Попова Светлана Владимировна
Попова С. В.Подписчиков: 83
РейтингРейтингРейтингРейтингРейтинг7790

Льготная ипотека для семей с детьми: как оформить?

2 697 просмотров
6 дочитываний
6 комментариев
Эта публикация уже заработала 0,30 рублей за дочитывания
Зарабатывать

Льготная ипотека под 6 % для семей с детьми – как получить кредит?

Государство поддерживает семьи, в особенности семьи с детьми. Одной из таких мер поддержки является льготная ипотека.

28 марта 2019 года Правительством Российской Федерации вынесено постановление номер 339, согласно которому в правила предоставления субсидий по ипотечным кредитам семей с детьми внесены изменения.

Понятие

Льготная семейная ипотека – это госпрограмма финансовой поддержки семей, в которых есть дети, позволяющая снизить размер процента по залоговому кредитному договору до 6 %. Разница между действующей ставкой и льготной возмещается кредитным организациям за счет средств федерального бюджета.

Данная программа была введена в действие еще в 2018 году, но не получила широкого распространения среди населения по причине ограниченности срока действия пониженной процентной ставки. Так, если в семье к 2018 году было двое детей, то льготная ставка в размере 6 % устанавливалась на 3 года кредитования, если рождался третий ребенок – на 5 лет, многодетным семьям – на 8 лет (самый максимальный срок).

После указанных периодов процентная ставка становилась больше и составляла ключевую ставку Центрального банка РФ + 2 %. Сейчас пониженная ставка в размере 6 % сохраняется на весь период кредитования, а также существенно улучшены условия для жителей регионов Дальнего Востока, которые могут приобрести жилье под 5 % годовых.

Условия предоставления

Возможность воспользоваться льготой по залоговому кредиту возникает при соблюдении следующих условий:

  • В семье к 2018 году и позднее имеется как минимум два ребенка.
  • Наличие российского гражданства родителя, оформляющего кредитный договор, детей.
  • Для ставки 6 % квартира может находиться в любом регионе России.
  • Для ставки 5 % жилье должно быть расположено в любом регионе Дальневосточного федерального округа.
  • Второй и/или последующий ребенок должны родиться в период с начала 2018 года по конец 2022 года (ставка 6 %) и в период с начала 2019 года по конец 2022 года (ставка 5 %).
  • Сумма предоставляемого займа не превышает 12 млн рублей в Москве и Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области и 6 млн рублей в других субъектах.
  • Оплата как минимум 20 % стоимости жилья в качестве первоначального взноса.
  • Страхование жизни заемщика и залогового недвижимого имущества.

Характеристики жилья, которое можно приобрести на льготных условиях

Не любую квартиру удастся приобрести по сниженной ставке, необходимо наличие таких условий, как:

  • Квартира, приобретенная по договору участия в долевом строительстве в еще несданном доме, либо готовая квартира или земельный участок с жилым домом, приобретенные посредством оформления купли-продажи.
  • Продавец и/или застройщик имеют статус любого юридического лица, кроме инвестиционного фонда.

Иными словами, в том случае, если квартира приобретена на вторичном рынке у физического лица, процент по кредиту не подлежит снижению.

Исключением из этого правила является оформление льготной ипотеки в Дальневосточном регионе России. На его территории можно приобрести недвижимость и на вторичном рынке у физического лица, но она в обязательном порядке должна находиться в сельской местности Дальневосточного федерального округа.

Требования к договору о покупке недвижимости

Здесь общие условия не изменились. Договоры приобретения жилья должны быть оформлены с начала 2018 года по конец 2022 года. А для снижения процентной ставки на особых условиях, предусмотренных для регионов Дальнего Востока, сделка должна быть зарегистрирована не ранее 1 января 2019 года и не позднее 31 декабря 2022 года. Однако договоры, заключенные до 2019 года, можно рефинансировать на общих условиях: под 6 % годовых, для приобретения недвижимости на первичном рынке. Если второй ребенок рожден в семье в период с 1 июля 2022 года по конец 2022-го, то возможность оформить жилье по сниженной процентной ставке продлевается до 1 марта 2023 года.

Одним из важнейших изменений помимо установления низкого процента на весь период кредитования является также возможность рефинансировать договор, условия которого уже менялись ранее, за исключением назначения кредита. То есть если процент по ипотеке был снижен после рождения второго и последующих детей, семья не теряет право повторно обратиться в банк с заявлением о рефинансировании на новых льготных условиях на весь период кредитования.

