Не пропустите самое важное, что происходит в Интернете
Подписаться Не сейчас

Регулярное снятие наличных с "пластика" может стать сомнительной операцией

Рейтинг публикации: Рейтинг Рейтинг Рейтинг Рейтинг Рейтинг (4,82) ( 134)
5 368 просмотров
52 комментариев

Центральный банк РФ впервые за 8 лет решил пересмотреть правила внутреннего контроля, которыми руководствуются все банки в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем. Поправки, предложенные в Положение Банка России от 02.03.2012 г. № 375-П, могут расширить критерии, на основании которых финансовые операции будут приостановлены, а счета заблокируются.

Чего ждать гражданам от новых "антиотмывочных" правил?

В настоящее время существует больше 100 признаков, по которым действия клиента могут быть расценены кредитной организацией как противоправные, дающие ей основания для приостановки или отказа в транзакции.

То, что старые правила нужно подгонять под новые реалии, Банку России и Росфинмониторингу стало ясно год назад. Затем пошла активная подготовка поправок, исключающих устаревшие правила и добавляющих новые схемы "совершения необычных операций с учётом современного развития финансового рынка и общей цифровизации технологий представления банковских услуг" . Теперь в ближайшее время следует ожидать существенной корректировки "антиотмывочной" практики банков.

Во-первых, по инициативе ЦБ список оснований для блокировки счетов может быть дополнен ситуацией, связанной с регулярными поступлениями клиенту денег от юрлица или ИП. Без экономического обоснования (оплата труда, алименты, пенсия и пр.) такие операции и снятие средств со счета рискуют перейти в разряд подозрительных со всеми нежелательными для гражданина последствиями.

Однако если клиент продолжит делать распоряжения, несмотря на высокие комиссии или заградительные тарифы, то это банки готовы ему простить.

Во-вторых, рефлексировать при общении с банком станет тоже крайне опасно. Если после пары неудобных вопросов от сотрудника клиент примет решение немедленно закрыть счёт и забрать деньги, то его поступок будет расценен не иначе, как сомнительным.

Сомнительными также посчитают дистанционные операции, совершаемые с одного электронного устройства (смартфона, ноутбука, PC) или с одной группы IP-адресов, но по счетам нескольких неаффилированных компаний или разных физлиц, не являющихся родственниками.

Под пристальное внимание предлагается взять все сделки с виртуальными активами и криптовалютами, хотя основного закона, регулирующего данную сферу, до сих пор нет.

Еще один интересный пункт нововведений – право банка отказать клиенту в операции по исполнительному документу, если у первого вдруг возникнет подозрение на отмывание денег или обналичивание.

Как заверяют финансисты, такая необходимость вызвана учащением злоупотреблений нотариальными подписями, имеющими статус исполнительных документов. При этом не уточняется, какие признаки позволят банку выделить сомнительного клиента из общей массы обратившихся.

По-прежнему подозрительными будут являться транзакции, не связанные с общепринятой рыночной практикой компаний. При этом пункт о блокировке счетов за "нестандартные и сложные расчёты" предложено исключить.

В итоге

Если новый документ банки расценивают как более современный и содержательный, предлагающий больше конкретики, то клиентам ждать лёгкой жизни всё так же не приходится. Абсолютно точно можно сказать, что к выбору контрагентов и заполнению банковской документации придётся подходить ещё ответственнее, чтобы избежать повышенного внимания со стороны кредитных организаций и персонального риска.

О том, на что обратить внимание при заполнении заявления на банковскую карту, можно узнать из публикации от 03.10.2019 г. "Заявление на банковскую карту: под чем мы подписываемся"


Удачи вам в делах и хорошего настроения!

Каждый день узнавайте о правовых и практических аспектах нашей жизни.

Ваши лайки и комментарии поддержат интерес к теме!

Для граждан - консультации по вопросам гражданского законодательства и правоприменительной практики, подготовка документов. Изучение проблемы бесплатно. Для организаций - юридическое сопровождение бизнеса (договоры, иски, претензии, жалобы, заявления, корпоративный документооборот). Ответственное отношение к качеству работы и заявленным срокам. Для обращения используйте форму личных сообщений или электронную почту, указанную в профиле.

Подпишитесь на 9111.ru в Яндекс.Новостях  Подписаться

Вам приходилось решать проблемы с банком из-за положений закона № 115-ФЗ?

Проголосовало: 228

Проголосуйте, чтобы увидеть результаты

Автор: Юрист Михалева Марина Александровна
Нажмите на звезду, чтобы оценить мою публикацию
Проголосовало: 134
Рейтинг 4,82
Ваш рейтинг должен быть не менее 500 для оценки публикации

Комментарии (52)

Отписаться от обсуждения Подписаться на обсуждения
Вверх
29
Вниз

Цитата:
Вам приходилось решать проблемы с банком из-за положений закона № 115-ФЗ?

Надеюсь суммы наличных, которыми я оперирую, нескоро заинтересуют

борцов с отмыванием незаконно полученных доходов

+29 / 0

Зря надеетесь.

+16 / -2

Demonthin CowessessПишет 18.02.2020 в 22:05
Зря надеетесь.

Прошу пардона, имеете инсаид?

+11 / 0

ФёдорПишет 18.02.2020 в 22:07
Прошу пардона, имеете инсаид?

У него имеется особо чувствительный орган - Arsch !

