Пилипенко Светлана Михайловна
Пилипенко С. М.Подписчиков: 976
РейтингРейтингРейтингРейтингРейтинг33.7к

Совет должникам: как обезопасить себя от переплаты по кредиту

4 468 просмотров
17 дочитываний
18 комментариев
Эта публикация уже заработала 1,00 рублей за дочитывания
Зарабатывать

Тогда и сейчас

С кредитами часто возникает довольно много проблем. Вроде возьмешь совсем небольшую сумму и думаешь, что со всем справишься и все будет в полном порядке. Но внезапно, в силу жизненных обстоятельств, ситуация меняется, и все идет совсем не так, как задумал. Как же действовать в таких случаях? Какие меры предпринять в том случае, если банк неожиданно начал взыскание долга по кредиту, о котором ты по разным причинам и думать забыл? Как правильно возобновить платежи по кредиту?

Многие потребители несколько лет тому назад брали в банках кредиты на разные бытовые нужды, так называемые потребительские кредиты. Это позволяло людям сразу получать нужную вещь или товар в магазине, пользоваться ею, а платёжные обязательства выполнять постепенно, в течение года или двух после покупки.

В то же самое время банки практически не делали должной оценки платёжеспособности потребителей до принятия решения о предоставлении кредита. Оформлением кредитных документов занимались сами торговые организации, интерес которых направлен на скорейшую реализацию товара. Так что и торговцы тоже особо не утруждали себя оценкой способности заемщиков вернуть кредит банку.

Товар-то уже оплачивался торговцу банком. А там пусть сам потребитель с банком и регулирует все свои вопросы.

Такой порядок в итоге вносил некоторую расслабленность для людей, взявших кредит. Некоторые потребители, сделав несколько платежей банку по кредиту, переставали вносить оплату за полученные товары. И что удивительно, банки не всегда мгновенно реагировали на такое внезапное прекращение поступления платежей по кредиту. Ограничивались лишь одним предупреждением, которое направляли на указанный потребителем адрес.

Однако расслабленные потребители на такие предупреждения не реагировали, возлагая надежду на фактор времени и утрату банком интереса к их личности. Но ведь денежные средства из воздуха не появляются, в любом случае кредит с процентами придётся вернуть.

Закрутилось-завертелось

Но, не задумываясь о возможных последствиях, многие заемщики меняют свое место жительства, не считая необходимым известить банк, и продолжают таить молчание уже по новому адресу.

Они наивно предполагают, что их банк может внезапно перестать существовать, что он о них забудет, что они больше не нужны банку, чтобы вернуть деньги. Но такое настроение и расслабленность зачастую могут сыграть с человеком злую шутку.

Ведь для банков или организаций, которые переняли долги в порядке правопреемства, существует оперативный и безобидный способ взыскать просроченный долг. Называется это приказным производством, специфика которого заключается в том, что процесс создания исполнительного документа проходит вне контроля потребителя.

О возникновении судебного приказа люди узнают совсем внезапно, только после проверки своего почтового ящика. Неожиданно в ящике обнаруживается извещение на письмо из судебного участка, и не всегда люди торопятся его забрать. А зря! Проходит всего одна неделя, и почтовое учреждение вправе отправить документ обратно в судебный участок за истечением срока его хранения.

Это приводит к такому юридическому последствию, как утрата возможности внести возражения на судебный приказ. Ведь сроки в данном случае ограничены и на подачу возражений должнику отводится только 10 дней с момента получения приказа.

Ещё возникают ситуации, когда потребитель меняет место жительства и вообще не получает копию приказа. Ведь извещение суд направляет по тому адресу, который был указан в кредитных документах.

В результате перед нами потребитель, который не вернул банку вовремя часть кредита и не получил судебный приказ. Поэтому он упустил возможность написать возражение и отменить его вовремя. А это чревато неприятными последствиями. Судебные приставы исполняют приказ и блокируют банковские карты потребителя.

Часть денег сразу списывается с карты. Человек в недоумении. Как такое могло произойти? Разве суд мог принять приказ без его ведома? Почему такая непонятно большая сумма указана в приказе? Суммы порой превосходят сумму кредитов в 10 раз (например, от 20 000 до 200 000). Почему суд не снизил сумму взыскания, не применил срок исковой давности? Вопросов сразу возникает много.

Получив копию приказа, потребитель направляется к юристу и только тогда понимает, что его бездействие перед банком не освобождает его от ответственности по кредиту. Ведь кредитные обязательства никуда не испарились сами по себе.

Роль юриста

В любом случае юрист пробует убедить суд восстановить пропущенный срок для возражения на исполнение приказа.