Материнский капитал и льготная ипотека

Как указывалось выше, размер предоставляемого кредита ограничен определенной суммой. При этом ранее материнский капитал не был включен в лимит кредитования, то есть независимо от его получения кредит можно было оформить на 6 и 12 млн рублей соответственно. Однако теперь сумма материнского капитала включается в размер кредитного лимита. Данное обстоятельство необходимо учитывать при проведении расчетов.

Причины изменения программы государственной поддержки семей с детьми и источники финансирования

Выступая перед Федеральным собранием в начале 2019 года, Президент РФ дал поручение о внесении изменений в программу и продлении льготной ставки на весь период кредитования.

Необходимость изменений обуславливалась тем, что ограничение срока действия пониженного процента и зависимость ставки от ЦБ РФ не позволяли гражданам распланировать расходы по кредиту на весь период его действия.

Согласно статистике, в 2018 году субсидиями воспользовались лишь 4500 семей, хотя нуждающихся в улучшении жилищных условий гораздо больше.

Таким образом, в рамках исполнения поручения Президента РФ в 2019 году было вынесено соответствующее постановление Правительства РФ.

По измененной программе планируется выдать займов на сумму в 600 млрд рублей.

Денежные средства выделяются из федерального бюджета государства за счет увеличения размера НДС, экономии при повышении пенсионного возраста, резервных фондов.

Примерный перечень документов, необходимых для оформления льготной ипотеки

У каждого банка индивидуальные требования к заемщикам, однако основной пакет документов включает в себя следующее:

  • анкета заявителя, бланк которой в большинстве случаев можно скачать с официального сайта банка, либо предоставляемый сотрудником кредитной организации непосредственно при оформлении договора;
  • паспорт заемщика/созаемщика, копия и оригинал;
  • копия трудовой книжки, заверенная отделом кадров работодателя;
  • справка о доходах за последние 6 месяцев, предшествующих подаче заявки на кредит;
  • свидетельства о рождении детей, копия и оригинал.

Таким образом, проанализировав существующую программу государственной поддержи семей с детьми, можно прийти к выводу, что она существенно выгоднее ранее действовавшей. Если семья отвечает всем описанным условиям и требованиям, следует обратиться в банк-кредитор за снижением процентной ставки, либо оформлением льготной ипотеки на жилье при необходимости, пока данная программа действует.

6 комментариев
Понравилась публикация?
8 / -3
нет
Подписаться
Донаты ₽

Если у вас возникли вопросы по теме данной публикации, вы всегда можете написать мне в мессенджеры или позвонить:

C Уважением, юрист Попова Светлана Владимировна
Комментарии: 6
Отписаться от обсужденияПодписаться на обсуждения
ПопулярныеНовыеСтарые
Ваганов Максим Владимирович
Подписчиков 6354
вчера, 23:47
РейтингРейтингРейтингРейтингРейтинг3.8М
Вероятно, данный рассказ для кого-то покажется немного неприятным, но я все-таки ...
Подробнее
Неинтересно
0
9
Разина Дарья Алексеевна
Подписчиков 44606
вчера, 13:13
РейтингРейтингРейтингРейтингРейтинг16.2М
Алименты - это средства для содержания несовершеннолетнего ребенкаЗдравствуйте, мои дорогие читатели!
Подробнее
Неинтересно
0
258
Александр
Подписчиков 8685
вчера, 13:01
РейтингРейтингРейтингРейтингРейтинг11.3М
Бедарева Таня моя бывшая ученица Троицкой основной школы.Жила девчонка. Радовалась ...
Подробнее
Неинтересно
0
68
Калмантаева Анна Николаевна
Подписчиков 15164
вчера, 13:00
РейтингРейтингРейтингРейтингРейтинг18.4М
Здравствуйте, уважаемые читатели, подписчики и гости юридического сайта!!!!ВступлениеНеобычный ...
Подробнее
Неинтересно
0
67
Валерий Ш
Подписчиков 26621
вчера, 13:21
РейтингРейтингРейтингРейтингРейтинг41.3М
А как лихо, бесстрашно и весело всё начиналось! Сразу после чудовищного теракта ...
Подробнее
Неинтересно
05:39
Поделитесь этим видео
-5
126
Тарабукина Ирина Ивановна
Подписчиков 7017
вчера, 22:42
РейтингРейтингРейтингРейтингРейтинг6.8М
Оказывается, что определенно высокий уровень образования человека, особенно в пожилом возрасте,...
Подробнее
Неинтересно
0
45