Спросить бесплатно

Банкротство физических лиц (банкротство граждан) 2015

Рейтинг публикации: Рейтинг Рейтинг Рейтинг Рейтинг Рейтинг (0,00) ( 0)
127 просмотров
0 комментариев

1. БАНКРОТСТВО ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ (БАНКРОТСТВО ГРАЖДАН) 2015.

В Российской Федерации с 1 октября 2015 года введена процедура, которая называется банкротство гражданина или банкротство физических лиц.

В различных источниках по разному называют эту процедуру: банкротство физ лиц, банкротство гражданина, банкротство должника гражданина. На правовых ресурсах можно встретить и закон о банкротстве физических лиц, и закон о банкротстве граждан.

В действительности же, закон о банкротстве физических лиц 2015 – это глава X в уже действующем Федеральном законе «О несостоятельности (банкротстве)», определяющая:

• Особенности банкротства гражданина;

• Условия банкротства физических лиц;

• Процедура банкротства физического лица;

• Порядок банкротства физического лица;

• Последствия банкротства физического лица.

Отсюда следует, что закон о банкротстве физических лиц распространяет свое действие только на лиц, имеющих гражданство Российской Федерации.

БАНКРОТСТВО ФИЗИЧЕСКОГО ЛИЦА С 1 ОКТЯБРЯ 2015 ГОДА: ОСНОВАНИЯ ДЛЯ ПРИЗНАНИЯ БАНКРОТОМ.

В соответствии с законом о банкротстве физических лиц для инициирования процедуры банкротства необходимо наличие ряда условий:

1. Долг гражданина составляет не менее чем 500 000 рублей и просрочка платежа составляет 3 месяца;

2. Гражданин должен быть неплатежеспособным и иметь документы, подтверждающие это. О том, как подтвердить неплатежеспособность читайте в статье — «Как подтвердить неплатежеспособность? Просуженная задолженность.»

Банкротство гражданина: заявление о банкротстве физического лица или как оформить банкротство физического лица.

Ставшее возможным банкротство физических лиц с 1 октября 2015 года, безусловно процесс непростой и требует максимального контроля как со стороны кредиторов, так и со стороны должника. Как оформить банкротство физического лица?

Банкротство физ лиц условно можно разделить на 3 этапа:

Первый этап — Составление и подача заявления о банкротстве гражданина в суд.

Заявление о банкротстве физического лица может подать сам должник, кредитор или уполномоченный государственный орган.

Закон о банкротстве физических лиц 2015 устанавливает также обязанность гражданина самостоятельно обратиться в суд с заявлением о признании банкротом, в случае, если погашение долга одним (или несколькими) кредитором приводит к невозможности погашения задолженности другим кредиторам, и совокупная сумма таких долгов более 500 000 рублей.

Второй этап – Признание заявления о банкротстве гражданина обоснованным и «открытие» процедуры банкротства. Для признания заявления обоснованным, в суде необходимо доказать свою неплатежеспособность. При этом, необходимо выглядеть добропорядочным заемщиком, оказавшимся в трудной жизненной ситуации.

Третий этап – Судебные процедуры банкротства.

БАНКРОТСТВО ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ: СУДЕБНЫЕ ПРОЦЕДУРЫ.

Законом о банкротстве физических лиц предусмотрен следующий порядок признания должника банкротом:

1. После подачи заявления о банкротстве физического лица суд выносит определение о признании заявления обоснованным и введении процедуры реструктуризации долгов;

2. Реструктуризация долга подразумевает утверждение план реструктуризации, сроком исполнения не более 3 х лет;

3. Если задолженность перед кредиторами не погашена в соответствии с утвержденным планом реструктуризации, он подлежит отмене, а гражданин объявляется банкротом. При непредставлении в надлежащий срок плана реструктуризации, гражданин также объявляется банкротом и в отношении него вводится процедура реализации имущества;

4. После признания должника банкротом вводится процедура реализации имущества гражданина, за счет которой удовлетворяются требования кредиторов. Реализация имущества гражданина, представляет собой оценку имеющегося имущества и его последующую реализацию, за счет которой удовлетворяются требования кредиторов;

5. Не может быть обращено взыскание и включено в конкурсную массу следующее имущество:

o Единственное жилье, пригодное для постоянного проживания;

o Земельный участок, на котором расположено единственное жилье, пригодное для проживания;

o Продукты питания, предметы домашнего обихода, обувь, одежда;

o Имущество необходимое для профессиональной деятельности, стоимость которых не превышает 100 МРОТ;

o Домашние животные, содержащиеся без цели предпринимательской деятельности и семена для посева;

o Денежные средства в размере не менее величины прожиточного минимума на должника и лиц на иждивении;

o Топливо, используемое для обгорева помещения и приготовления пищи;

o Имущество, необходимое инвалиду-должнику, в том числе средства транспорта;

o Личные призы, государственные награды, памятные знаки;

6. В случае недостаточности имущества для расчетов с кредиторами, задолженность гражданина считается погашенной, за исключением случаев, предусмотренных законом о банкротстве физических лиц.

