«Кредитная игла». Как россиян подсадили на долги?

Рейтинг публикации: Рейтинг Рейтинг Рейтинг Рейтинг Рейтинг (5,00) ( 2)
4 741 просмотров
87 комментариев

Сегодня каждый третий россиянин живет в долг. У каждого седьмого гражданина страны кредитов больше, чем один. А каждая десятая семья находится в долговой ипотечной кабале. Из-за нестабильной экономики качество жизни у заемщиков снижается. Люди вынуждены искать вторую работу, чтобы покрыть имеющиеся долги, или залезать в новые, чтобы расплатиться по текущим.

Но как это получилось? Ведь еще каких-то 20 лет назад редко кто интересовался этим коварным банковским продуктом. А сейчас сложно отыскать того, кто еще не оформил кредитную карту «на всякий случай». Может быть, нас нарочно «подсаживают» на долги, делая россиян более уязвимыми и зависимыми? Разберемся.

Голые цифры

К началу 2019 года число россиян, которые имеют минимум три кредита, возросло на 12 %. Теперь их больше 15 млн человек. Количество граждан с четырьмя-пятью кредитами возросло до 14 и 19 %. У 30 % жителей страны зафиксирована крайне тяжелая финансовая ситуация из-за ежемесячной кредитной нагрузки. 25 % россиян взяли по два займа. 48 % имеют один долг перед банком.

По итогам за 2018 год количество заемщиков с одним кредитом уменьшилось на 1 %. Число граждан с двумя займами не изменилось. Зато существенно выросла доля населения России с тремя и более долгами.

Годовая сумма долга на одного заемщика выросла соответственно. Гражданин с одним кредитом должен вернуть в банк до 300 000 рублей. Люди с двумя кредитами – до 550 000. Обладатели трех и более займов – около 730 000 рублей.

Кредитная пропаганда

Цифры неутешительные. За прошлый год цены на продукты росли в геометрической прогрессии. Доход же семьи оставался прежним. Таким образом росла и финансовая нагрузка. Как следствие – многие заемщики становились неплатежеспособными.

Наши бабушки и дедушки ума не приложат, как вообще это могло произойти с нынешним поколением. Ведь в их времена все жили «по средствам». Да, небогато. Но у всех все было. А тут сначала берешь, а потом платишь.

Банковская система – это целый мир. Число кредиторов растет с каждым днем. Чтобы остаться наплаву и выдержать серьезную конкуренцию более сильных игроков, банкиры предлагают все более лояльные условия для получения ссуды. Если раньше для одобрения даже небольшой суммы человек должен был пройти «7 кругов ада», то сегодня банкиры раздают деньги направо и налево. При этом от заявителя нужен только паспорт.

Кредиторы чаще перестают интересоваться официальным доходом и финансовой ситуацией семьи. Их волнует другой «гонорар» – заоблачные проценты или залоговая недвижимость.

Жертвами кредитов стали те, кто смотрит телевизор, читает газеты, листает ленту в соцсетях. Повсеместно человека окружают «выгодные» предложения банков. Яркая реклама, красивые обещания, а самое главное – профессиональный призыв к действию. Людям заморочили голову роликами отпуска на дорогом курорте, просторной квартирой со свободной планировкой и авто представительского класса. На все это, конечно, у рядового россиянина денег нет. Но ведь всегда можно найти выход. К тому же «небезразличные» к чужим мечтам кредитные менеджеры этот выход уже нашли. Нужно только поставить подпись в конце договора и уехать домой на серебристой Аudi.

Взять еще один кредит, чтобы погасить предыдущий

К такому решению проблемы прибегают многие должники. Чтобы хоть как-то спасти ситуацию, люди опять и опять идут в банк за деньгами. Самому банку все равно, зачем человеку нужны средства. Банкиров волнует процент по их продукту. Графа в заявлении «Цель кредита» давно стала формальной.

А ведь если посчитать, то заемщик сильно переплачивает, возвращая текущий долг за счет нового. Разница в процентах, оформление новой страховки, ведение счета, сумма, уже выплаченная за первый кредит, – все это невозвратные деньги, которые улетели на ветер.

Рефинансирование кредита – тоже схема та еще. Тут вроде бы все прозрачно. У человека есть кредит под 12 % годовых. Другой банк предлагает кредит под 9 %. Человек идет в банк № 2 и оформляет договор. Банк № 2 гасит кредит № 1, а заемщик продолжает платить по второму договору, но с меньшими процентными потерями.