Допустим, что это удалось. Тогда заемщик получает некоторую передышку, потому как очень скоро банк подает иск в суд уже в общем порядке, то есть предусматривающем участие потребителя в рассмотрении дела о долге. В ходе процесса выясняется, что проценты и пени рассчитаны уже за истекший для взыскания период или устанавливается чрезмерность неустойки.

В этом случае сумма в итоге существенно уменьшается, и суд частично удовлетворяет требования банка. Потребитель понимает, что ничего лишнего с него не взыскали, исполняет решение через службу судебных приставов, баланс интересов сторон восстанавливается. Но это в лучшем случае.

А в худшем – суд отклоняет возражения потребителя, приказ исполняется в полном размере. Получается, что из-за своей неосведомленности потребитель утрачивает возможность оспорить расчёт долга. Зачастую в такой расчёт банк умышленно включает механизм безграничного прироста сумм процентов и неустойки в расчёте на пропуск потребителем сроков получения судебного приказа. И такой расчёт срабатывает! Получается, что банки, прикрываясь судебными приказами, пытаются нажиться на неосведомленности людей и по сути пользуются этим.

Кого винить в этом случае потребителю? Только лишь себя? Можно. Но ведь и добросовестность банка не должна так резко колебаться!

На самом деле получается, что расчёт суммы для судебного приказа считается своего рода индикатором эффективности этого способа взыскания.

Иногда это происходит потому, что высококвалифицированные специалисты банка стараются не создавать резервных накоплений. Проще сделать такой расчёт требования, при котором за счёт потребителя покроются все мыслимые и немыслимые убытки.

Как защититься перевентивно

В профилактических целях потребителю необходимо выполнить всего лишь несколько простых действий, чтобы избежать возможных проблем с суммой взыскания:

  • во-первых, не сидеть и не размышлять о том, стоит ли платить кредит, а выйти на связь с отделением банка и уточнить текущую ситуацию с кредитом. Сообщить об изменениях в адресе или месте работы. Пускай даже это приведёт к сохранению у банка права требования и новому отсчёту срока давности. Зато не будет уже накручивания процентов и штрафов;
  • во-вторых, потребитель может предложить банку продлить договор, с переходом на более низкую процентную ставку. В дополнительном соглашении банк уже будет учитывать изменения в законодательстве по сравнению с начальной редакцией кредитного договора, что позволит заемщику более чётко понять свои обязанности и связанные с ними возможности;
  • в-третьих, для заемщика нежелательно попадание в базу исполнительных производств. Этот ресурс службы судебных приставов доступен всем. Потенциальные кредиторы могут отказать потребителю в новом кредитовании, обнаружив в базе сведения о наличии у него непогашенных долгов. Заключив соглашение с банком о новых кредитных условиях, заемщик избегает доступности информации о своих долгах.

Так что не стоит бояться вести переговоры с банком. Ведь только при постоянном и качественном диалоге можно снизить риск увеличения кредитной задолженности!

18 комментариев
Понравилась публикация?
30 / -7
нет
Подписаться
Донаты ₽

Если у вас возникли вопросы по теме данной публикации, вы всегда можете написать мне в мессенджеры или позвонить:

C Уважением, юрист Пилипенко Светлана Михайловна
Комментарии: 18
Отписаться от обсужденияПодписаться на обсуждения
ПопулярныеНовыеСтарые
Ammi
Подписчиков 4425
вчера, 22:16
РейтингРейтингРейтингРейтингРейтинг2.1М
Так вот куда делись записи изнутри зала. Выяснились свежие данные
Подробнее
Неинтересно
10:00
Поделитесь этим видео
0
1
Разина Дарья Алексеевна
Подписчиков 44583
вчера, 13:13
РейтингРейтингРейтингРейтингРейтинг16.2М
Алименты - это средства для содержания несовершеннолетнего ребенкаЗдравствуйте, мои дорогие читатели!
Подробнее
Неинтересно
0
185
Валерий Ш
Подписчиков 26619
вчера, 13:21
РейтингРейтингРейтингРейтингРейтинг41.2М
А как лихо, бесстрашно и весело всё начиналось! Сразу после чудовищного теракта ...
Подробнее
Неинтересно
05:39
Поделитесь этим видео
0
69
Александр
Подписчиков 8685
вчера, 13:01
РейтингРейтингРейтингРейтингРейтинг11.3М
Бедарева Таня моя бывшая ученица Троицкой основной школы.Жила девчонка. Радовалась ...
Подробнее
Неинтересно
0
39
Калмантаева Анна Николаевна
Подписчиков 15161
вчера, 13:00
РейтингРейтингРейтингРейтингРейтинг18.3М
Здравствуйте, уважаемые читатели, подписчики и гости юридического сайта!!!!ВступлениеНеобычный ...
Подробнее
Неинтересно
0
50