31 марта Госдумой в трех чтениях и Советом Федерации принят законопроект №842224-7 «О внесении изменений в федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа»
Председатель Комитета по финансовому рынку Анатолий Аксаков 3 апреля ответил на вопросы относительно принятого закона. В цитатах приведены статьи законопроекта.
В каком случае можно рассчитывать на кредитные каникулы по новому закону?
— Если доход за предыдущий месяц сократился на 30% и более по сравнению со среднемесячным доходом в предыдущем году, то есть в 2019-м.
Ответ неполный, см. ниже.
Статья 6
1. Заемщик – физическое лицо, индивидуальный предприниматель (далее в настоящей статье – заемщик)... вправе в любой момент в течение времени действия такого договора, но не позднее 30 сентября 2020 года обратиться к кредитору с требованием об изменении условий такого договора, предусматривающим приостановление исполнения заемщиком своих обязательств на срок, определенный заемщиком (далее – льготный период), при одновременном соблюдении следующих условий:
1) размер кредита (займа), предоставленного по такому кредитному договору (договору займа), не превышает максимальный размер кредита (займа), установленный Правительством Российской Федерации для кредитов (займов), по которому заемщик вправе обратиться с требованием к кредитору о предоставлении льготного периода в соответствии с настоящим федеральным законом, в случае такого установления…
. (Постановления Правительства по этому вопросу еще нет);
2) снижение дохода заемщика (совокупного дохода всех заемщиков по кредитному договору (договору займа) за месяц, предшествующий месяцу обращения заемщика с требованием, указанным в настоящей части, более чем на 30 процентов по сравнению со среднемесячным доходом заемщика (совокупным среднемесячным доходом заемщиков) за 2019 год. Правительство Российской Федерации вправе определить методику расчета среднемесячного дохода заемщика (совокупного среднемесячного дохода заемщиков) для целей применения настоящей статьи.
(Постановления Правительства по этому вопросу еще нет);
3) на момент обращения заемщика с требованием, указанным в настоящей части, в отношении такого кредитного договора (договора займа) не действует льготный период, установленный в соответствии состатьей 61-1 федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
А как с микрозаймами? Они подпадают под действие этого закона? А кредитные карты?
— Да, под его действие подпадают в том числе кредиты, взятые в микрофинансовых организациях. Естественно, и кредитные карты тоже подпадают.
Замечание. В законе не говорится о микрозаймах, кредитных картах. Используется общее понятие кредитного договора (договора займа). Очевидно в это понятие попадает все вышеперечисленное.
Какие подтверждающие документы нужны? Это будет устанавливать Правительство?
— Если вы работаете где‑то, вы получаете справку 2-НДФЛ. Есть разные документы, которые могут представлять физические лица. Документы для предпринимателей, я так понимаю, должно определить Правительство либо Банк России. Это специально оговорено в законе.
Статья 6
9. Если не установлено иное, документами, подтверждающими соблюдение условия, указанного в пункте 2 части 1 настоящей статьи, могут являться:
1) справка о полученных физическим лицом доходах и удержанных суммах налога по форме, утвержденной федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим функции по контролю и надзору за соблюдением законодательства о налогах и сборах, за текущий год и за 2019 год;
2) выписка из регистра получателей государственных услуг в сфере занятости населения – физических лиц о регистрации гражданина в качестве безработного в соответствии с пунктом 1 статьи 3 закона Российской Федерации от 19 апреля 1991 года № 1032-I «О занятости населения в Российской Федерации»;
3) листок нетрудоспособности, выданный в порядке, установленном в соответствии с законодательством Российской Федерации об обязательном социальном страховании на случай временной нетрудоспособности и в связи с материнством, на срок не менее одного месяца;
4) иные документы, свидетельствующие о снижении дохода заемщика (совокупного дохода всех заемщиков по кредитному договору (договору займа)) в соответствии с пунктом 2 части 1 настоящей статьи.
10. Банк России вправе установить дополнительный перечень документов, достаточных для подтверждения соблюдения заемщиком условия, указанного в пункте 2 части 1 настоящей статьи.
Все ли банки готовы, не могут ли они отказать в предоставлении кредитных каникул?
— Они не могут отказать, это закон. Все банки должны выполнять его.
Статья 6
6. Кредитор, получивший требование заемщика, указанное в части 1 настоящей статьи, в срок, не превышающий пяти дней, обязан рассмотреть указанное требование и в случае его соответствия требованиям настоящей статьи сообщить заемщику об изменении условий кредитного договора (договора займа) в соответствии с представленным заемщиком требованием,
А если банки все‑таки не выполнят? Им что‑то грозит за отказ?
— Естественно, последствия – штрафные санкции вплоть до отзыва лицензии.
Замечание. К сожалению, указаний в законе на штрафные санкции не найдено.
Как подать документы, если ты в режиме самоизоляции? Банки будут принимать документы в электронном виде?
— Можно сообщить банку о том, что ты хочешь получить кредитные каникулы, любым способом, даже по телефону. Документы, подтверждающие, что вы реально имеете право на каникулы, можно подать в течение 90 дней после обращения в кредитную либо микрофинансовую организацию.
Замечание. Да, все правильно. Только в этом случае получишь льготный период через 90+5 дней, а не сейчас. (Если получишь, конечно.)
Вы сказали, что Правительство должно подготовить подзаконные акты. В течение какого времени?
— Будет специальный нормативный документ, определяющий размер кредита, который может не обслуживаться в каникулярный период – это оговорено в законе. Я думаю, что, как только Президент подпишет закон, выйдет и подзаконный акт. Над этим уже работают.
Замечание. Будем посмотреть
P.S. Не надо расстраиваться. Не все так плохо. Например в статье 6 читаем:
16. Заемщик вправе в любой момент времени в течение льготного периода досрочно погасить сумму (часть суммы) кредита (займа) без прекращения льготного периода. При этом платежи, уплачиваемые заемщиком в течение льготного периода, направляются кредитором прежде всего в счет погашения обязательств заемщика по основному долгу.
Хороший пункт.
Спасибо за внимание.
По ссылке на номере законопроекта можно обратиться к его полному тексту.
Ставьте лайк, комментируйте и подписывайтесь на канал, если статья была вам интересна.
71.3к
