Лихошерстов Иван Игоревич
Автор публикации
Лихошерстов И. И.Подписчиков: 740
РейтингРейтингРейтингРейтингРейтинг199.9к

Признание кредитных договоров с МФО недействительными полностью или в части. Что нужно знать?

3 860 просмотров
2 239 дочитываний
11 комментариев
На сегодня эта публикация уже заработала 123,55 рублей за дочитывания Зарабатывать

Признание кредитных договоров с МФО недействительными полностью или в части. Что нужно знать?


Добрый день, уважаемые друзья!

В данной статье более подробно рассмотрим особенности отношений между заемщиком и МФО согласно плану, приведенному ниже.

1. Вводная информация.

2. Договор с МФО и существенные условия, режущие глаза.

3. Условия признания договора недействительным полностью и в части.

4. Последовательность действий.

5. Дополнительно.

1. Вводная информация

Признание кредитных договоров с МФО недействительными полностью или в части. Что нужно знать?

Мало кому из вас не приходилось видеть "улыбчивые афиши" микрофинансовых организаций с "громкоговорящими", но ёмкими словами: "кредит за 15 минут без поручителей", "выдаем деньги всем, нужен только паспорт". Под эгидой этих ёмких слов и с осознанием того факта, что "без денег никак проблема не решится", среднестатистический житель, имеющий небольшую месячную зарплату и в большинстве случаев уверенный в том, что отдаст деньги с процентами вовремя, устремляется заключить договор с микрофинансовой организацией (МФО) для того, чтобы получить краткосрочные займы "деньги до зарплаты". Можно долго писать о высокой прибыли данных организаций, их незаконных действиях.

В данной статье расскажем о законном противодействии незаконным условиям МФО, на которые заемщик особо не устремляет своего внимания до того момента, пока не доходит до разговора с коллекторами.

2. Договор с МФО и существенные условия, режущие глаза

Признание кредитных договоров с МФО недействительными полностью или в части. Что нужно знать?

Заключение договора займа – важнейший этап оформления обязательства заёмщика перед займодавцем. В договоре будут указаны ваши паспортные данные, которые необходимо сразу же проверить на правильность. Сам договор может состоять из 5–10 страниц и содержать кабальные условия для заемщика. Конечно же, с подписанием договора лучше не торопиться и прежде изучить многие из пунктов, дабы себя обезопасить от дальнейших неприятностей. Приведем основные моменты, которые стоит в любом случае изучить и проанализировать по ходу дела, если вы сильно торопитесь и у вас время ограничено.

В предмете договора обязательно обратить внимание на: сумму займа, % за каждый день периода уплаты, поскольку % установлен за каждый день, обратите пристальное внимание на то, сколько он бы составил за один год и примите решение: подходят ли вам такие условия или нет с тех позиций, что придется отдавать деньги в независимости от:

  • стабильности работы;
  • состояния здоровья;
  • других условий изменчивости, которые могут помешать в выплате долга.

Ограничение права взятия нового займа, пока старый займ не будет полностью погашен. Если есть похожая формулировка, и у вас есть намерение "перекрыть" старый займ новым, то это однозначно не для вас. Период уплаты займа, день уплаты займа, процент за предоставление займа, условия займа, неустойка.

В правах и обязанностях сторон следует обратить внимание на использование персональных данных (непередача персональных данных заемщика третьим лицам или ограничения по передаче персональных данных с согласия заемщика третьим лицам-одни из важных условий - поможет в дальнейшем наличие таких формулировок).

В порядке расчета и уплаты процентов, обратить внимание на общий размер суммы, подлежащий выплате, возможность уплаты займа до окончания срока займа, % пени за каждый день просрочки, %единовременного штрафа в случае задержки платежа.

Форс-мажор. Условия освобождения от ответственности за частичное и полное неисполнение обязательств по договору, порядок извещения о наступлении обстоятельств непреодолимой силы.

Адреса и реквизиты сторон. Проверить свои реквизиты на соответствие.

