Как досрочно закрыть ипотеку?

Рейтинг публикации: Рейтинг Рейтинг Рейтинг Рейтинг Рейтинг (4,05) ( 239)
7 993 просмотров
49 комментариев

В среднем каждый ипотечный заемщик переплачивает по кредиту в два с половиной раза больше, чем сама сумма займа, особенно печально выглядят первые десять лет платежей. Расстаться с ипотекой – заветная мечта каждого заемщика.

Стандартный пример

Оформлена ипотека в размере 2 миллионов рублей сроком на 25 лет. Процентная ставка в размере 9% годовых, платежи аннуитетные, то есть одна сумма на протяжении всего срока ипотечного кредита.

За 25 лет сумма переплаты сверх полученной будет 3 миллиона рублей, то есть банку вернется 2 миллиона рублей, которые он «одолжил» и еще 3 миллиона рублей сверху.

Сумма ежемесячного платежа составляет 16 тысяч 783 рубля, причем в первый год в структуре платежа 15 000 рублей - это только проценты за пользование средствами банка.

Из этого следует, что досрочное погашение ипотечного кредита крайне выгодно в самом начале. Достаточно прибавить к обязательному ежемесячному платежу хотя бы тысячу рублей сверху и основная сумма долга начнет уменьшаться уже в два раза быстрее. Всё, что вносится досрочно, сразу же идет в оплату основного долга, каждый досрочно уплаченный рубль может сэкономить два с половиной рубля, которые уйдут на уплату процентов.

Как досрочно погасить ипотеку

Вносите досрочные платежи за ипотеку как можно раньше и любыми суммами.

Даже если удастся прибавить к обычному платежу всего 500 или 1000 рублей, дело того стоит. Дополнительно внесенная тысяча автоматически сэкономит до двух с половиной тысяч рублей.

Взять деньги можно из полученного налогового вычета. Каждый человек, который официальной работает, является плательщиком НДФЛ, при покупке недвижимости он имеет право на возврат из государственного бюджета своего подоходного налога.

Вернуть можно сумму не более 260 тысяч рублей, это несложная процедура, которую можно осуществить самостоятельно. Подробнее об этом в статье: Налоговый вычет. Возврат денег при покупке жилья.

Следите за средней рыночной ставкой по ипотеке: если она изменится в меньшую сторону, тогда можно подать в банк заявление о снижении процентной ставки.

Снижение ипотечной ставки даже на 0.5 процентных пункта может сэкономить несколько сотен тысяч рублей за период действия ипотечного договора.

Хорошо, если в ипотечном договоре изначально предусмотрен пункт о возможности снижения процентной ставки по ипотеке. Если такого пункта в договоре нет, заемщик все равно имеет право обратиться в банк и попросить снизить ему процентную ставку.

Однако в этой ситуации стоит помнить, что снижение процентной ставки по ипотеке – это не обязанность банка, а его право. Если банк отказывается снизить процентную ставку, тогда можно прибегнуть к процедуре рефинансирования. Рефинансируйте действующий ипотечный кредит по более низкой ставке.

Рефинансирование - это перекредитование действующего кредита под более низкий процент в другом банке. Кредитные организации конкурируют между собой за надежных заемщиков, если заемщик надежный и не допускает просрочек, то вполне вероятно, что какая-либо кредитная организация сможет предложить более низкий процент.

Такое случается в периоды, когда происходит снижение среднерыночной ипотечной ставки или когда кредитная организация устраивает специальную акцию для привлечения новых клиентов.

