Не пропустите самое важное, что происходит в Интернете
Подписаться Не сейчас

Не платите по кредиту: что за это будет и какой выход.

Рейтинг публикации: Рейтинг Рейтинг Рейтинг Рейтинг Рейтинг (3,88) ( 8)
399 просмотров
4 комментариев

Задолженность россиян перед банками составиляет 15 триллионов рублей.

Закредитованность населения растет, банки активно продвигают свои кредитные продукты, МФО теперь на каждом углу. Но при этом каждый из нас может столкнуться с ситуацией, когда уже не получается исполнять свои долговые обязательства. К этому может привести и потеря работы, и снижение уровня дохода, и утрата работоспособности, и неудачи в бизнесе. И тогда человек сталкивается с огромным давлением со стороны кредиторов: постоянные звонки со стороны банков и коллекторов, списание денег с дебетовых карт в счет погашения долга, арест имущества судебными приставами делают жизнь невыносимой.

С 2015 года в России появился «Закон о несостоятельности (банкротстве)» 127-ФЗ, который призван помочь гражданам, попавшим в безвыходную ситуацию с долгами, решить данную проблему, пройдя через процедуру банкротства физического лица. И, хотя закон уже 4 года как работает и возможностью банкротства пользуется все большее количество людей, страхи и опасения по поводу процедуры банкротства у большинства остаются. Далеко не все даже знают о такой законной возможности списать свои долги, а когда узнают, то появляется множество вопросов и сомнений. Попытки прояснить вопросы о банкротстве в Интернете зачастую еще больше запутывают: с одной стороны, множество фирм уверяют, что банкротство – это крайне просто, быстро и дает гарантированный результат, с другой, – статьи и мнения о том, что заявления о банкротстве часто отклоняют, что банки требуют долги и после банкротства, что закон не работает, что потери от банкротства большие, а риски неприемлемые. Давайте вместе разбираться с основными моментами и «подводными камнями» процедуры банкротства. Попробуем ответить на наиболее распространенные сомнения и вопросы.

1. «Списание долгов через банкротство физического лица – ну ерунда какая-то, ну неправда.

Чтоб в нашем-то государстве и долги списали….Или это невозможно, или удается только единицам».

К сожалению, во многих из нас еще живет логика 90-х: если ты должен, то выплати долг или умри; долги – святое, долги никуда от тебя не денутся. И, если тебе предлагают полностью списать долги, - в этом есть какой-то подвох или манипуляция. Но статистика говорит нам о том, что с 2015 года процедуру банкротства по закону 127-ФЗ уже прошло более 380 тыс. человек, а более 140 тыс. человек находятся на данный момент в процедуре. На сайте Федресурса можно посмотреть реальные результаты по реальным делам о банкротстве, а, значит, закон работает и люди им пользуются. При этом на данный момент процедура банкротства физических лиц в арбитражном суде проходит довольно легко, судьи и кредиторы не строят дополнительных препон, процедура банкротства при правильном подходе дает 100% результат.

Вместе с тем в Интернете встречаются статьи, и вы на них наверняка натыкались, что процедура банкротства физического лица – затея бесполезная, без гарантии результата, и долги все равно взыщут. Как правило, за такими статьями стоят коллекторские службы, которым внезапное банкротство должника портит всю статистику, - т.е. эти статьи по большей части заказные.

2. "Банкротство – это стыдно. Об этом узнают родные, коллеги, руководство.

Возникнут проблемы с трудоустройством, выездом за границу, банки перестанут выдавать новые кредиты, а в процессе процедуры из дома вынесут и продадут все вещи".

В этом наборе возражений опять-таки можно сослаться на наш менталитет и на то, что мы не еще не привыкли к самой возможности финансового банкротства. В Западной Европе и США банкротство граждан стало уже привычной процедурой, банкротами являются до 2% населения, процедуру личного банкротства в свое время проходили такие уважаемые люди как Генри Форд, Дональд Трамп, Марк Твен.

Банкрот – это вовсе не клеймо, это юридический термин и возможность начала новой жизни. О процедуре личного банкротства никто не узнает, руководство на работе скорее узнает, что у вас есть невыплаты по кредитам (звонки коллекторов на работу), чем о том, что вы банкротитесь. Ограничение выезда за границу в процессе банкротства используется в редких случаях. Ограничения на выдачу новых кредитов также в законе не предусмотрены, докажете свою платежеспособность после банкротства, - и банки со временем забудут про факт банкротства. В ходе этапа реализации имущества при банкротстве суд интересует только ваше движимое и недвижимое имущество, продажей которого можно частично погасить задолженность. При этом единственного жилья это не касается, мебель, технику и прочие вещи тем более никто выносить и продавать не будет. А грамотные юристы помогут еще и сохранить имущество, которое не хочется терять в процедуре.

3. "Я не буду ничего делать. Не хочу тратить деньги на банкротство, просто не буду выплачивать кредиты-пусть меня государство банкротит или же банки сами подают заявление на мое банкротство".