3. Условия признания договора недействительным полностью и в части

Договор недействителен полностью в следующих случаях:

1. Заключение договора с несовершеннолетним гражданином или лицом (недееспособным или имеющим психические отклонения)

Примечание: если лицо, берущее кредит, на момент подписания договора находится в состоянии алкогольного опьянения и сможет подтвердить данный факт документально или иными способами

2. Заключение договора под угрозой применения насилия или в связи со введением в заблуждение

3. Беспомощное состояние заемщика (подписание договора против воли лица или под влияние неблагоприятных обстоятельств).

4. Отсутствие у организации лицензии на кредитные операции.

5. Условия, заведомо невыгодные для одной из сторон сделки.

Наличие в договоре условий, противоречащих рекомендательным требованиям ЦБ РФ, ставящих в заведомо невыгодное финансовое положение заемщика в связи с исполнением обязательств по договору.

Договор недействителен в части

1. Невозможность досрочного погашения долга.

Право заемщика об уведомлении кредитора о досрочном погашении долга.

2. Взимание штрафов или комиссий при досрочном погашении договора.

3. Схемы распределения поступивших взносов и кредитов.

В первую очередь, при поступлении суммы, недостаточной для погашения кредита - ее использование для погашения тела кредита, а не штрафов и пеней.

4. Обязательное оформление страхового полиса.

Клиент не обязан этого делать если этого не хочет, и у банка или кредитной организации нет права обязывать.

5. Наименование страховщика, к которому должен обратиться заемщик.

6. Невыгодные условия для заемщика.

Любые условия, ставящие заемщика в затруднительное финансовое положение, могут быть аннулированы.

4. Последовательность действий

Конечно же, МФО заключает договоры с коллекторскими агентствами или отдельными коллекторами, которые нередко в разговоре по телефону или при личной встрече используют угрозы и иные незаконные методы. Необходимо зафиксировать информацию о коллекторском агентстве или коллекторах по средствам видео-и аудиофиксации или иной записи.

Об этом написано подробно в моей первой статье: Нащупать «болевые точки» или как вести разговор с коллекторами. Часть 1.

Далее, во второй статье: "Пишем жалобы на коллекторов. Часть 2" приведен список заявлений, который будет также актуален и для МФО:

  • написать претензию в МФО о передаче информации о заемщике третьим лицам (коллекторам),
  • написать заявление в полицию на незаконные действия коллекторов,
  • написать заявление в прокуратуру на незаконные действия коллекторов и МФО для проведения проверки,
  • написать заявление в Роспотребнадзор на незаконные действия со стороны МФО в связи с передачей данных третьим лицам (коллекторам),
  • написать жалобу в ЦБ РФ на незаконные действия МФО и о перерасчете задолженности по кредиту (с приложением кредитного договора) - необходимо в дальнейшем для признания договора недействительным в части или полностью со ссылкой на нормы законодательства,
  • и дополнительно: написать жалобу уполномоченному по правам человека в сфере финансовой деятельности (финансовому омбудсмену) на незаконные действия коллекторского агентства и МФО.

Ответы, полученные от вышеперечисленных органов государственной власти и организаций, будут служить не только в качестве доказательств правовой оценки действий МФО, но и тех доказательств, которые позволят в судебном порядке грамотно защитить свои права и свободы.

5. Дополнительно

Вы сможете обратиться в суд не только с заявлением о признании договора с МФО недействительным, но и также с заявление на незаконные действия коллекторского агентства и МФО, а также взыскать компенсацию морального вреда и понесенные судебные расходы (издержки). Важен комплексный и правильный подход.

Спасибо за внимание!

Ваш рейтинг должен быть не менее 500 для оценки публикации
Показать комментарии (11)
Заработали сегодня
Посмотреть
Ежедневный конкурс лучших постов Подробнее

Читайте также

сегодня, 04:00 - 4 просмотрa
Подробнее
19.01.2020, 16:35 - 1 095 просмотров
2 комментария
Подробнее
03.05.2019, 17:48 - 5 762 просмотрa
32 комментария
Подробнее
09.10.2021, 13:53 - 1 108 просмотров
1 комментарий
Подробнее