Но вся эта схема только с первого взгляда кажется выгодной. Ну кто из нас полностью читает кредитный договор? Каждый пятый? Или каждый седьмой? А в нем кроется истина. И там черным по белому, правда мелким шрифтом и в конце написано, что еще кроме столь «выгодных» процентов и основного долга заемщик обязуется выплатить банку.

Решение

Что тут скажешь… Единственным правильным решением во всей этой долговой истории будет вообще не связываться с банками, не брать кредитов и жить по средствам. В конце концов, предыдущее поколение как-то выжило. Никто не остался без квадратных метров.

Но сегодня говорить об этом уже не приходится. Времена прошли. Мы подсажены на «кредитную иглу».

Самая большая проблема у тех, кто оказался в долговой яме без средств к существованию. У многих кредитов накопилось больше, чем один. Месячной зарплаты уже не хватает, чтобы выплачивать по долгам. Постепенно появляется долг по коммунальным счетам и т. д. Люди впадают в отчаянье. Иногда даже рушатся семьи.

Эксперты рекомендуют отдавать долги от меньшего к большему. То есть имея три кредита: 150 000, 30 000 и 90 000, нужно постепенно погасить второй, потом третий и наконец первый.

Если дело дошло до суда или коллекторов, главное– идти на контакт. Часто именно в суде должнику идут на уступки. Да, кредит никто не спишет, но представитель банка предложит уменьшить ежемесячный платеж или отсрочить начало выплат.

В любом случае, чтобы выйти из минуса, нужно достичь отметки 0. А там уже до счастливой жизни без долгов рукой подать. Главное – не впадать в отчаянье.

Желаю удачи!

Подпишитесь на 9111.ru в Яндекс.Новостях  Подписаться

Автор: Кушель Юлия Алексеевна
Нажмите на звезду, чтобы оценить мою публикацию
Проголосовало: 2
Рейтинг 5,00

Комментарии (87)

Вверх
27
Вниз

В ближайшее время большая часть населения не сможет рассчитаться с долгами и будут массово лишаться имущества оставаясь бомжами.

+27 / 0

Возможно массовое самоубийство! А это экономия средств по пенсии ПФР!

+1 / -2

Ну это если только пенсионеры массово... тогда экономия.

0 / -1
Вверх
27
Вниз

Предлагаю внести в госдуму законопроект о запрете рекламы о кредитах. Так же как запретили рекламу алкоголя и сигарет. Этой рекламы ООООООООчень много и она ООООООООчень навязчивая. После такой рекламы даже самый стойкий противник кредитов не может устоять. Так же как и игроман перед казино. Да! кредитной амнистии для определенных категорий граждан, хотя бы раз!

+26 / -1
Вверх
24
Вниз

Голову на плечах нужно иметь. Никогда не беру никакие кредиты. Рассудите: если вам не хватает вашей зарплаты (пенсии) ,то взяв кредит, вы обязаны не только эти деньги отдать, но и проценты выплатить. НО, вам же не хватает зарплаты, откуда вы еще дополнительно возьмете деньги на выплату процентов? Включайте МОЗГ.

+18 / -6

А как ипотека всей страны?

+3 / -1

А вы не правы. Если бы банки честно начисляли проценты то ни у кого не было бы проблем. А так как банки с 36 % как подписал заемщик начисляют от 36 % до 170 % годовых и при этом доказывают что все правильно. Применяют сложные проценты которые заемщик не подписывал, мухлюют так как им выгодно загоняя заемщика в кабалу. Этим самым банки нарушают все права заемщика. И им все сходит с рук вот. Поэтому призываю всех не берите в банках кредиты. Быстрее разорятся быстрее уйдут в свою америку. И раньше брали кредиты но такого хамства не было. И кредиты оформляли всего под 10% годовых. Сама пользовалась и не раз. А сейчас банки поставили всех заемщиков в условия выживания. Сколько заемщиков ушли на тот свет из-за этих кредитов покончив с собой. Государству надо задуматься и сделать амнистию хотя бы пенсионерам. Ведь банкиры эту категорию людей обокрали до нитки. Многие бабушки ходят побираются. Пора нашему правительству не налоги повышать а с банкирами разобраться почему они заемщиков ставят в кабальные условия.