Поделиться публикацией
вконтакте
одноклассники
telegram
whatsapp
Нажмите на звезду, чтобы оценить мою публикацию
Рейтинг 4,05. Проголосовало: 239
Публикации, набравшие рейтинг от 3,5, попадают в раздел Интересное

Обсуждение

Комментариев: 49
Вверх
18
Вниз

Ипотеку стоит рассматривать не в области всей стоимости квартиры... желательно накопить как можно больше... поначалу сдавать, потом, если есть возможность, влить туда налоговый вычет и материнский капитал... брать лучше на максимальный срок - 30 лет. Хоть переплата больше, но сумма ежемесячного платежа гораздо ниже... а при условии досрочного погашения - самый выгодный вариант. Заранее закрываешь сумму основного долга, переплата ниже... ну и отцам семейства желательно года 4 покататься по вахтам либо найти в городе работу тыс за 100))) а если есть ещё и первоначальный платёж, так вообще отлично))) в общем, не берите ипотеку бездумно, для начала продумайте стратегию погашения)) чтобы потом не жаловаться на государство. Ипотека это возможность, но не обязанность. Выбор делает сам человек)))

+16 / -2
Вверх
13
Вниз

Да все это болтовня и наглая ложь!

У нас ипотека на 15 лет, 12% годовых, платим в течении 6 лет по 45000 ежемесячно!

По телевизору растрезвонили о снижении ставки по ипотечным кредитам.

Пришел в банк, написал заявление, дама с милой улыбкой сообщила, что могут понизить аж до 0,01 % ! На хер мне нужно такое понижение?! Козлы поганые!

+12 / -1

Вы просили именно понижение ставки или рефинанс? Для многих банков это суть разные понятия (как-то столкнулся лично).

12% не так уж и много.

Попробуйте обратиться в несколько банков Подробнее >>> . При хорошей кредитной истории, надеюсь, отказа не будет.

+1 / 0
Вверх
8
Вниз

Платила досрочные платежи первые два года, потом отказалась - платеж уменьшается на 100 рублей, но за счет основного долга, а % остается практически таким же, банк себя не обидит. Выгодно вносить большими суммами, тогда хоть чуть % меньше.

+8 / 0

Людмила, выгодно ВСЕГДА - повторю - всегда выгодно досрочно платить ипотеку. Но есть 2 варианта: или вы уменьшаете платеж, или срок ипотечного кредита. ПРи большом сроке (20-25-30 лет) выгоднее всего уменьшить срок - переплата процентов уменьшается значительно.

+5 / 0

Нет. Никакой выгоды от 1 тыс. не будет и 5-10 дн. с такой суммой "переплаты" раньше срока... фигня все это. Сами плательщики и пробывали разные способы "выгоды". Выгода. Если взнос не менее 45-50 тыс. и в качестве досрочного погашения. (при рассчитанном изначально ежемесячном платеже 13-15 тыс.)

+2 / -3

Мне знакомы оба варианта, я уменьшила срок выплаты, но не сразу, вначале мне отказывали (некомпетентнось сотрудника банка? Сомневаюсь. Преднамеренно больше похоже) Позже все же сделали перерасчет на уменьшение срока. А остальное я уже написала -не выгодно гасить небольшими суммами, до 50000 р. в моем случае. Решила, что уж лучше на себя потрачу, чем банк одаривать очередной раз.

0

Людмиле (Ставрополь).

Выгодность/невыгодность досрочки зависит от суммы+срока. Процент по кредиту в % выражении единый для любой суммы, а в рублёвом в сумме платежа зависит от остатка основного долга. Это базис аннуитентных платежей.

В % выражении, на мой взгляд, выгодна досрочка не менее 10% от остатка основного долга. Тогда можно будет почувствовать снижение платёжного бремени. Сам гасил два раза, но, правда, примерно по 50%. В итоге 24 года вылились в 5 лет.

Елене Юрьевне (Новосибирск).

Народ берёт ипотеку на большие сроки не от хорошей жизни. Больше срок - меньше платёж. Выгода от уменьшения срока, конечно, есть, но зачастую только на бумаге. Разница между математикой и жизнью, подчас, существенна. На мой взгляд, лучше уменьшать сумму платежа: так можно быть уверенней в завтрашнем дне - образовавшиеся "излишки" можно пустить или на накопления для досрочки, или на текущие нужды (да хоть, например, съездить немного отдохнуть от ипотеки).

+2 / 0

Скажите пожалуйста, на сколько больше нужно вносить сумму, чтоб существенно снизить платежи?

