Почему некоторые брокеры требуют от клиентов квитанции по оплате коммунальных услуг

Нередко на брокерских сайтах можно увидеть в списке документов для верификации квитанции об оплате коммунальных услуг сроком давности не более 3 месяцев.

Особенно часто такое требование выдвигают всякие левые конторы, при наборе названий которых в поисковой строке Яндекса или Google выходит множество ссылок с негативными комментариями и жалобами. Часто их можно заподозрить уже по шаблонному сайту, провокационной информации в «документах» в разделе регламента и офшорному адресу в контактах (а порой и полному его отсутствию).

Вот они и указывают в перечне подтверждающих личность документов квитанции ЖКХ. Этот вопрос уже был обсуждаем на форумах трейдеров, где многие из них отвечали, что обходятся без подобных платежных бумаг.

Так зачем же различным брокерским конторам данные об оплате клиентом горячей воды и электричества? Что они хотят узнать? Не оценить же его чистоплотность по количеству затрачиваемых кубометров воды?

Какая ценная информация скрывается в платежках за коммунальные услуги

Такие квитанции могут дать информацию о фактическом адресе проживания пользователя. Это требование обычно обосновывается ссылками на пункты различных законодательств, посвященные борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма, а также на рекомендации международной группы по разработке финансовых мер борьбы с отмыванием денег ФАТФ (Financial Action Task Force on Money Laundering).

В РФ некоторые из рекомендаций ФАТФ представлены в Федеральном законе от 07.08.2001 № 115-ФЗ (ред. от 02.11.2013) «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма».
В законодательстве ЕС такую информацию содержит Директива 2005/60/ЕС (Третья директива).

Компания, не зарегистрированная в России или ЕС, а указавшая свой юридический адрес в каком-то дальнем офшоре, не может использовать эти пункты закона, как собственный аргумент для требования прохождения верификации. Но они могут сослаться на правила банка или платежной системы, которые участвуют в вводе-выводе средств.

В российском банке достаточно паспорта с пропиской и подписи для подтверждения данных, но для зарубежных банков понятие «прописка» часто не зафиксировано в правилах.

В США или Британии учет граждан налажен достаточно эффективно, с них не требуют регистрации по месту жительства. Американец может переехать с одной квартиры в другую, находящуюся в противоположном конце города, и ему не понадобится совершать «ритуал» выписки-прописки. Законодательная система там выстроена совершенно иначе.

Получается, что для иностранного банка запросить квитанцию об оплате жилищных услуг для доказательства адреса — это нормально. Если по каким-то причинам в квитанции не указано имя гражданина, банк обычно рассматривает и другие документы, например, выписку с расчетного счета с указанием адреса.

Брокер тоже должен предложить такую альтернативу, если он работает через иностранный банк.

Получается, что формально брокер может запросить копию подобных бумаг. Но легальных брокеров очень мало, в сфере финансового рынка число мошенников постоянно приумножается. Аферисты создают шаблонные сайты, покупают виртуальные зарубежные адреса и номера телефонов, выкладывают ложные сертификаты вместо настоящих лицензий. И с помощью такой фальшивой информации о своей работе на международном рынке просто морочат голову людям.

Сбор многочисленных документов для верификации часто служит для них поводом отсрочить заявку на вывод средств, а после заявить о несоответствии каких-либо бумаг и обвинить человека в «отмывании денег» и другом мошенничестве, заблокировав его счет.

Кстати, ссылаясь на требования банка, сами мошенники убеждают клиентов переводить деньги через электронные платежные системы типа Qiwi. Отсутствие логики налицо, но на то они и мошенники, чтобы уметь забалтывать и отвлекать человека от логичных мыслей.

Что можно посоветовать?

Всегда выяснять адрес брокера и правдивость этой информации. К примеру, размещен у него британский адрес и ссылается он на британские законы — проверьте наличие его в списках английских организаций (например, на сайте www.gov.uk/government/organisations/companies-house) и его лицензию (например, здесь register.fca.org.uk).

Это, конечно, не все... Пожалуй, самый главный (хоть и банальный) совет — не связываться с сомнительными компаниями. Раз уж вы с трудом накопили деньги, взвесили «за» и «против» и решили вложить свои «кровные» в такое рискованное дело, боитесь их отдать в лапы мошенников — найдите себе брокера с лицензией, который давно работает и имеет устойчивую (положительную) репутацию среди трейдеров.

Не ведитесь на обещания каких-то «плюшек» от малоизвестных компаний и не несите им кучу документов для их «верификации». Будьте настороже, если они проявляют особую навязчивость, не позволяйте сбить себя с толку.