+12 / -1

Надо всем отказываться от микрокредитов и микрозаймов и не будет таких огромных %, а то кормим и растим гидру себе на шею. Нет денег и не надо, такие конторы не нужны, это не помощь, издевательство над людьми. Реклама зазывает, "добрый" посыл отправлен потенциальным жертвам ( (. После должник не ест, ни спит, работает на нескольких работах, чтобы только расплатиться, втрое увеличивается сумма, штрафы растут ежедневно, не останавливается счетчик ни на минуту. Не боитесь за свою жизнь и жизнь своих близких? Тогда берите взаймы, удачи вам в этом, сколько отдадите после не могу сказать, так как аппетиты отъема ваших средств растут (если так случится, что постигнет вас безденежье и не сможете вернуть вовремя). Лояльничать с вами никто не будет, контактные лица тоже перестанут спокойно жить, жесткие меры воздействия, направленные на возврат долга, для многих, так называемых МФО, норма ( ( (

+3 / 0
Вверх
20
Вниз

«Кредитная игла». Как россиян подсадили на долги?

Схема возврата долга более менее отработана, инструменты налажены, машина по отбору денег неплохо работает, государство позволило, да само с удовольствием лезут в карман потребителю. Ни в одной стране нет таких грабительских%, Причём для себя и своих близких другие банковские продукты, более нежные, да и не всегда всё это можно возвращать.

+18 / -2

Нищета загоняет в долги.

+1 / -2

Мельников Владимир ГеоргиевичПишет 21.05.2019 в 08:42
Нищета загоняет в долги.

Нищета вынуждает работать, а не влазить в долги!

+5 / 0

Да нищета загоняет в долги и на нары, я больше года стою в центре занятости и не одного предложения, все организации в посёлке обошел, нет вакансий для местных жителей, а тех кого нанимают с других регионов кидают легко, с местными такое не пройдет, поэтому и не берут.

0

Да работы кругом полно. Просто её надо увидеть и не бояться, а брать в свои руки и делать.

Не ждать, когда кто-то предложит выгодное для ВАС предложение. Это же понятно, что такого не будет, так как каждый ищет свою выгоду.

+3 / 0
Вверх
20
Вниз

Господи, спасибо, живу без кредитов! Это обман, ростовщичество от торгашей.

+20 / 0
Вверх
17
Вниз

Статья, конечно, полезная, но исключительно для тех, у кого "средняя зарплата по Москве 135 тысяч". У кого 18 тысяч (в среднем по России) - без кредитов просто не выжить.

+10 / -7

Откровенно не понимаю, что значит на 18 т.р. без кредита не выжить?

А с кредитом, значит, можно? Это тогда, когда из 18 т.р. потом еще не только на жизнь надо будет выкраивать, но и еще долг банку гасить? Вы что - идиот, Владимир Николаевич?

+12 / -3

Да, а как вы купите крайне необходимый холодильник или срочно необходимую стиральную машину? Да тот же насос в скважину, тот стоит 20 000 нормальный. А зарплата, к примеру, у преподавателя бывшего студента - 10 на руки. Так лучше по 1500 в месяц ростовщикам отдавать, зато жить более комфортно с насосом/стиралкой/холодильником, чем без, и только идиоты и Александр Иванович сего не понимают..

+11 / -2

Продавайте органы!

+1 / -8

Александра Ивановича? За что вы так его?

0

Если только твои.

0

Мои слишком дорогие.

0

Идиоты не понимают того, что можно жить без кредитов!

Они ноют, что на 18 т.р. не прожить, затем берут кредит и платят еще и проценты.

А комфортно жить можно и, главное, нужно без кредитов. Плановые покупки - скопи денег и купи нужную вещь! Просто у подавляющего большинства не хватает терпения и силы воли подождать это время, вот и действуют по принципу "здесь и сейчас надо, а дальше трава не расти".

Конечно, очень часто бывают и внезапные беды. Даже поломка холодильника - это форс-мажор для сегодня. А вот некоторое время ручками постирать - это уже проблема...

+5 / -3

Ручками постирать? Да что же вы такое говорите? У нас сейчас половина дворян да бояр, не царское ж это дело

А если без шуток, то можно коротко и ясно сказать - зажрались!

Стиральную машину вообще не вижу смысла покупать, т.к. надо покупать ещё чистящее средство, чтобы она не засорилась. Холодильник свыше 30 тыс. тоже нет смысла. Механизм везде одинаков, только бренд и навороты разные.

+3 / -1

Александр Иванович и Руслан Сергеевич, ВСЁ ПРАВИЛЬНО написали! Полностью согласна!

+2 / 0

Пасечник Руслан СергеевичПишет 21.05.2019 в 15:24
надо покупать ещё чистящее средство, чтобы она не засорилась.

В Мурманске вода мягкая, никаких средств не нужно.

0

А вы копите. Тогда соберёте на покупку быстрее, чем будете платить долги по кредиту.