0

КристинаПишет 16.06.2019 в 11:18
на сколько больше нужно вносить сумму

Если вопрос о текущих платежах, то в этом нет смысла. Сумма, превышающая текущий платёж, будет просто аккумулироваться на счёте. Без заявки заёмщика банк не имеет право списывать больше.

Если вопрос о досрочке, то как и писал: не менее 10% основного долга.

Вот здесь Подробнее >>> , на мой взгляд, неплохой ипотечный онлайн калькулятор.

Пример: 1,7 млн. руб. на 24 года по ставке 11,5% - ежемесячный платёж 17,5 тыс. руб. При уменьшении основного долга на 10% (т.е. до 1,53 млн. руб.) - ежемесячный платёж составит 15,7 тыс. руб. Итого: экономия 1,8 тыс. руб. в месяц.

+2 / 0
Вверх
7
Вниз

Уважаемые ЮРИСТЫ! (юристы?).

Вы хоть раз с кредитами дело имели?

Или Вам лишь бы "букафки-циферки" написать?

Ну что за бред (!), про (цитирую)

Цитата:
"Вносите досрочные платежи за ипотеку как можно раньше и любыми суммами. Даже если удастся прибавить к обычному платежу всего 500 или 1000 рублей, дело того стоит. Дополнительно внесенная тысяча автоматически сэкономит до двух с половиной тысяч рублей."

Абсолютное... невежество, что ли... (мягко выражаясь, грубо говоря).

И перепечатывают друг у друга, повторяя подобные ошибки!

Главное потом-то всё правильно про вычет. Зачастую вычет является неплохим подспорьем для досрочки.

"Снижение ставки на 0,5... может..." ? Ключевое слово именно "может". Всё зависит от суммы, сроков... С рефинансом тоже вопросы. Многие банки позволяют снизить % ставку, но... за отдельную плату (типа "услуга по снижению ставки"). А также, как правило, снова требуют провести оценку предмета ипотеки. Не стоит забывать и то, что многие банки "просят" оформить страховку жизни и недвижимости (благодаря чему и гарантируют дисконт, как правило, 1%).

В приведённом примере Марины (Р-н-Д) о "Центр-инвест", на самом деле, тоже есть "подводные камни" (их много, всё написано на их странице). Вероятно, ей просто повезло (возможно потому, что предприниматель). Во-первых, максимальный срок до 20 лет. Во-вторых, фраза "решение о страховании жизни и здоровья, предмета ипотеки от рисков утраты и повреждения принимается клиентом самостоятельно и обязательным не является" - чистой воды лукавство. Никогда ни один банк не объяснит причину отказа (в т.ч., если причина будет банальна - отказ от страховки). Впрочем, страховка зачастую скорее плюс, чем минус: жизнь - штука сложная, ситуации бывают разными (особенно что касается жизни и здоровья заёмщика). Врагу не пожелаешь ситуацию: случись что с заёмщиком, долг по ипотеке перейдёт по наследству. А ещё там куча "камней" с процентами.

+7 / 0
Вверх
6
Вниз

Продать нафиг как можно быстрее, дешевле на съемном жилье жить, это в маленьком городе, например я ипотеки платила 14000 а сейчас снимаю жилье за 4000 руб, начинаю все с начала, но лучше как нибудь копить и откладывать чем в ипотеку лезть.

+1 / -5

Ну вы живете пока вас не попросили сьехать. А всю жизнь и старость по сьемам не набегаешся. Темболее семьей! А копить и платить не получится т.к считай тоже самое будет.

+12 / -2
Вверх
6
Вниз

Вот нам в банке сказали, чтоб сверх суммы платить, то нужно писать заявление, а каждый месяц писать заявление на 500-1000 р банк не принимает, сказали, вы копите, а потом напишите заявление и вам сделают досрочное погашение. Вот как-то так.

+6 / 0

Банк много что может сказать, читайте договор там все написано, если простыми словами, Вы можете гасить сколь угодно раз любыми суммами

не хотят-пишите претензию, все решиться мигоми самое главное после каждой оплаты (сверх нормативного погашения) требуйте новый расчет это их обязанность а не право.,

+3 / 0

Частенько между законом и рациональностью пролегает если не пропасть, то глубокая траншея.

