Коллекторы в России: что изменилось с 1 февраля 2024 года

Коллекторы в России: что изменилось с 1 февраля 2024 года

1 февраля 2024 года в России вступили в силу поправки в закон "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности". Документ был принят в конце декабря прошлого года и уточняет способы взаимодействия коллекторов с должниками.

Изменения в законе о коллекторах

Ключевые изменения, внесенные поправками:

Понятие "коллектор" впервые определяется в законодательстве. Согласно закону, коллектором является юридическое лицо, которое выкупило долг у банка или микрофинансовой организации (МФО).

Общение коллекторов с должниками ограничивается жесткими временными рамками. Так, дозвониться заемщику или посетить его по месту жительства или работы коллекторы могут не чаще одного раза в неделю. В случае если сумма долга составляет менее 100 тысяч рублей, общение разрешено не чаще одного раза в месяц.

Личное общение может происходить не чаще одного раза в неделю. Если сумма долга составляет менее 100 тысяч рублей - не чаще одного раза в месяц.

Звонки, SMS-сообщения и иные формы связи с должником разрешены только в будние дни с 8:00 до 22:00, а в выходные и праздничные дни - с 9:00 до 20:00.

Запрещается взаимодействовать с должником, если он находится в больнице, в командировке или в отпуске.

Коллекторам запрещается угрожать должнику, оскорблять его, использовать физическое насилие или другие незаконные методы воздействия.

Пробелы в законодательстве

До сих пор оставался ряд неразрешенных вопросов о взаимодействии коллекторов с должником. Например, закон не определял, кто именно является коллектором, и не устанавливал ограничения на количество звонков и встреч с заемщиком. Это приводило к многочисленным злоупотреблениям со стороны коллекторов, которые часто превышали свои полномочия и действовали незаконно.

Рекордное количество микрозаймов в 2023 году

В 2023 году россияне взяли рекордное количество микрозаймов. По данным Банка России, за первые шесть месяцев 2023 года было выдано 10,6 млн микрозаймов на сумму 223 млрд рублей. Это на 18% больше, чем за аналогичный период прошлого года.

Такой рост объясняется несколькими факторами. Во-первых, в условиях экономического кризиса люди стали чаще обращаться к микрозаймам, чтобы покрыть свои текущие расходы. Во-вторых, микрофинансовые организации стали более доступными для населения, благодаря развитию онлайн-сервисов.

Нарушения закона о коллекторах со стороны МФО

МФО чаще всего нарушают Федеральный закон №230-ФЗ "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности". Это связано с тем, что многие МФО не имеют достаточного опыта работы на рынке и не всегда соблюдают требования законодательства.

Наиболее распространенными нарушениями со стороны МФО являются:

Звонки должникам в неустановленное время;

Нанесение визитов должникам без предварительного уведомления;

Угрозы, оскорбления и другие формы психологического давления;

Незаконное использование персональных данных должников.

Заключение

Поправки в закон о коллекторах, вступившие в силу 1 марта 2023 года, направлены на защиту прав и законных интересов должников. Теперь коллекторы должны действовать в соответствии с четкими правилами, установленными законом.

Однако необходимо отметить, что закон не является панацеей от всех проблем, связанных с деятельностью коллекторов. Для того, чтобы полностью решить эту проблему, необходимы комплексные меры, включая усиление надзора за деятельностью коллекторских агентств и повышение финансовой грамотности населения.