+3 / 0

Владимир НиколаевичПишет 21.05.2019 в 08:12
Да, а как вы купите крайне необходимый холодильник или срочно необходимую стиральную машину? Да тот же насос в скважину, тот стоит 20 000 нормальный. А зарплата, к примеру, у преподавателя бывшего студента - 10 на руки. Так лучше по 1500 в месяц ростовщикам отдавать, зато жить более комфортно с насосом/стиралкой/холодильником, чем без, и только идиоты и Александр Иванович сего не понимают..

Зря вы переходите на оскорбления. Жить нужно по средствам, только так можно жить комфортно. Иначе вы кормите банки, приставов, коллекторов и прочих домогателей.

У меня по этому поводу две статьи, читайте Подробнее >>> Подробнее >>>

0

У меня сейчас 18 тыс. Живу без кредитов. Все дело в балансе потребностей и возможностей.

+2 / 0
Вверх
17
Вниз

Никто никого не сажал на эту иглу.

Читать до конца документы люди не любят, платить деньги за консультации о кредитах тоже. Запоминают в документе только то, что понравилось, остальное не важно.

Цель любого кредита - получить прибыль. ""Возвращаем проценты","кэшбек" и прочую муть для людей как подарок. На деле проценты не возвращают, а немножко снижают при условии, что в месяц нужно потратить более 50 тыс. руб. с кредитной карты. Набирается большая сумма кредита и только потом до человека доходит, что "подарка" не было.

Мне нравится фраза "Это прибыль взять у нас кредитную карту!". После ответного вопроса "Выгодно банку?" теряются в ответе.

Выгода - это когда вклад оформил и проценты тебе на счёт идут, а при кредите проценты всегда платят банку.

+17 / 0

Государство подсадило всех на эту иглу! На нищенские зарплаты и пенсии выжить нельзя, вот и берем кредиты, чтобы зимой без теплой одежды не ходить и в теплом доме зимовать. Да вам этого никогда не понять. Вам сейчас жизнь в радость - от каждой вашей консультации карманы ваши от денег пухнут, зачем вам кредиты, вы и сами теперь кредиты и займы можете в легкую выдавать. Это не в былые времена когда вы жили на зарплату, теперь вы народ обдираете и еще пытаетесь в своих заметках жизни учить. Вам лучше помалкивать и не дразнить голодных своей черной икрой.

+19 / -5

Если у вас такие нищенские зарплаты, то кредит бы просто не дали.

От консультации вам у меня так "опухли" карманы, прям не знаю виллу новую купить или самолет

Ваша жадность и глупость причина многих бед.

+7 / -13
Комментарий удалён

Моему сыну дал кредит Восточный банк даже тогда, когда он официально не работал.

+4 / 0

Пасечник Руслан СергеевичПишет 21.05.2019 в 12:55
Выгода - это когда вклад оформил и проценты тебе на счёт идут, а при кредите проценты всегда платят банку.

С вкладами тоже та еще история. Проценты настолько мизерные, что инфляция просто сжирает их. Если капнуть глубже, вклад - не выгодно. Ну может только для того, чтобы сохранить деньги на время и не потратить на ерунду.

+6 / 0

Если в Сбербанке, то там невыгодно. Он раньше был одним из редких государственных банков, сейчас их порядком больше. Например, в Промсвязьбанке вклад от 6 %. Уже выше инфляции.

Да и потом. Все бедные, несчастные, а машин больше пешеходов. В магазинах не за хлебом и солью стоят, а за всякой фигней вроде "Фитнесс-супер", кучей шоколадок и печенек. На сигареты тоже денег хватает.

+11 / -5
Вверх
15
Вниз

Схема проста. Кризис перепроизводства, производится товаров больше, чем необходимо. Чтобы сбывать эти ненужные товары придумали маркетинг, создали у людей ненужные потребности. Теперь предложение определяет спрос. Но что бы откачивать деньги у людей постоянно, товары производят одноразовые, чтобы быстрее ломались и изнашивались. Чтобы люди бесперебойно покупали эти товары придумали кредитную систему. Чтобы платить кредиты за эти одноразовые товары человек должен постоянно работать и бояться потерять работу. Человек должен жить в страхе иначе как им управлять.

+15 / 0
Вверх
13
Вниз

Это все городские проблемы. Это проблемы малых и средних городов. В больших городах и деревнях таких проблем не должно быть. В большом городе всегда можно заработать, а в деревне есть печь и баня, бочка с огурцами и капустой!... А что еще надо для счастья?...

+5 / -8
Вверх
13
Вниз

"Может быть, нас нарочно «подсаживают» на долги, делая россиян более уязвимыми и зависимыми?"

Трудно не согласиться!