Требовать досрочки в 500-1000 рублей законно, но не рационально.

К тому же, писать претензию можно на письменный (мотивированный) отказ, а так потом менеджер скажет, что он ничего такого не говорил, его неправильно поняли.

Банки в большинстве случаев навязывают карту, которую заёмщик пополняет, а банк потом списывает платёж. А ежели так, то всегда можно воспользоваться онлайн-банкингом. Там подаётся заявка на досрочку в два клика. Здесь уже на ошибку и недопонимание не спишешь.

+5 / 0

В сбере тоже так ответили, что перерасчет они делают свыше 16 тыс. руб. Но в личном кабинете можно и самому хоть 100 руб. свыше оплатить, тогда ежемесячный платеж уменьшается, а если в самом банке делать перерасчет, то можно последние месяца убирать.

+1 / 0

А у нас лишнее на счету остается и не списывается...

+1 / 0

Списание только по заявке заёмщика на досрочку.

+3 / 0
Вверх
5
Вниз

Спросите у меня как?! Я за 4 года закрыл ипотеку, которая была рассчитана на 27 лет!

+5 / 0

Видно зарплата хорошая.

+3 / 0

Не обязательно. Иногда приходится на двух работах вкалывать, по несколько лет в отпуск не ездить.

У нас так было, ипотека на 20 лет выдана была, выплатили за шесть.

+3 / 0

Как?

0

Взял кредит в другом банке и закрыл ипотеку. Потом досрочно погасил кредит. Поскольку за 5 лет ипотеки я погасил только 40 тыс. В ипотеке были проблемы с досрочным погашением. Это реальное ярмо!

+2 / 0
Вверх
4
Вниз

Мы платим ипотеку 14.5 % осталось 270 т р просили снизить % отказали просим срок уменьшить опять отказ хотя (по суду у нас отобрали квартиру) сейчас хотим взять другой кредит а то 12 лет по 4000 р круто 3300 р % и 700 р сам долг.

+2 / -2
Вверх
1
Вниз

Спасибо. Полезная информация. Как раз собираемся оформлять ипотечный кредит.

0 / -1

Интернет в помощь!

Подробнее >>>

https://дом. рф/mortgage/partners/

+1 / 0
Вверх
1
Вниз

Я взяла ипотеку в феврале. Мне сказали, что выгодней сокращать срок выплаты, а не размер платежа. Правильно?

0 / -1

Математически выгодно, но каждый для себя решает сам. Мне, например, было проще изменить размер платежа: образовавшаяся разница между старым и новым платежами шла или на текущие нужды, или на накопление для последующей "досрочки".

Мой пример: 1,7 млн. руб. на 24 года с двумя досрочными платежами был закрыт менее, чем за 5 лет.

И смотрю Ваш предыдущий коммент. Конечно же лучше сразу погасить 60, чем три раза по 20. Так Вы уже с июня сможете или снизить платежи, или срок.

+5 / 0

Читаешь вас, Дмитрий, и жить не хочется. А так все правильно написали в статье. Я полностью согласна.

0

Эт пачямужа жить-то не охота? Вродя мой пример аптямистишный. :).

В этом году многим жить не хочется. "Свинья" своё дело знает: постоянно поросят подкидывает.

А так... Когда брал ипотеку, было ощущение безысходности, но, как оказалось, хлебом и водой питаться не пришлось. Конечно помогали родные. Но даже если бы не помогали, ничего катастрофического не случилось бы: просчитывая жизнь в ипотеке, рассчитывал токмо на свои силы. Семь раз отмерь, один - отрежь! Пословица давняя...

+2 / 0

Семь раз посчитали и отметили. А что теперь не устраивает? Так и должно быть. Другой вопрос, что ставки большие. Я брала под 16,5 в 2015. Потом написала заявление и снизила 2 раза до 11,9. Была бы возможность, я бы еще и рефинансировала. Но шансы есть и буду дальше снижать ставку. А в статье все правильно советовали.

