со своей банковской картой, на счету должно быть 6825 руб. В назначенное время мне позвонит специалист «Экспресстранзитбанка» и будет консультировать меня по телефону в процессе кредитования. На мое имя будет открыт транзитный счет, на который я должна буду осуществить денежный перевод в размере 6825 руб. (комиссия за осуществление денежного перевода в размере 450 000 руб.). Денежный перевод в размере 450 000 руб. поступит на мое имя на этот транзитный счет и будет «заморожен» до момента подписания мной кредитного договора. Затем, в течение 15 минут приедет курьер на автомобиле со сканирующим устройством, отсканирует мои документы, передаст мне для подписания кредитный договор, и, если у меня не будет возражений по условиям кредитного договора, я подпишу кредитный договор на планшете курьера электронной подписью, а курьер отправит подписанный кредитный договор и документы в электронном виде в «Экспресстранзитбанк». После чего «замороженный» денежный перевод в размере 450 000 руб. переходит из статуса «неактив» в статус «актив», т. е. становится доступным мне для обналичивания денежных средств.

Заманчиво? Надо всего лишь перечислить 6825 руб.!

Результатом телефонного разговора стала договоренность о том, что я назначу время и место кредитования, о чем сообщу на следующий день по телефону специалисту «Экспресстранзитбанка».

Для целей своей профессиональной деятельности я веду запись всех поступающих телефонных звонков. Внимательно прослушала несколько раз этот телефонный разговор, определяя в профессиональном смысле ряд законодательных нарушений и прав гражданина, которые уже имеют место быть на стадии телефонного разговора и которые в перспективе просматриваются. Но, так как «мы все заняты более серьезными вопросами», решила удалить запись телефонного разговора за ненадобностью. Не удалила. Вспомнила ряд таких звонков за предшествующие годы, только наименование «банков» было разное. А это значит, что эти «Лиса Алиса и Кот Базилио» благополучно по этой схеме существуют и ведут активную деятельность. Вот только на предыдущие звонки я сразу просила меня не беспокоить с подобными предложениями, не вдаваясь в детали.

А сейчас профессиональный долг мне подсказал, что и мое бездействие обеспечивает возможность для существования «Лисы Алисы и Кота Базилио».

Обычная проверка

Я решила провести обычную проверку.

Набрала в поисковике в сети Интернет наименование Express Transit Bank, результатом поиска явилось абсолютное отсутствие какой-либо информации о таком банке. Вместе с тем поиск мне выдал вопрос № 15769133, заданный гражданином 15 мая 2019 г. в Юридическую консультацию онлайн 9111.ru об аналогичной ситуации и ответы юристов/адвокатов от 15 мая 2019 г. о том, что такого банка нет и банки так не работают.

Поиск информации на www.banki.ru по наименованию банка и по номеру лицензии не дал результатов.

Далее, перейдя по ссылке, полученной из sms-сообщения после телефонного разговора, https://expresstransit-bank.ru, открыла страницу под наименованием «Express Transit Bank».

Изучила раздел дистанционного обслуживания, не нашла подтверждения условий о возложенной обязанности на гражданина, который даже еще не является заемщиком, об оплате размера комиссии и о порядке кредитования, который был доведен до меня по телефону. Изучила раздел «О банке», по указанному номеру ИНН запросила на сайте Федеральной налоговой службы России выписку из ЕГРЮл, получена выписка из ЕГРЮл коммерческого банка «Еврокапитал Альянс». В полученной выписке из ЕГРЮл нет никакой информации о Express Transit Bank.

16 мая 2019 г. в назначенное время мне поступил телефонный звонок с номера +7 (903)2652870. На этот раз энергичным честным доброжелательным тоном и прекрасным тембром голоса молодого мужчины со мной разговаривал «Экспресстранзитбанк». Еще раз детально проговорили условия кредитования по предложенной ранее схеме, я посчитала своим долгом озвучить сомнения в части предлагаемой обязанности оплатить «комиссию» в размере 6825 руб., на что мне совершенно спокойно, со вздохом сочувствия, было выражено понимание и проговорен ранее озвученный текст о том, что через 15 минут у меня в руках будет 450 000 руб.

В результате этого телефонного разговора назначена дата кредитования 20 мая 2019 г., время будет согласовано отдельным телефонным звонком, который мне поступит 20 мая 2019 г. в 8 часов 00 минут по московскому времени.

Продолжение истории, правовая оценка действий всех участвующих лиц и наступившие последствия в результате таких действий будут представлены вашему вниманию «с пылу, с жару».

Уважаемые коллеги, а теперь к самому главному: что должен делать гражданин, чтобы принять какие-либо меры к предотвращению преступного деяния иными лицами, имеющий твердое намерение не участвовать в преступном деянии ни в каком качестве? Куда ему обращаться? Имеется ли какой-либо опыт таких обращений и реальных результатов? Правоохранительные органы у нас действуют в пределах полномочий по факту совершенного преступного деяния. Причем имеет значение причиненный ущерб, степень тяжести и др.

Обратившись к специальной литературе можно узнать следующее. Предупреждение преступности может быть как отдельным направлением деятельности государственного или общественного органа или конкретного лица, так и выступать побочным результатом его действий. В соответствии с этим можно выделить специализированные и неспециализированные субъекты предупреждения преступности.

В деятельности специализированных субъектов предупреждение преступности является основным или одним из основных направлений. К числу таких субъектов традиционно относятся правоохранительные органы: суд, прокуратура, полиция, службы госбезопасности, таможни и т. д. В России функции предупреждения преступности также выполняет Совет Безопасности РФ. В 1997–1998 гг. функционировала Межведомственная комиссия по социальной профилактике правонарушений. К числу специализированных субъектов также относятся контролирующие органы: налоговые, антимонопольные, осуществляющие санитарно-эпидемиологический, природоохранный, финансовый и иные виды надзора и контроля.

К числу негосударственных субъектов, осуществляющих предупреждение преступности в рамках своей основной деятельности, в литературе относятся общественные организации и лица, содействующие правоохранительным органам в осуществлении охраны правопорядка (добровольные народные дружины, общественные пункты охраны порядка, внештатные сотрудники и общественные помощники правоохранительных органов), частные охранные предприятия и службы безопасности, специализированные средства массовой информации.

Круг неспециализированных субъектов четко не определен. Практически все организации и граждане участвуют в процессе предупреждения преступности, создавая рабочие места, благоустраивая подведомственные им территории, организуя досуговую деятельность несовершеннолетних и т. д.

От каждого из нас напрямую зависит общество, в котором мы живем.