Банкротство физлиц: последствия для гражданина.

Безусловно, банкротство гражданина несет в себе как положительные моменты для граждан оказавшихся в тяжелой материальной ситуации, так и отрицательные последствия, прописанные законодательно.

Во-первых, в качестве последствия банкротства физического лиц, закон устанавливает обязанность гражданина-банкрота в течение последующих 5 лет в случае заключения договоров займа или кредита уведомлять кредитора о том, что в отношении него была проведена процедура банкротства гражданина. При этом у кредитной организации будет возможность.

Во-вторых, в течение следующих 5 лет гражданин не сможет повторно подать заявление о банкротстве.

И третье последствие, предписанное законом – гражданин в течение 3 х лет со дня признания его банкротом не вправе занимать руководящие должности юридического лица.

2. ЗАКОН О БАНКРОТСТВЕ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ: ПЛЮСЫ И МИНУСЫ.

Плюс в банкротстве один: списание долгов и возможность начать жизнь без долгов, с «чистого листа».

Все негативные последствия личной несостоятельности прямо перечислены в законе о банкротстве физлиц.

Как следствие банкротства, для гражданина будет существовать ряд ограничений.

• Во-первых, это трехгодичный запрет на руководство юридическим лицом.

• Во-вторых, это пятилетняя обязанность сообщать о проведенной процедуре банкротства при обращении за кредитом или займом.

• И третье, это невозможность повторно объявить себя несостоятельным в течение последующих 5 лет.

Многие спрашивают о реальной возможности получить кредит или займ после банкротства. Предсказать поведение конкретного банка в данный момент невозможно. Конечно будут такие, чья политика будет направлена на отказ кредитования банкротов. Но будут и те, кто рискнет выдать кредит банкроту, но под более высокий процент или залог имущества.

ЗАКОН О БАНКРОТСТВЕ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ: 2015.

Итак, в чем суть закона о банкротстве физических лиц? Не вникая в технические моменты, мы остановимся на всех существенных, для должника-гражданина, положениях.

1. Только на граждан Российской Федерации распространяется Закон о банкротстве физических лиц. Текст закона официально опубликован в Российской газете. ФЗ о банкротстве или несостоятельности будет применяться и к жителям Крыма и Севастополя, но с некоторыми особенностями.

2. Необходимыми условиями для возникновения права подачи заявления на банкротство являются:

• общая сумма денежных обязательств для процедуры банкротства должна превышать 500 000 рублей. Это кредиты, займы, подтвержденные договором или распиской, долги перед ЖКХ, налоги.

• Просрочка по очередным платежам должна составлять 3 месяца.

3. Закон о банкротстве физ лиц прописывает возможность инициировать процедуру банкротства, даже если человек только предвидит дальнейшую невозможность платить по всем долгам.

4. Закон о банкротстве физических лиц, в том числе, содержит пункт обязывающий гражданина подать заявление о личном банкротстве. При несоблюдении данного правила предусмотрен административный штраф – 3000 рублей.

5. Документы для банкротства физического лица имеют довольно внушительный объем. Их сбор займет около 2 х месяцев. Это документы, связанные непосредственно с долгами, документы о финансовом положении должника и ряд документов, непосредственно связанных с личностью гражданина. Подробный перечень в статье — Документы для банкротства физического лица.

6. Для гражданина, важнейшим в суде будет доказать свою неплатежеспособность, оставаясь при этом добросовестным заемщиком. Не стоит легкомысленно относится к понятию добросовестности. Многие наши клиенты, до обращения к нам считали, что для банкротства нужно увольняться с работы или иным образом «лишаться» официального дохода.

7. Финансовый управляющий банкротством утверждается судом для участия в деле о признании несостоятельным физического лица. Закон о банкротстве физлиц содержит положение, согласно которому управляющий не должен быть зависимым ни от должника ни от кредиторов (статья 20.2).

8. Зарплата финансового управляющего — единовременно 10 000 рублей за процедуру. В случае реализации имущество или оспоренных сделок к этой сумме добавиться 2% от выручки.

