Блокировка банковской карты – это всегда неприятно и неожиданно. Особенно когда вы совершаете покупки в магазине или расплачиваетесь картой на отдыхе за границей. Паниковать не стоит, поскольку такие действия банка направлены на защиту ваших денег, а значит, в этом случае излишняя осторожность не помешает.
В каких случаях банковская карта может быть заблокирована, и что делать, если это произошло? Как минимизировать риски блокировки – попробуем разобраться в ситуации.
Когда банк может заблокировать дебетовую карту?
Банковская карта – это всего лишь инструмент, который дает доступ к вашему банковскому счету и позволяет распоряжаться деньгами в момент требования. Если карту заблокировали, то распорядиться ей уже не получится. При этом деньги на счете останутся нетронутыми.
ВАЖНО! Если вам пришло смс-сообщение о блокировке карты с просьбой подтвердить блокировку смс-сообщением или позвонить на указанный номер, не торопитесь это делать. Как правило, такими методами пользуются мошенники. При получении подобных сообщений достаточно перезвонить на горячий номер банка и выяснить ситуацию.
В каких же случаях банк прибегает к блокировке карт клиентов?
1.Три раза неверно введен пин-код в банкомате – карта блокируется. В этом случае приходит смс-сообщение о блокировке. В таких случаях карта блокируется не более чем на 24 часа. По истечении этого срока работа карты должна возобновиться. Если этого не произошло, следует позвонить на горячую линию банка. Вас попросят назвать кодовое слово и возобновят работу карты.
Нужно сказать, что сегодня политика большинства банков предусматривает безвозвратную блокировку карты даже при введении неправильного пин-кода с целью предупреждения мошеннических действий с деньгами клиента. Если вы клиент такого банка, карту придется перевыпустить.
2. Банк заподозрил мошеннические действия – самый распространенный случай блокировки банковских карт. Некоторые банки делают это часто и по любому поводу, что сильно раздражает держателей дебетовых карт. Если банк заподозрил мошенничество в отношении вашей карты, он тут же связывается с вами и выясняет, совершали ли вы подозрительную транзакцию или это делал кто-то вместо вас.
По общему правилу при подозрительной операции карта блокируется не более чем на 2 суток. Блокировка в этом случае означает, что банк приостановил проведенную операцию. И если вы ее подтвердите лично, предварительно указав кодовое слово и паспортные данные, банк отменяет блокировку и проведет платеж.
Если же заявка на перевод денег оказалась мошеннической, операция будет отменена, а карта подлежит перевыпуску, ведь ее реквизиты уже известны мошенникам.
Это общие правила. Однако на практике добиться отмены блокировки карты без ее перевыпуска удается крайне редко. Даже если вы лично подтвердили банку свои данные клиента по телефону, все равно от вас потребуют явиться в офис банка, предъявить паспорт и подтвердить правильность своей транзакции. При этом вас заставят лично объясняться со службой безопасности банка, рассказать, зачем и кому вы переводили свои деньги, и после того, как вы убедите сотрудников службы безопасности в своей лояльности, ограничения с вашего счета будут сняты. Но карту при этом все равно не разблокируют и придется ждать 5 банковских дней для перевыпуска новой.
Такой практикой грешат сегодня большинство банков. Особенно отличаются жесткой политикой безопасности Альфа-банк и Тинькофф, которые при любом раскладе блокируют банковскую карту навсегда и оставляют клиента без доступа к собственным средствам.
Какие операции могут показаться банку мошенническими?
Перечень таких операций утвержден Банком России, и их довольно много. Большинство из них связаны с так называемым нетипичным поведением клиента. Например, вы пользовались банковской картой внутри страны, а теперь расплачиваетесь ею за рубежом. Или вы расплатились картой за покупку на крупную сумму (например, купили холодильник за 100 000 руб.), в то время как обычно расплачивались картой только за мелкие покупки. Или вы провели транзакцию в час ночи, а ранее платили картой только в дневные часы суток. Все эти действия могут вызвать у банка подозрение, и в соответствии с политикой безопасности он будет вправе заблокировать вашу карту без возможности восстановления.