Еще одна часто встречающаяся позиция – позиция «страуса», человека, плывущего по течению и надеющегося, что проблема решится сама собой. Государство процесс банкротства не инициирует, это аспект отношений между должником и кредитором. А банки не будут торопиться с запуском процедуры вашего банкротства. Но и не будут бездействовать. Сначала после просрочки по кредитам начнутся звонки из самих банков, потом банки передадут информацию о долге коллекторским службам и начнутся более жесткие звонки от коллекторов, в т.ч. вашим родственникам, друзьям, на работу. Если у вас дебетовые карты оформлены в том же банке, которому вы должны, он начнет автоматически списывать поступающие на карту средства в счет долга. Затем обращение от банка поступит в службу судебных приставов, против вас возбудят судебное производство, начнутся официальные списания 50% дохода со всех карт, опись движимого и недвижимого имущества. А уж если банк все-таки запустит процедуру вашего личного банкротства, он, конечно же, будет заинтересован в реализации вашего имущества по невыгодным для вас условиям. Бездействие сделает вашу жизнь невыносимой, очень часто банкротиться приходят люди, одолеваемые коллекторами, со списаниями дохода приставами. Вывод: просто невыплата долгов не принесет спокойной жизни, проблему с долгами так или иначе придется решать.

4. "Можно банкротиться самостоятельно, зачем переплачивать".

Действительно, согласно закону 127-ФЗ должник может самостоятельно собрать пакет документов, договориться с арбитражным управляющим о взаимодействии и подать заявления о признании себя банкротом в суд. Именно так призывают действовать экономные граждане на различных форумах о банкротстве. Этот вариант описывается ими как наиболее выгодный, т.к. в данном случае нужно будет оплатить только судебные расходы и расходы на услуги арбитражного управляющего, сэкономив на юридических услугах специализирующейся на банкротстве компании. Но как раз в случае самостоятельной подачи документов возрастают риски отклонения судом заявления о банкротстве:

-арбитражный суд перегружен делами о банкротстве, и судья, увидев, что юридически неподкованный человек представляет себя сам, найдет любую зацепку, чтобы отклонить заявление. И там, где адвокат юридической фирмы, представляющий интересы клиента, будет оспаривать каждый момент в суде и добиваться успешного запуска процедуры и решения всех возникающих проблем, неподготовленный человек растерянно уйдет без результата.

-необходимо будет посещать множество судебных заседаний по процедуре и предоставлять множество справок. В юридических фирмах по банкротству на все заседания по клиенту ходит юрист, получающий за это зарплату. А хватит ли у вас времени и возможностей посещать каждое судебное заседание в назначенное время, зачастую в утренние часы? А при неявке на заседание появляется прекрасный повод закрыть дело.

-чтобы запустить процедуру банкротства, необходимо договориться о сотрудничестве с арбитражным управляющим, состоящим в одном из специализированных СРО. Именно он будет представлять ваши интересы как должника, без его участия стать банкротом невозможно. Государством вознаграждение арбитражного управляющего из депозита, внесенного должником, определяется в размере 25 000 руб. Данная сумма перечисляется единоразово на счет арбитражного управляющего после окончания процедуры, т.е. через 8-9 мес напряженной работы с финансами должника и постоянной ответственности за них. Большинство арбитражных управляющих сотрудничает как раз с юридическими фирмами, которые платят им за ведение дел по банкротству гораздо больше. Как вы думаете, заинтересован будет арбитражный управляющий работать с вами за 25 000 руб? Вряд ли.

В итоге, как правило, все попытки самостоятельно пройти процедуру банкротства заканчиваются ничем – арбитражные управляющие отказываются работать с должником, суд отклоняет заявление под любым предлогом или же назначает столько судебных заседаний, что человек сам отказывается от процедуры. И неудавшийся банкрот возвращается к п.1 «Ерунда все это ваше банкротство. Нереально». А человек, обратившийся в специализированную фирму и оплативший, помимо судебных расходов, расходы на сопровождение, без труда преодолевает все препоны и успешно заканчивает процедуру: по судам ходит представитель, все отговорки суда парирует адвокат, арбитражный управляющий, работающий на авторитет организации, ответственно подходит к делу.

5. "Фирмы по банкротству накручивают цену".

Да, такое есть. Рынок оказания услуг по банкротству физических лиц молодой, только формируется, и на нем есть как мошеннические организации, так и организации, завышающие цену за свои услуги. Цена банкротства складывается из обязательных судебных расходов (публикации, почтовые расходы, оплата депозита на арбитражного управляющего) и услуг за юридическое сопровождение (услуги адвоката, сбор документов, представительство должника в суде, доплата арбитражному управляющего за внимательное отношение к делу). Конечная цена в фирмах по банкротству формируется, исходя из суммы вашего долга, количества кредиторов, дополнительных сложностей (наличие имущества, которое хочется сохранить, исполнительные производства и т.д.). Насторожить должна и слишком низкая цена – значит, вас позже «обрадуют» дополнительными расходами, и слишком высокая.

6. "Так как мне выбрать фирму, если их так много и среди них есть мошенники и непрофессионалы".