И точнее не скажешь!

Очень дельная публикация!

Но позволю себе некоторую корректировку, так как имею уже теперь (дожил!) определенный опыт (лучше бы его не было!). Во-первых, по сути: кредитная игла большей частью изобретение из-за бугра. Практически все США из поколения в поколение именно так и живут, то есть в систематическом долге. Другое дело, что их заработки во многом позволяют идти таким путем. Естественно, ни все и ни у всех, но, тем не менее, эта мощная прививка была сделана там. Европа включилась в эту систему позже, но тоже сильно "преуспела" в этой области. Оттуда же и реклама "успешного" образа жизни под солнцем "свободы". А со всем навозом западной цивилизации и эта пакость пришла к нам. Поэтому наши предки, которые по национальной традиции "по одежке протягивали ножки" абсолютно были правы! Теперь по сути. Во-вторых, имею поправку к статье: совсем не каждый банк идет хоть на какую-то встречу в суде. Я смог выплатить Сбербанку 1 млн из 1,5 млн кредита. Причем платил исправно. Ситуация с работой изменилась и я сразу же обратился в банк с официальным письмом, где просил или реструктуризировать долг, или предоставить кредитные каникулы. Даже ответа не получил. Причем и на второе такое обращение тоже. Шло время. Я не платил. Банк накручивал свои санкции. Наконец, он подал в суд. Да, суд, действительно, больше стоит на стороне человеков, чем троглодитов. Во-всяком случае, в этих вопросах. Судья признал только реальный долг с реальными процентами, а все остальное отменил. Должен сказать, что на все заседания представитель банка даже не появлялся и они постоянно переносились. Кроме финального, когда пришла барышня на "послушать решение". Потом банк не приходил в суд за решением. В результате судья сам передала его судебным исполнителям. Собственно этого я и ждал, так как понимал, что платить надо, но соразмерно возможностям. Откуда такая "пассивность" банка в отношении суда? Все очень просто. У всех банков наши кредиты застрахованы и все, что они должны получить они получат от ЦБ, а "битва" с нами - это попытка получить больше, чем им реально светит, то есть дадут. Или уже дали, но об этом чуть позже. Поэтому мой совет - как только появились проблемы с выплатой кредита, ни в коем случае не напрягайтесь и не лезьте в новые долги, а прекращайте платить и сразу пишите в банк, который скорее всего не ответит, что очень хорошо, так как через определенный срок вы можете сами подавать в суд на основании молчания (стоить вам это будет госпошлину и даже не надо идти к юристу, Теперь все формы исковыз заявлений по этому поводу есть на разных сайтах). Но, если он и ответит, то скорее всего не пойдет вам на встречу. И тогда в ваших же интересах (но не в интересах банка) довести дело до суда. Подумайте об этом! Почему же тогда банк тянет и накручивает? Расчет до банальности прост - они ждут, когда клиент дрогнет и заплатит все, что банк требует. Поддаваться, как и бояться, не надо! Их расчет на этих двух позициях и выстроен. Теперь про обещанное, то есть почему банк ничего никогда не потеряет? Да, не потеряет, даже, если вы полностью перестали платить. У меня параллельно со Сбербанком была разборка с Росбанком (бойтесь эту бандитскую контору! У них служба "общения" без руля и без ветрил. Представлялись Костоломовыми, а, уж, как хамили!). В Росбанк я тоже выплатил 70% общего долга. Навстречу банк идти не хотел и молчал. Когда они подали в суд, то они требовали вернуть с накрутками 1,2 млн. Суд признал 0,9 млн. Банк не брал решение суда и я сам его передал в банк. Опять помолчали для порядку и выдали предложение - за 0,4 млн они готовы со мной расстаться. Ясно дело, что такое "падение" может показаться не в интересах банка. Но это не так! Адвокат мне пояснил и привел немало примеров, когда банки сами дают своим подельникам огромные кредиты, а потом за "невыплаченные" получают страховки. Так, что в этой банковской кредитной игре вовсе не мы злоумышленники, а именно банки. Но! Все вышесказанное не есть призыв брать и надирать банки. Нет! Если вы взяли и не стали платить - это реальное преступление и уже уголовное. Но, если вы платили и реально жизненная ситуация сложилась не в вашу пользу, то сколько бы Костоломов не грозил вам уголовкой, все их слова - бред! И слушать его, а тем более пугаться, не стоит. Если уже так сложилось, то лучше довести дело до суда и решить все по закону. А банки, должен вам сказать, именно этот путь, по закону, ой, как не любят!

+12 / -1

Читайте также

0 X