Спросить бесплатно

Что делать, если нет денег для погашения долга?

Рейтинг публикации: Рейтинг Рейтинг Рейтинг Рейтинг Рейтинг (0,00) ( 0)
103 просмотров
0 комментариев

Что делать, если нет денег для погашения долга?

Способы погашения долга:

Сразу опустим советы о том, что можно попросить в долг у родных, друзей и т.п., потому что, во-первых, раз уж вы читаете данную статью, то наверняка уже и сами обдумывали этот вариант и поняли, что он вам не подходит. Ну а во-вторых, потому что мы уже об этом уже писали выше.

Поэтому перейдем к радикальным мерам.

1. Если у вас есть автомобиль, смените его на более дешевый или вообще продайте, чтобы закрыть свои долги. Поверьте лучше какое-то время испытывать дискомфорт от того, что вы ездите на общественным транспортом или пересели на а/м классом ниже, чем выслушивать угрозы коллекторов и вздрагивать от каждого телефонного звонка. У вас еще будет возможность приобрести автомобиль своей мечты, а пока, давайте будем реалистами, он вам не по карману.

Возможно, этот способ не всем подходит, ибо не у всех есть машина, а для кого-то она является единственным способом добраться до работы, а то и вовсе а/м нужен для заработка.

2. Попросите свой банк о реструктуризации задолженности, при этом требуйте списать все пени и штрафы, если они у вас накопились.

Что такое реструктуризация?

Например, заемщик Иван взял кредит 300 000 руб. на 3 года, под 25%, ежемесячный платеж 12.000 руб. Спустя два года своевременной оплаты, на работе урезали премии, из-за чего он не стал справляться с ежемесячными платежами по кредиту. Осталось платить еще год по 12.000, т.е. остаток долга 144.000, из которых 126.000 руб. – основной долг и 18.000 проценты.

Иван обратился в свой банк за реструктуризацией. Банк выдает ему новый кредит на 126.000 руб. (в размере основного долга по первому) на 3 года по ставке 29%, и автоматически этими деньгами закрывает первый кредит. Теперь у Ивана новый кредит на 3 года и размер ежемесячного платежа составляет 5300 рублей. Этот платеж для него становится приемлемым, и он может оплачивать его без выхода на просрочку.

Надо заметить, что этот способ более затратный, т.к. в этом случае переплата по процентам за второй кредит составит 65.000 руб. вместо 18.000 руб. (которые оставались по первому кредиту). Т.е. разница 48.000 руб. Но такова плата за спокойствие и если разборки с коллекторами и судами - это не про вас, то данный вариант может стать выходом из сложившейся ситуации. К тому же всегда есть возможность погасить кредит заранее или платить большими платежами, тем самым экономя на процентах. Возможно, через год у вас повысится доход, и вы погасите этот кредит с меньшими потерями.

3. Если предыдущие способы применить не удалось, тогда возьмите потребительский кредит в другом банке на больший срок, где размер ежемесячного платежа будет гораздо меньше и более посильный для вас. И полученными деньгами закройте первый кредит.

По сути та же схема, что и при реструктуризации, только вы берете деньги в другом банке. Этот метод может быть даже более предпочтительным, если другой банк предложит вам ставку по кредиту ниже, чем ставка вашего банка по реструктуризации. И однозначно выгоднее, если текущий кредит у вас в МФО под 730% годовых, а вы перекредитуетесь под процент существенно ниже.

Тут же хочу вас уберечь от обратной схемы, когда вы для закрытия кредита берете займ в МФО под бешенные проценты. Если вы не тянете банковсий кредит по 15-30% годовых, то взяв займ в МФО под 50-730% годовых вы и вовсе с ним никогда не расплатитесь. Кроме того, МФО – это не банки, влияние Центробанка на них минимальное, они не так сильно скованны законом и методы взыскания у них гораздо жестче.

Первые три пункта подойдут тем, кто вышел на просрочку недавно и штрафы не успели вырасти до размера кабальных. Если же вы являетесь должником уже больше года, и штрафы выросли до запредельных, а банк ни в какую списывать их не хочет, то первые три пункта можно пропустить, погашать такой долг вместе со штрафами не имеет никакого смысла. Хотя известны случаи, когда банки дают реструктуризацию безнадежным, с точки зрения выбывания долга, заемщикам на выгодных условиях с полным списанием всех штрафных санкций.