Итак, на что обязательно нужно обращать внимание:

-Отзывы. Обязательно читайте отзывы в Интернете о каждой компании. Алгоритмы поисковых систем сейчас более эффективно борются с фейковыми отзывами и поэтому картина по отзывам будет более-менее объективной. Слишком мало отзывов - у компании маленький опыт в данной сфере. Отрицательные отзывы от недовольных клиентов и низкая оценка компании должны насторожить. Сотни однотипных отзывов, особенно в Гугле или каталожных сайтах, наведут на мысль о накрутке отзывов. Если клиенты в отзывах упоминают конкретных работников компании или указывают номер своего дела - это достоверная информация.

-Консультации. Не поленитесь сходить на консультации в несколько отобранных по отзывам фирм. Первичные консультации у всех компаний по банкротству, как правило, бесплатные, во-первых, вы детально проясните свою ситуацию и получите дополнительную информацию, во-вторых, будет возможность проверить квалификацию специалистов, посмотреть на офис, сотрудников, сравнить цены.

-Наличие в фирме своих арбитражных управляющих. Это очень важный фактор, ведь арбитражный управляющий - ключевая фигура в процедуре банкротства. Если в штате фирмы работает свой АУ, с ним можно познакомиться, его фамилию не скрывают, - это хорошо. Если вам не называют фамилию АУ, говорят, что работают с разными АУ на удаленке, что эти АУ находятся в других городах, - это плохо. Во-первых, это влияет на удорожание процедуры, во-вторых, затягивает дело и повышает риски неудачного результата.

-Цена. Сравнивайте цены. Соблазнительно низкая цена может говорить о мошенничестве или о том, что позже вас "обрадуют" дополнительными расходами. Завышенная цена с большими предварительными платежами тоже должна насторожить. Консультант должен обосновать цену. Хорошая компания предложит посильную рассрочку на свои услуги.

-Гарантии в договоре. Банкротство - такая процедура, что грамотный юрист может позволить себе дать гарантию клиенту. Если представитель компании говорит, что гарантии никто дать не может, - значит компания сама не уверена в результате и среди ее клиентов есть прецеденты с отрицательным результатом.

-Сохранение имущества. Юрист должен подробно на первой консультации расписать все риски по вашей ситуации - что в процессе процедуры вы неминуемо потеряете, что можно сохранить. Слова "Разберемся по ходу процедуры... Никаких рисков... Все сохраните/Ничего нельзя сохранить" без обоснований должны насторожить.

7. "Как мне оплачивать процедуру банкротства, если денег совсем нет? Где взять деньги, если я и так в долгах? Это очень дорого!"

Конечно, процедура банкротства физических лиц - удовольствие не из дешевых. Целая команда, состоящая из арбитражного управляющего, юристов, адвокатов, ассистентов трудится над вашим делом в течение 8-12 месяцев. И это помимо необходимых по закону судебных расходов. Но, во-первых, большинство компаний предлагает рассрочку на свои услуги как раз на эти 8-12 месяцев. При том, что во время процедуры у вас прекращаются все списания, не нужно погашать просроченные платежи. Вот и посчитайте, что выгоднее, - платить в течение года один посильный платеж или неограниченное количество времени отдавать судебным приставам и банкам до 50% своего дохода. К тому же, если, к примеру, ваш долг равен 500 тысячам, или миллиону, или нескольким миллионам, - выходов у вас два - или выплачивать долг, или выплатить одну десятую/одну двадцатую за процедуру и списать все остальное. Простая работа с калькулятором показывает всю вашу выгоду от процедуры.

Цель данной статьи: развеять все ваши сомнения и страхи по поводу предоставленной вам с 2015 года возможности освободиться от долгов, сделать это грамотно и экономно. Помните: из любой сложной ситуации всегда есть выход. И так же, как при депрессии, не нужно бояться обращаться к психологу, в сложной ситуации с непосильными долгами, есть законный выход - банкротство физического лица.

Подпишитесь на 9111.ru в Яндекс.Новостях  Подписаться

Верите ли Вы в банкротство

Проголосовало: 13

Проголосуйте, чтобы увидеть результаты

Автор: Юрист Мартынюк Виталий Владимирович
Нажмите на звезду, чтобы оценить мою публикацию
Проголосовало: 8
Рейтинг 3,88

Комментарии (4)

Отписаться от обсуждения Подписаться на обсуждения
Вверх
1
Вниз

У меня жена в прошлом году оформила банкротство, я ей еще два года назад говорил, что если ты не сможешь платить до конца, то не плати, но она упорно платила и отдала банкам более миллиона рублей, а потом стала оформлять банкротство. И при оформлении банкротства тоже платила юристам и управляющему. Если вам нечем платить, не платите и не бойтесь звонков с банка и от коллекторов. Хорошо изучите закон ФЗ 230 и флаг вам в руки.

+1 / 0
Вверх
0
Вниз
Комментарий удалён автором публикации
Вверх
0
Вниз
Комментарий удалён автором публикации
Вверх
0
Вниз
Комментарий удалён автором публикации

Читайте также

0 X