9. Сведения о банкротстве гражданина будут публиковаться в специальном федеральном реестре. Фактически осуществлять публикацию будет финансовый управляющий, но за счет гражданина. Плата за включение сведений в реестр о банкротстве должна составлять 300-350 рублей.

10. План реструктуризации может быть подготовлен либо кредитором или уполномоченным органом, либо должником. Если график платежей не представлен, то финансовый управляющий предлагает признать гражданина неплатежеспособным и приступить к реализации имущества.

11. Говоря о реструктуризации, нужно понимать различие между реструктуризацией банка и реструктуризацией в банкротстве. Как показывает практика, реструктуризация банка – это всегда увеличение долга, причем значительное. В судебном же процессе происходит полное прекращение начисления процентов, штрафов, неустоек. Тут реструктуризация – это скорее график платежей всем кредиторам в зависимости от доходов и расходов гражданина.

12. Закон о банкротстве физ лиц содержит условия реструктуризации долгов. Такая процедура возможна только если:

У должника есть постоянный доход и он ранее не судим за «экономическое» преступление;

Гражданин не признавался несостоятельным в течение предыдущих 5 лет.

13. Закон о банкротстве физических лиц (2015) предусматривает процедуру реализации или продажи имущества банкрота с целью погасить долги на вырученные средства. Если у гражданина-банкрота есть имущество, которое по закону может быть продано, ранее назначенный управляющий проводит его опись и оценку. Должник, как и кредиторы, вправе оспорить такую оценку. При этом, кредиторы могут за свой счет провести оценку с привлечением оценщика.

14. Финансовый управляющий представляет в Арбитражный суд план продажи имущества, в котором он указывает в каком порядке будет произведена продажа, на каких условиях, по какой начальной цене и в какой срок. Напомним, что имущество стоимостью более 100 000 рублей подлежит продаже только на открытых торгах.

15. Результатом банкротства является освобождение от дальнейших выплат по долгам. Исключение составляют только: алименты, возмещение морального вреда и вреда причиненного жизни или здоровью, выплата заработной платы и выходного пособия.

16. В ходе судебных процедур между должником и кредиторами может быть утверждено мировое соглашение. Ожидается, что кредиторы будут идти на существенные уступки должникам при заключении мирового соглашения. Если должник и кредиторы при шли к мировому соглашению, то судебная процедура прекращается. В случае неисполнения «мирных договоренностей» судебные слушания о несостоятельности будут возобновлены. Гражданин в таком случае признается банкротом и в отношении него вводится процедура реализации имущества.

17. Объявить неплатежеспособным можно даже умершего гражданина – такая процедура также утверждена законодательно. Права и обязанности умершего исполняют наследники либо нотариус по месту открытия завещания.

18. Как следствие банкротства, для гражданина будет существовать ряд ограничений. Во-первых, это трехгодичный запрет за руководство юридическим лицом. Во-вторых, это пятилетняя обязанность сообщать о проведенной процедуре банкротства при обращении за кредитом или займом. И третье, это невозможность повторно объявить себя несостоятельным в течение последующих 5 лет;

19. Как следствие банкротства, для гражданина будет существовать ряд ограничений. Во-первых, это трехгодичный запрет за руководство юридическим лицом. Во-вторых, это пятилетняя обязанность сообщать о проведенной процедуре банкротства при обращении за кредитом или займом. И третье, это невозможность повторно объявить себя несостоятельным в течение последующих 5 лет;

Долгожданный закон о банкротстве физических лиц или финансовой несостоятельности, безусловно один из важнейших и ожидаемых. Огромное количество наших сограждан, попавших в тяжелое финансовое положение, планируют воспользоваться появившейся возможностью. У каждого из них — своя жизненная история, но все они связаны одним — бесконечной кабалой кредитов и постоянным напором банков.

Из практики: Гражданину как поручителю предъявлены требования на 14 миллионов рублей. Официальный доход — 10 000 рублей в месяц. При этом, 25% удерживают на алименты ребенка. В порядке исполнительного производства еще 25% удерживают в счет долга. Без труда можно подсчитать, что с таким долгом гражданин рассчитается только через 466 лет. Подобных ситуаций — большое множество.

Несмотря на долгие годы ожидания закона о банкротстве физических лиц, в нем, все таки, есть пробелы. И конечно, на практике будут встречаться ситуации, не регламентированные законодательно.

Подпишитесь на 9111.ru в Яндекс.Новостях  Подписаться

Нажмите на звезду, чтобы оценить мою публикацию
Проголосовало: 0
Рейтинг 0,00

Читайте также

0 X