На рассмотрении у депутатов в настоящее время находится закон, согласно которому с граждан будут списывать долги по кредитам. В следующем году планируется провести кредитную амнистию. Если подобное совершится, то многие граждане скинут с себя непосильное финансовое бремя.
Более 70% трудоспособных граждан России буквально погрязли в кредитах
Ситуацию, которая сегодня присутствует на кредитном рынке нашей страны, без тени сомнения можно назвать критической, что требует немедленных неотложных мер. Причина того, что заемщики стали неспособными возвращать долг, кроется в отголосках западных санкций, а также стагнации рынка.
Несмотря на то что увеличивается число случаев невозврата кредитных средств, количество кредитов, выдаваемых населению, также растет. По мнению экспертов, это обусловлено легкой доступностью займов.
Большую лепту вносят МФО, которые выдают населению микрозаймы. Взять микрокредит может практически любой человек, даже тот, у которого плохая кредитная история. Часто выдаваемые кредиты не требуют обеспечения, поручительства либо предоставления объемного пакета документов.
Гражданин, оформляя кредит, не всегда достаточно серьезно оценивает свои финансовые возможности. Результатом становится то, что он не в состоянии оплачивать кредитный долг.
Другая причина состоит в финансовой безграмотности населения. Неплатежи должники оправдывают различными факторами. Они жалуются на то, что у них низкие доходы, а при этом в стране буквально все дорожает. Стоит заемщику пропустить несколько платежей, как сумма его долга приобретает астрономические размеры.
На долг наслаиваются различные пени и штрафы. В итоге долг заемщика превращается в неподъемную финансовую ношу. Для того чтобы погасить уже имеющийся кредит, граждане берут новые займы. При этом они постепенно все глубже опускаются в долговую яму.
Сложившаяся ситуация отрицательно сказывается на экономике страны в целом. Кредиты оказывают влияние на рост производства. Но это может привести к тому, что производство выйдет за рамки платежной способности населения. Проще говоря, человек приобретает то, на что пока еще сам не заработал. Постепенно формируется долговой пузырь, который в любой момент может лопнуть.
Оптимальным вариантом выхода из создавшейся ситуации будет списать гражданам все долги по кредитам. С таким предложением выступили депутаты от КПРФ.
Сегодня долги граждан перед банками по кредитам уже перевалили за 1,5 триллиона рублей.
Кредитная амнистия и ее суть
Не стоит наивно полагать, что будут списаны полностью все кредитные долги перед банками. Речь идет лишь о пени, штрафах и различных неустойках за несвоевременные платежи. Основной долг банку придется вернуть в любом случае. В проекте сказано, что вначале гражданин погашает основной долг, а во вторую очередь уже гасит проценты по кредиту.
Не будет автоматического предоставления льгот. Каждый случай будет рассмотрен в индивидуальном порядке. Задолженность будет списана лишь добропорядочному заемщику, который волею случая попал по различным причинам в трудное финансовое положение.
Предложен перечень уважительных причин. К ним можно отнести:
• гражданин по независящим от него причинам лишился работы (сокращение штатов);
• серьезное заболевание, приведшее к потере трудоспособности;
• человек получил статус инвалида;
• в силу стихийного бедствия гражданин лишился единственного жилья.
Злостные неплательщики могут даже не рассчитывать на то, что долги им спишут.
Пока закон не принят, должникам следует осуществить следующие действия:
1. Необходимо с заявлением обратиться в ту организацию, которая выдавала гражданину кредит. В нем следует высказать просьбу о том, чтобы провели реструктуризацию долга. При этом могут увеличить срок кредитования. В результате этого ежемесячный платеж станет меньше.
2. Оценить, насколько необходимо гражданину то или иное имущество. Если какая-то часть ему не нужна, ее можно продать, а вырученными деньгами погасить долг.
3. Должнику следует вести более экономный образ жизни.
4. Можно попытаться найти дополнительный источник, который будет приносить доход.
5. Наконец, можно взять взаймы у родственников и этими деньгами погасить имеющийся долг.
Главное, не брать новых кредитов. Иначе из долговой ямы не выбраться никогда.
