Не пропустите самое важное, что происходит в Интернете
Подписаться Не сейчас

Взяли ипотеку и не смогли платить. Верховный суд освободил от долгов и сохранил жилье должнику

Рейтинг публикации: Рейтинг Рейтинг Рейтинг Рейтинг Рейтинг (4,89) ( 198)
7 659 просмотров
44 комментариев

Оформление ипотечного кредита в нашей стране – дело рискованное. Платить нужно длительное время, а экономическая ситуация может стремительно меняться. Неудивительно, что в практике очень много случаев, когда целые семьи теряют жилье из-за того, что не могут выплатить ипотеку. В итоге, люди остаются без жилья и с огромными долгами. А вдобавок ко всему банки могут прописать в договоре просто «драконовские» условия, когда незначительное нарушение может дать право банку сразу потребовать вернуть всю сумму долга. Но бывают случаи, когда должникам удается отстоять свое жилье. Конечно, это больше связано с ошибкой банков. Предлагаю рассмотреть один интересный случай из практики, когда дело дошло до Верховного суда.

Предыстория

Семейная пара решила приобрести квартиру в кредит. Для этого с банком был заключен кредитный договор на сумму 1,4 миллиона рублей с процентной ставкой 13% годовых. В качестве обременения в виде ипотеки была использована купленная квартира. Срок выплаты кредита составил 20 лет, с 20 февраля 2008 года по 18 февраля 2028 года.

Больше года должники исправно выплачивали средства, но затем из-за ухудшения материального положения начались перебои с выплатами, а 1 октября 2009 года банком было направлено требование о погашении всей суммы задолженности, которая вместе с процентами составила 1 524 942 рубля. Срок для погашения был дан всего 3 дня.

Разумеется, данное требование выполнено не было. После этого почти 8 лет банк не выходил на связь с должниками. Новых требований не поступало, исковое заявление в суд не направлялось. Лишь в конце 2017 года банк обратится в Бутурлиновский районный суд Воронежской области с требованием о взыскании задолженности и обращении взыскания на квартиру. Но районный суд встал на сторону должников. Отказывая банку в удовлетворении исковых требований, суд первой инстанции указал на пропуск трехлетнего срока исковой давности, так как с момента требования о возврате денежных средств прошло более 8 лет (1 октября 2009 года).

Не согласившись с таким решением, представитель банка обжаловал решение районного суда в Воронежском областном суде и довольно успешно. Судебная коллегия по гражданским делам Воронежского областного суда частично отменила решение суда первой инстанции и удовлетворила требования банка о взыскании долга и обращении взыскания на квартиру, находящуюся в ипотеке. В апелляционном определении от 2 августа 2018 года с должников была взыскана сумму долга за последние 3 года с 16 февраля 2015 года по 18 июля 2018 года в размере 1 241 795 рублей.

Суд апелляционной инстанции сослался на то, что срок исковой давности по периодическим платежам исчисляется по каждому платежу отдельно, таким образом банк имеет право требовать возврат долга в пределах трехлетнего срока исковой давности до того момента, как обратился в суд.

Что решил Верховный суд

Правильное исчисление сроков исковой давности всегда было спорным вопросом при рассмотрении подобных дел судами, особенно связанных с платежами по кредитным договорам, когда срок договора еще не окончен.

В нашем деле должники не сдались и дошли до Верховного суда. И Верховный суд встал на их сторону. В своем определении от 12 марта 2019 года по делу № 14-КГ 18-62 суд указал, что согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ:

если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Таким образом, следуя этой норме, при предъявлении требования со стороны кредитора срок исполнения обязательства меняется. 1 октября 2009 года банк направил требование о возврате всей суммы займа, таким образом, срок исковой давности начал течь именно с этой даты и по всей суммы займа. При этом, как указано в ст. 207 ГК РФ, в п. 26 постановления Пленума ВС РФ от 29 сентября 2019 года №43:

с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Банк же не смог доказать, что срок исковой давности был прерван и имелись уважительные причины его пропуска. Фактически ВС РФ поддержал решение суда первой инстанции, который отказал в удовлетворении исковых требований банку.

В итоге, ВС РФ отменил апелляционное определение и направил дело на новое рассмотрение в суд апелляционной инстанции.

Сдали свою квартиру, но потом не помог даже суд. Два интересных случая из судебной практики (подробнее).

Благодарю за внимание!

Приветствую, дорогие друзья! Предлагаю юридическую помощь. Решение проблем любой сложности. Практический опыт работы более 8 лет (из них на сайте 9111 более 2,5 лет). Подробнее с моей практикой и отзывами обо мне можете ознакомиться на моей страничке. Успешно окончил аспирантуру и защитил кандидатскую диссертацию в области гражданского права. Оперативная помощь в день обращения. Изучение проблемы - бесплатно! С Уважением, кандидат юридических наук Бабкин М.А.!

Подпишитесь на 9111.ru в Яндекс.Новостях  Подписаться

Согласны ли вы с позицией Верховного суда?