К примеру, Лето банк в конце 2015 года предоставлял должникам реструктуризацию на 15 лет под 15% годовых, со списанием всех пеней и штрафов.

4. Если вы давно на просрочке, пени и штрафы уже превышают основной долг по кредиту и банк не желает их прощать и реструктурировать долг, то выплачивать его нет смысла вообще. Здесь лучше всего избрать тактику полного прекращения оплаты долга и настаивать на судебном разрешении вопроса.

Конечно же, банк не будет сразу подавать на вас в суд, потому что понимает, что потратит на это свое время, ресурсы, деньги за госпошлину и суд может отменить все начисленные пени.

Кроме того, вынесение судебного решения, не гарантирует банку возврат задолженности, вы всё также можете уклоняться от ее погашения. Банку придется передавать дело на исполнительное производство судебным приставам (далее СП), тех тоже надо постоянно пинать. А что, если у вас нет официального дохода и счетов в банках? Тогда приставам придется описывать и реализовывать имущество. А вдруг у вас из имущества только тараканы и предметы домашнего обихода, которые по закону нельзя описывать, тогда что? Тогда СП могут закрыть исполнительное производство за невозможностью взыскания и банк останется ни с чем.

Вот почему банки не спешат подавать дела в суд, они стараются из вас высосать по максимуму через коллекторов, которые будут мучить вас звонками. И раз уж мы говорим, что у вас просрочка уже очень давно, значит вы с этими коллекторами столкнулись, о том, как с ними бороться и как выиграть суд, в случае подачи банком иска, мы поговорим чуть позже. Здесь я хочу, чтобы вы поняли, что не стоит кормить банк за свой счет, и просто остановили оплату. В некоторых случаях, увидев ваше твердое решение не платить без решения суда, банки идут на беспрецедентные условия по рассрочке и списанию части долга, вплоть до 80%.

5. Не вздумайте платить меньшими платежами. Если у вас нет возможности платить ежемесячный платеж, то не имеет смысла платить маленькими частями. Коллекторы вас будут тщательно убеждать что стоит, и даже будут на этом настаивать, но делать этого категорически нельзя.

Если ваш ежемесячный платеж равен 10000 руб., а вы вносите ежемесячно по 1000 руб., то вся эта сумма идет не на погашения основного долга, а на погашение неустойки. А поскольку, свои обязательства по выплате ежемесячного платежа в необходимом размере вы все равно не выполняете, то вам будут продолжать начислять пени и штрафы и ваша очередная 1000 рублей в следующем месяце снова пойдет на погашение неустойки. Причем этой тысячи даже может хватить на погашение только его части неустойки, а ее непокрытая часть будет прибавляться к вашему долгу. Таким образом, вы каждый месяц платите, а долг только растет.

Многие думают, что если они будут платить хоть сколько-нибудь, то от них отстанут коллекторы. На самом деле, пока у вас есть долг, вы отвечаете на звонки и поддаетесь на манипуляции коллекторов, никто от вас не отстанет, они так и будут продолжать звонить, а завтра им вашей тысячи будет уже не достаточно и они начнут напирать еще с большей силой.

-Но как не платить? Ведь коллекторы сказали, что если я перестану платить вообще, то на меня заведут уголовное дело по статье мошенничество! – Забудьте, ничего этого не будет. Вас просто пугают. Никто не сможет и не станет вменять вам эту статью. Потом расскажем почему.

6. Полная остановка оплаты долга может привести к истечению срока исковой давности (СИД), что позволяет вам на абсолютно законных основаниях не платить долг и при обращении банка в суд, он ничего взыскать с вас не сможет. Но здесь от вас потребуются некоторые действия, о которых мы тоже вам расскажем.

Подпишитесь на 9111.ru в Яндекс.Новостях  Подписаться

Нажмите на звезду, чтобы оценить мою публикацию
Проголосовало: 0
Рейтинг 0,00

Читайте также

0 X