Большой спрос на кредитные услуги банков привел к увеличению рынка предложений, а также вызвал обостренную конкуренцию финансовых структур. Опасаясь потерять клиентов, финансовые организации стремились сделать максимум для удобства потребителя, в результате процедура оформления и выдачи займов упростилась настолько, что стала привлекательной для злоумышленников. Рассмотрим наиболее распространенные виды кредитного мошенничества.
№ 1. Получение кредита по чужим документам.
Согласно статитстике, большинство займов получено наличными на поддельные или украденные документы. Так, за предыдущий год 600 банков выдали около 70 000 таких кредитов, а их общая сумма составила почти 6,6 миллиарда рублей.
Проще всего стать жертвой мошенников, потеряв паспорт. Пройдет совсем немного времени, и вы узнаете, что на ваше имя взят потребительский кредит. Почему именно потребительский? Потому что, когда человек идет на мошенничество, его интересуют наличные, а значит, ипотека или автокредит ему просто не подходят. Кроме того, при их получении банковская служба безопасности предъявляет более жесткие требования. Для вас подобная ситуация чревата тем, что все финансовые организации получат информацию о вашем непогашенном кредите, вы попадете в «черный» список клиентов, и защищать свои права вам придется в суде.
Даже если вы всегда держите свои документы в надежном месте, вы можете быть в зоне риска. Дело в том, что для мошенничества в кредитной сфере не нужен сам документ, злоумышленнику достаточно знать паспортные данные.
Известны случаи мошенничества, когда преступники, используя чужие документы, умудрялись получить в кредит за короткий срок до 3 миллионов рублей. Самое неприятное в том, что таких людей сложно не только найти, но и доказать их вину.
На сегодняшний день обезопасить себя от мошенничества очень непросто. Злоумышленники научились настолько качественно подделывать документы, что специализированная техника не всегда способна распознать фальшивку.
№ 2. Кредит для друга.
Бывает не так просто отказать другу, если он просит стать поручителем или даже оформить на вас кредит, так как он не проходит проверку службы безопасности банка. Но, как говорится, хотите потерять друга – дайте ему взаймы. Даже если он будет платить по устным обязательствам, никто не гарантирует вам его платежеспособность через несколько лет. Может так случится, что он не сможет внести очередной взнос, и все его обязательства перейдут к вам.
Конечно, здесь не идет речь о мошенничестве, но чтобы не оказаться в подобной ситуации, возьмите себе за правило не брать кредитов или поручительств для знакомых. Если у вас есть возможность, просто дайте взаймы и будьте готовы к тому, что вы своих денег больше не увидите.
№ 3. Семейные схемы мошенничества.
Данная схема, при которой кредиты оформляют на родственников, достигла широкого размаха не так давно. Многие банки успели выдать кредиты по паспортам однофамильцев или дальних родственников на миллиарды долларов. А попыток оформления кредитов по чужим документам, вызвавших подозрение со стороны службы безопасности, зафиксировано еще больше. Обычно схема кредитного мошенничества такова: злоумышленник представляется родственником (внешняя схожесть чаще всего очевидна), старается сразу взять как можно больше кредитов в разных банках.
№ 4. Оформление кредитов в магазинах.
Сегодня многие торговые сети предлагают приобрести товары в кредит, поэтому в них все чаще встречаются случаи кредитного мошенничества. Суть данной схемы состоит в обмене техники на наличные. Допустим, вы хотите купить плазменный телевизор за 100 тысяч рублей. Пока вы оформляете кредит, к вам подходит «посредник» и предлагает выкупить технику за 30–50 тысяч, а также обещает выплачивать кредит, но просит внести десять тысяч в качестве первоначального взноса.
Получив на руки обещанные 20–40 тысяч, вы забудете о кредитном договоре. Но после этого «посредник» исчезнет, а клиент останется без телевизора и с долгом перед банком. Причем просроченный займ придется выплачивать с процентами. Стоит отметить, в этом случае практически невозможно доказать, что вас обманули, ведь вы сами подписали все кредитные документы.
Сегодня такой способ кредитного мошенничества встречается все чаще. Обычно в схеме участвуют сотрудники магазинов, оформляющие покупку в кредит по фальшивым данным или подписывающие договор с клиентами в сопровождении «перекупщиков». Обычно стараются выбирать наиболее ходовые товары, такие как мобильные телефоны, ноутбуки.
Банки стремятся защитить себя и клиентов от подобных ситуаций, направляя своих сотрудников в торговые точки.
№ 5. Мошенники, работающие в кредитных организациях.
К сожалению, и такое встречается нередко, причем существует, как минимум, пять возможных схем для подобного кредитного мошенничества. Бывает, что недобросовестные сотрудники банков помогают преступникам или состоят с ними в сговоре, но обычно они размещают объявления о быстром кредите без справки о доходах. Теперь им остается только ждать, когда человек придет к ним и даст паспорт для заключения договора.
Сразу после этого на имя жертвы берется несколько кредитов. В некоторых случаях клиента просят оплатить выпуск карты, после чего паспорт возвращают, объясняя невозможность выдачи средств вполне весомой причиной. После чего преступники исчезают, а человеку начинают приходить письма от банков, сообщающие о долгах по просроченным кредитам.
Если понравилась статья - для распространения статьи внизу нужно нажать «Поделиться».
Благодарю за внимание!
Почему лучше покупать товар в рассрочку, даже если есть деньги на покупку, можно ознакомиться Подробнее ➤
Опасные кредиты: с чем лучше не связываться? можно ознакомиться Подробнее ➤
Долги тяжкие. Как исправить плохую кредитную историю? можно ознакомиться Подробнее ➤