Как избежать блокировки и обезопасить себя от неожиданностей?
Банковские эксперты советуют заранее принимать меры для избежания блокировки карты. Если вы, например, решили совершить крупную покупку в магазине и расплатиться банковской картой, при этом на карте у вас никогда не находилось более 30 000 руб., позвоните накануне покупки в банк и предупредите о крупной транзакции. Аналогично следует поступить, если вы отправляетесь на отдых за границу. В этом случае будет полезно открыть отдельный счет для платежей за границей и привязать к нему вашу карту, чтобы не вызывать подозрение у службы безопасности банка.
3. Если операции по вашей карте похожи на отмывание доходов
Федеральный закон № 115-ФЗ “О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма” обязывает все без исключения банки исполнять указанный закон и противодействовать терроризму и отмыванию средств.
Как это происходит? Например, вы председатель родительского комитета и собираете деньги на школьный выпускной бал. Поступающие на вашу карту взносы с разных счетов от других родителей вы обналичиваете. Такие операции могут подпадать под категорию подозрительных, и если банк увидит в них нарушение закона № 115-ФЗ, ваш счет будет заблокирован. Банк откажет вам в выдаче наличных с карты, а после двух предупреждений может расторгнуть договор банковского счета в одностороннем порядке.
Более того, информацию о вас, как о неблагонадежном клиенте, банк будет обязан передать в Росфинмониторинг (Федеральная служба по финансовому мониторингу), где собирается информация о всех людях и компаниях, которые нарушают закон 115-ФЗ. Это так называемый черный список, который регулярно рассылается всем банкам, и если вы в нем оказались, банк может отказать вам в обслуживании.
Что делать, если это произошло?
Для начала нужно выяснить, почему банк заблокировал карту. Он обязан пояснить причину блокировки и уточнить, что именно вызвало у него подозрение. Если вы считаете, что ничего не нарушили, попытайтесь объяснить банку, что это за платеж и что он не имеет никакого отношения к отмыванию денег. Получив ваши объяснения, банк отменит блокировку карты и передаст новые сведения о вас в Росфинмониторинг. Если же банк не согласится с вашими аргументами, тогда выход только один – обратиться в межведомтсвенную комиссиюпри Банке России. Заявление в комиссию можно подать через его интернет-приемную.
4. Если с картой все хорошо, а деньги на ней заблокированы
Этот случай (а он сегодня довольно распространенный) имеет место, когда банк исполняет решение суда или постановление службы судебных приставов. Если кредитору – налоговой, ГИБДД, банку-кредитору или управляющей компании, – известны ваши реквизиты, вы давно не платите по кредиту, у вас есть задолженность за коммунальные услуги или по алиментам, он вправе обратиться в суд за взысканием долга.
Одновременно в суд заявляется ходатайство об аресте средств на вашем банковском счете до вынесения решения по делу. Исполняя требование суда, банк заблокирует на карте сумму, которую вы задолжали, при этом счет и карта будут работать. Оставшимися на карте средствами можно продолжать пользоваться.
Если решение будет вынесено в пользу кредитора, долг автоматически спишется с вашей карты без вашего участия.
Как снять деньги с заблокированной карты?
Если заблокирована карта, а не счет и вы по-прежнему вправе распоряжаться своими деньгами, то можно прибегнуть к следующему:
- доехать до ближайшего офиса банка и, предъявив паспорт, снять наличные в кассе банка;
- воспользоваться онлайн-банком или мобильным банком и перевести остаток суммы на другую банковскую карту того же или другого банка;
- получить в офисе банка моментальную карту и прикрепить ее к этому же счету. Такую карту выпускают практически все банки. Удобство в том, что моментальная карта выдается в течение часа в любом офисе банка, и ею можно воспользоваться уже в этот же день. Выдается она по заявлению клиента при предъявлении паспорта. Это очень удобно, если на заблокированной карте осталась ваша зарплата.
На этом все. Если статья была полезной – предлагаю обсудить.