0

Везет вам. У нас так 13 и держится.

0

Чтож... Могу только поздравить. Действительно, не всем так везёт. Брал, правда, в 2013 под 11,5%. В 2017 хотел снизить до 10,1% (примерно так, точно не помню). Банк "заломил": за снижение ставки + оценка по-новой + ... Там уже "накапало" 10000 по первым двум пунктам. После чего я понял, что при моих будущих платежах, я даже эту десятку за год не отобью. После чего "поднатужился", поднакопил, пришёл в банк и сказал "адьос амигос".

+1 / 0

Спасибо за подробный ответ.

0

Все верно, мне также сказали.

0

Читайте также

Народное Информационное Агентство Новостей 9111.ру (НИАН)
"Народное Информационное Агентство Новостей 9111.ру" (НИАН)
Россия, Санкт-Петербург
Рейтинг публикации: Рейтинг Рейтинг Рейтинг Рейтинг Рейтинг (4,12)
Просмотров: 2132 Комментариев: 22 Голосов: 25 позавчера в 12:34
Ипотечные долги россиян начали продавать коллекторам
Ипотечные долги россиян вместе с закладными активно начали интересовать коллекторов.
Народное Информационное Агентство Новостей 9111.ру (НИАН)
"Народное Информационное Агентство Новостей 9111.ру" (НИАН)
Россия, Санкт-Петербург
Рейтинг публикации: Рейтинг Рейтинг Рейтинг Рейтинг Рейтинг (4,09)
Просмотров: 4730 Комментариев: 41 Голосов: 57 15.10.2019 в 12:34
В России планируют выдавать ипотеку под 0,1%
В России с будущего года может заработать льготная ипотека для сельских жителей, которые гипотетически смогут оформить ее по ставке 0,1% годовых.
Народное Информационное Агентство Новостей 9111.ру (НИАН)
"Народное Информационное Агентство Новостей 9111.ру" (НИАН)
Россия, Санкт-Петербург
Рейтинг публикации: Рейтинг Рейтинг Рейтинг Рейтинг Рейтинг (4,11)
Просмотров: 2928 Комментариев: 16 Голосов: 36 14.10.2019 в 19:51
Льготную ипотеку могут распространить на «вторичку»
Медведев распорядился проанализировать данное предложение.
Марина Константиновна
Марина Константиновна
Россия, Королёв
Рейтинг публикации: Рейтинг Рейтинг Рейтинг Рейтинг Рейтинг (4,20)
Просмотров: 139 Комментариев: 1 Голосов: 5 14.10.2019 в 00:21
Все чаще и чаще случаются в нашей жизни ситуации, когда благополучная семья покупает квартиру с использованием ипотечного кредита, да еще и материнского капитала, а потом вдруг распадается. И тут встает вопрос: как делить квартиру? Квартира в совместной собственности, доли можно выделить только после выплаты ипотеки. Как правило, квартиру оккупирует кто-то один из бывших супругов. Хорошо, если ипотеку платят поровну. Да еще у каждого во втором браке народились детки. Жесть! Вариантов решения проблемы два. Первый – судебный. Просить суд поделить совместно нажитое имущество. Но у судов нет еще сложившейся практики по решению данной проблемы. Да и банки, как третье лицо, не заинтересованы в разделении долей в залоговой недвижимости и заемщиков. А если маме с детками выделить большую долю в квартире, то и сумма кредита больше. Получается, что надо только договариваться и подписывать мировое соглашение. Поэтому я, как прошедшая все эти круги, призываю мамочек
Народное Информационное Агентство Новостей 9111.ру (НИАН)
"Народное Информационное Агентство Новостей 9111.ру" (НИАН)
Россия, Санкт-Петербург
Рейтинг публикации: Рейтинг Рейтинг Рейтинг Рейтинг Рейтинг (3,52)
Просмотров: 4259 Комментариев: 61 Голосов: 27 13.10.2019 в 11:31
У россиян нашли «ипотечную заначку»
Вместе с макроэкономическими показателями может привести к росту спроса на жилье в ближайшее время.
0 X