Страховой случай

Понятие страхового случая

Страховой случай - это совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату (п. 2 ст. 9 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации", далее - Закон о страховом деле). Таким образом, страховой случай представляет собой реализовавшийся страховой риск.

В добровольных видах страхования перечень страховых случаев, а также обстоятельств, не признаваемых таковыми, по общему правилу определяется по соглашению сторон (см. п. 10 Обзора, утв. Президиумом ВС РФ 25.11.2020,, п. 2 Обзора, утв. Президиумом ВС РФ 27.12.2017, определения ВС РФ от 17.03.2020 N 10-КГ 20-1, от 13.08.2019 N 46-КГ 19-16, от 09.04.2019 N 1-КГ 19-1, от 11.05.2018 N 41-КГ 18-6, от 14.11.2017 N 7-КГ 17-6). Вместе с тем судебная практика исходит из того, что определенные обстоятельства не могут быть исключены из числа страховых случаев см., например, определение ВС РФ от 04.12.2018 N 42-КГ 18-6).

Уведомление страховщика о наступлении страхового случая

Страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить об этом страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом. Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение (п. 1 ст. 961 ГК РФ).

В частности, правилами страхования или соглашением между страховщиком и страхователем (выгодоприобретателем) может быть предусмотрено направление уведомления о наступлении страхового случая в электронной форме с использованием официального сайта страховщика (см. п. 1 и 2 ст. 6.1 Закона о страховом деле).

Неисполнение указанной обязанности дает страховщику право отказать в выплате страхового возмещения, за исключением случаев, когда страхователь (выгодоприобретатель) докажет, что страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая либо что отсутствие у страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности выплатить страховое возмещение (см. п. 2 ст. 961 ГК РФ, абзац третий п. 29 постановления Пленума ВС РФ от 27.06.2013 N 20, определение ВС РФ от 14.08.2018 N 21-КГ 18-7).

Правила, предусмотренные п. 1 и 2 ст. 961 ГК РФ, применяются к договору личного страхования, если страховым случаем является смерть застрахованного лица или причинение вреда его здоровью. При этом устанавливаемый договором срок уведомления страховщика не может быть менее 30 дней (п. 3 ст. 961 ГК РФ).

Направление страхователем (выгодоприобретателем) страховщику заявления о страховой выплате по истечении срока действия договора страхования (при том, что страховой случай имел место в период действия договора) не освобождает страховщика от обязанности произвести страховую выплату (п. 5 Обзора, утв. Президиумом ВС РФ 27.12.2017).