Можно ли на самом деле избавиться от долгов по кредитам?

Оформляя кредит, большинство заемщиков предпочитают не задумываться о том, что они будут делать в случае, если неожиданно начнутся финансовые затруднения. Именно по этой причине, когда возникают проблемы с деньгами и должник уже не в состоянии погасить кредит, он начинает перебирать все возможные варианты избавиться от него, при этом, желательно, не нарушить закон.

Но существует ли такой способ, с помощью которого должник мог бы снять с себя все обязательства без каких-либо последствий? Об этом расскажет данная публикация.

В каких случаях банк полностью прощает долг?

Как известно, банк – это не благотворительный фонд, это финансовое учреждение, которое предоставляет клиенту денежные средства для того, чтобы получить с него прибыль, и чтобы тот не забывал о своих обязательствах перед банком, между ними заключается договор.

В зависимости от условий, содержащихся в данном договоре, клиенту может быть предоставлен целевой или потребительский кредит, под залог имущества, либо без такового. Но в любом кредитном договоре оговорена обязанность должника, осуществлять взносы в строгом соответствии с указанным в нем графиком. Если этот график будет нарушен, начнут начисляться штрафы и пени, а если должник и после этого не погасит кредит, банк попросту обратится в суд и взыщет все причитающиеся деньги.

И одним из немногих случаев, в которых банк списывает задолженность, является смерть должника и отсутствие лиц, на которых могут быть переложены его обязательства. Стоит отметить, что принятие наследства должника означает и принятие обязательств по его долгам.

Также долг может быть списан в том случае, если банк пропустил установленный статьей 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности в три года. При этом стоит отметить, что срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, не может быть им восстановлен в судебном порядке. Именно поэтому любой банк строго следит за соблюдением сроков, но если все же пропускает его по всем платежам, то единственное, что ему остается – это навязчиво звонить должнику и предлагать оплатить задолженность, оказывать давление и запугивать продажей долга коллекторскими агентствам. Не добившись результата, банк списывает долг.

Что можно сделать, чтобы облегчить кредитное бремя?

Во всех остальных случаях банк будет стараться получить с должника положенные ему по договору деньги. В ситуации, когда совершать взносы не представляется возможным, а предусмотренные договором штрафы уже начисляются, у физических лиц есть несколько возможностей, чтобы отсрочить выплату долга:

Реструктуризация – при данной процедуре банком изменяются условия обслуживания долга (графика оплаты, суммы, процентов, сроков возврата и т.д.). Проводится по заявлению должника, с согласия банка

Кредитные каникулы – банк по заявлению должника может на неопределенный срок перенести оплату полной суммы долга. В этот период должник будет оплачивать только проценты.

Помощь поручителя – если должник заключил кредитный договор с поручителем, то ответственность по нему они несут солидарно. Поэтому он может согласиться временно взять оплату кредита на себя.

Банкротство – должник может быть признан банкротом в судебном порядке, после чего часть его имущества будет реализована для погашения долга перед кредитором.

Подводя итог можно сказать, что избавиться от долгов по кредитам в России достаточно сложно, ведь ни один из возможных вариантов не является легким. Перед тем как брать кредит, следует заранее проанализировать все возможные варианты. Немаловажным является и внимательное изучение самого кредитного договора, ведь зачастую ситуация выходит из-под контроля получателя кредита именно по той причине, что он пренебрег этой процедурой и в результате оказался должен банку гораздо больше, чем рассчитывал.

Здесь Вы можете узнать, на что стоит обратить внимание при подписании кредитного договора: часть I и часть II