Проголосовало: 619

Проголосуйте, чтобы увидеть результаты

Автор: Юрист Бабкин Михаил Александрович
Нажмите на звезду, чтобы оценить мою публикацию
Проголосовало: 198
Рейтинг 4,89
Ваш рейтинг должен быть не менее 500 для оценки публикации

Комментарии (44)

Отписаться от обсуждения Подписаться на обсуждения
Вверх
60
Вниз

Мистика какая-то ! Чтобы банк на 8 лет забыл о должниках?! Не иначе наколдовали хозяева квартиры (шаманы, что ли ?)

+60 / 0

Да, верится с трудом. Мои родственники 10 лет ипотеку платили, брали на 15 лет. Потом начались финансовые трудности, банк подал в суд на возврат всей суммы. И пени, штрафы хорошо насчитали. Суд все удовлетворил. Слава Богу они все выплатили и закрыли долг, сохранили жилье. Суды на сторону банковских должников практически никогда не встают. Я имею ввиду простых людей.

+27 / 0

Ничего мистического. Банки часто тянут время до последнего, чтобы по максимуму нажиться на должниках. Если бы банк обратился изначально в суд с иском о взыскании задолженности по просроченные платежам, а не всей суммы сразу, то суд взыскал бы задолженность за последние 3 года.

+9 / -3

Это называется недобросовестный иск.

+1 / 0

Лично подобное видел. Долг от кредита с 2013 года росгосстрах банка. Человек случайно узнаёт,что по нему исполнительное производство у приставов, узнаёт в начале 2020 г. И утверждает, что никаких кредитов не брал.

+1 / 0

На меня спустя 4 мес подали на выселение,, как они 8 лет могли забыть.

+3 / 0

Всё дело в том, что в банках работаю порой не грамотные юристы и не знают о сроках подачи иска и думают, что чем больше срок неуплаты, тем больше они получат процентов и пени, а бывают случаи, что юристы этого банка меняются как перчатки.

+2 / 0
Вверх
25
Вниз

Прям не верится что банк 8 лет не видел долга и просто ничего не предпринимал)) чудеса прям!

+23 / -2

Роберт на сайте.

Рейтинг: 10.5k сегодня в 12:13

Туймазы.

Всё дело в том, что в банках работаю порой не грамотные юристы и не знают о сроках подачи иска и думают, что чем больше срок неуплаты, тем больше они получат процентов и пени, а бывают случаи, что юристы этого банка меняются как перчатки.

+2 / 0
Вверх
15
Вниз

Благодарю за полезную информацию. У меня почти такая же ситуация, только кредитор Дом РФ "очнулся" через 4 года.

+14 / -1
Вверх
14
Вниз

Хорошая публикация, а главное полезная. У нас в стране только и остается, что надеяться на Верховный суд. То что вытворяют суды районный или областной, лежит за гранью реальности и понимания.

+13 / -1

Да и Верховный суд - то же самое. Очень редко на сторону граждан они встают.

+6 / -1

Уважаемая Элен! А суд-любой-вообще ни на чью сторону не «встаёт»: суд-это арбитр в споре сторон; таково, уж извините, международное право. В данном обсуждаемом случае, как я абсолютно уверена, интересы семьи в суде представлял специалист адвокат/юрист, который блестяще выполнил свою работу. Честь ему и хвала! Поверьте, обращение в суд, тем более высшей инстанции, требует определенных знаний и профессиональных умений. Только, пожалуйста, не говорите, что «дорого/невозможно» : можно, есть варианты и нужно. Хотя для того, чтобы потом, услышав « в иске отказать», не ругать суд/ судью/ систему/ банк и далее всех, кроме себя. Возможно и не было бы вообще этого процесса - как и предыдущих-, если бы плательщик ипотеки обратился за консультацией... правильно, к специалисту. Я ни в коей мере не делаю рекламу коллегам - просто по-человечески жаль тех, кто, извините, сам активно «копает себе яму». Вы, я абсолютно уверена, при необходимости обращаетесь к специалистам.

+15 / -1

Верховный суд у нас не верю.

У самого трудности с выплатой ипотекой. И скоро выселяют с двумя детьми на улицу.

Всё это сказки.

0
Вверх
13
Вниз

Странное решение апелляционной инстанции, да ещё и в пользу банка...

+13 / 0

Шигоров Виталий АлексеевичПишет 19.02.2020 в 11:46
Странное решение апелляционной инстанции, да ещё и в пользу банка..

Видимо, суд хотел подыграть банку, рассчитывая, что должник дальше не пойдет. Но просчитался.

+17 / 0
Вверх
10
Вниз

Замечательная тема.

+10 / 0
Вверх
9
Вниз

Интересно.

+9 / 0
Вверх
9
Вниз

🔥👍,Благодарю Вас Михаил Александрович 🤗🤝

+9 / 0
Вверх
9
Вниз

Такие решения радуют.

+9 / 0
Вверх
8
Вниз

Какая то чушь чтобы банк 8 лет не требовал возврата долга.

+8 / 0

Знаете, Василий, бывает: к сожалению, никто статистики не ведёт, а сами банки о собственных «ляпах» уж тем более никогда и никому... Правда, случаев, чтобы « забыли совсем» мне неизвестно.

+3 / 0

Про моего клиента банк забыл на 4 года.

0

Читайте также

0 X