+2 / 0

АНДРЕЙПишет 01.03.2020 в 14:51
особо чувствительный орган - Arsch !

Oh wie...

+2 / 0

За нас, голожопых, в первую очередь и возьмутся.

+3 / 0

ЕленаПишет 02.03.2020 в 06:24
За нас, голожопых, в первую очередь и возьмутся.

Срочно одевайтесь

+2 / 0

Увы, поздняк метаться, с пенсии не разгонишься.

+1 / 0

ЕленаПишет 03.03.2020 в 08:30
с пенсии не разгонишься.

это верно!

Поэтому предлагаю оптимизировать затраты, раз нельзя увеличить зарплату-пенсию.

1. Надо произвести учёт всех видов затрат.

И решить какие затраты в связи с пенсией следует убрать польнстью или отодвинуть в долгосрок.

2. Составить списки с указанием уровня износа одежды, белья, обуви и тд.

Установить возможные сроки полного износа и замены.

(начать амортизационные отчисления к времени замены)

3. Установить виды продуктов в рамках возможных затрат на питание.

При расчёте сразу вычесть сумму обязательных расходов в ЖКХ.

4 Систематически завести учёт на бесплатной программе учета домашней бухгалтерии.

Приход-расход.

Ежемесячно анализировать расходы, и оптимизируя, убирать то, без чего ещё можно обойтись или заменить на самое дешёвое в этом сегменте, т.е. вводить оптимизированную экономию затрат.

5 Ну И тд. Рекомендации можно найти в инете.

0

Спасибо. Хочу напомнить: не думай, не говори и не делай того, о чем тебя не просят.

0

Прям со знанием дела подошли)))

+1 / 0

Наоборот привлекут))))) сейчас хотят обязательным реквизитом в чеке ККТ ввести ИНН покупателя, тут то все и выяснится))))

+1 / 0
Вверх
25
Вниз

Если ты регулярно снимаешь свои деньги, да при этом регулярно их проедаешь-это подозрительно. Мы же не в Зимбабве какой-то живем.

+24 / -1

Причина не в снятии, а откуда они поступают на карту. Должно быть подтверждение дохода документально.

+6 / -1
Вверх
23
Вниз

Банки для народа, а не народ для банка, все таки не надо забывать, что мы потребляем услугу, банк эту услугу оказывает, не нравится банк - смени его, и плевать, сколько надо раз снять наличку, столько и снимайте.

+21 / -2

Из Вашего комментария не понятно, что Вас конкретно не устроило в публикации и появилась от Вас оценка 1.

+6 / 0
Вверх
18
Вниз

Интересные отношения у банков к клиентам. Мне по душе старая, понятная наличка и удобства современных технологий для меня на сегодня составляют 25 процентов от моих потребностей и нужд. А впереди похоже будут составлять 15 процентов. Что поделать: люблю я людей больше, чем безжизненные технологии.

+18 / 0

СергейПишет 18.02.2020 в 21:56
Мне по душе старая, понятная наличка

Истинно говорю Вам, не пройдет и 10 лет, как любое использование налички само по себе станет сомнительной и подозрительной операцией. И Вы сами будете от нее шарахаться, как чёрт от ладана.

Неужели не понятно, куда все катится

+1 / 0

Василий! Каждый день вижу борьбу подозрения с доверием. Лжи с правдой, ненависти с любовью, мести с прощением, глупости с мудростью, зла с добром, Христа с сатаной. Да вижу куда катится. И Библия об этом говорит точно, а не гадательно. И никто написанное не изменит, но каждый может измениться и выбрать либо сторону добра и Христа, либо сторону зла и сатаны. Выбор свободен, никого насильно ни в рай, ни в ад не потянут. Каждый определит себя сам. А что до денег: наличка-безналички, сначала надо определиться что для нас самое главное богатство и всем сердцем прилепиться к нему.

+3 / 0
Вверх
15
Вниз

Считаю, что оставлять деньги на карте опасно. А что делать? Как прежде - в матрац?

+15 / 0

Да лучше в матрасе... Пора избавляться от этих карт...

+5 / 0

Под матрас. Доставать удобней.

0
Вверх
12
Вниз

Кому как не ворам знать как можно воровать.

Потому крупным ворам надо бороться с мелкими.

Иначе...

+12 / 0
Вверх
11
Вниз

Думаю что у властей хватит ума не следить за картой пенсионера на которую дети периодически подбрасывают помощь...

+10 / -1

Зря надеетесь! По-моему, как раз регулярные платежи на карту пенсионерам и заинтересовали власть и банки! Это же неучтенный доход!

+7 / -1

ОльгаПишет 01.03.2020 в 14:14
Это же неучтенный доход!

И пенсионный фонд тоже может подумать, что вы получаете доход.

+4 / -1
Вверх
10
Вниз
Александр Рязанский.
Александр Рязанский.
19.02.2020 в 13:19
Ряжск

Порой иду в банк и с доброй ностальгией вспоминаю свой безотказный армейский Калашников... как его мне сейчас не хватает!

+9 / -1
Вверх
7
Вниз

Актуальная тема, благодарю.

+7 / 0

Кукушка хвалит петуха...

+2 / 0
Вверх
7
Вниз

Пока не приходилось, но каждый раз заходя в банк, подспудно думаю об этом!

+7 / 0

Читайте также

0 X