Что делать, если Сбербанк отказал ИП в предоставлении услуги Онлайн-Бизнес – история из практики

В этой статье я расскажу Вам историю, которая произошла с одним из моих клиентов, имеющим расчетный счет в ПАО «Сбербанк», предназначенный для использования в предпринимательских целях. История эта связана с действующим Федеральным законом «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 07.08.2001 N 115-ФЗ.

Небольшая предыстория

Примерно два года назад индивидуальному предпринимателю (далее – ИП) в одном из отделений ПАО «Сбербанк» был открыт по его заявке расчетный счет. Сразу оговорюсь, что ИП находится на упрощенной системе налогообложения и занимается деятельностью в сфере перевозок грузов.

Вместе с услугой по открытию расчетного счета с банком был заключен договор на обслуживание счета и за плату подключена услуга «Сбербанк Бизнес Онлайн». Эта услуга подразумевала, что в мобильное устройство ИП подключается специальный сервис, позволяющий из любой точки мира осуществлять поручения банку на операции по расходованию денежных средств. Стоимость одной такой команды на выполнение банком операции с использованием сервиса составила 35 руб. в месяц. Поначалу всё шло хорошо, ИП без проблем пользовался предоставленной ему услугой до поры до времени…

Суть проблемы

Весной 2018 г. Почтой России банк прислал ИП письмо о необходимости проверить операции, совершенные за весь период с момента открытия расчетного счета.

В письме банк ссылался на ст. 7 вышеуказанного Федерального закона, в которой говорится о возможностях, предоставляемых банкам и кредитным организациям осуществить блокировку банковских счетов, заморозить денежные средства или расторгнуть договор на обслуживание банковского счета в одностороннем порядке (на тот момент без объяснения причины), если есть подозрение, что предприниматель или организация могут заниматься противоправной экстремистской деятельностью или заниматься отмыванием незаконно полученных денег. В письме также содержался запрос о предоставлении документов (договоров и прочих первичных документов, подтверждающих их исполнение) в 7-дневный срок.

Предприниматель плюнул по обыденному со злости на российские законы, вымогающие у порядочных бизнесменов кровно заработанное, но сразу как-то смирившись с новым требованием, собрал копии документов, составил ответ на требование банка с соответствующими пояснениями, и направил в «Сбербанк».

Спустя две недели на его мобильное устройство пришло смс-сообщение, в котором банк сообщил, что представленные им документы признаны как экономически нецелесообразные, что есть подозрение на незаконную деятельность, поэтому банк отказывает ему в предоставлении услуги «Сбербанк Бизнес Онлайн» и закрывает доступ к онлайн-ресурсу. НО! Расчетный счет не закрывает, оставляя ИП возможность осуществлять платежи, непосредственного предоставляя банку платежные поручения.

Для ИП это была трагедия, поскольку, все время находясь в пути (возит грузы сам на грузовом транспорте, который взял в лизинг), он фактически потерял возможность управлять своим бизнесом.

Но это еще не все. При проведении платежа по «бумажному» платежному поручению взимается комиссия в размере 1 200 руб. за каждый! Напомним, что плата за обслуживание онлайн была 35 руб. в месяц.

Спор с банком

Сразу после отключения услуги банку было направлено письмо с просьбой предоставить информацию о причинах отказа в предоставлении услуги. В ответ банк прислал шаблонное письмо со ссылкой на ФЗ-115, и обосновав причину отказа в онлайн-услуге экономической нецелесообразностью деятельности ИП (это после 10-ти лет работы предпринимателя! Как же тогда – получается, что ИП работал себе в убыток?).

Затем было направлено письмо в ЦБ РФ с просьбой отменить решение «Сбербанка» и повлиять на ситуацию. В ответ была получена отписка со ссылкой на то, что банкам дано право при появлении подозрений блокировать и закрывать по своей инициативе расчетные счета.

Н-да, поддержка получена не была...

Сейчас ситуация разгорается – по просьбе клиента я пытаюсь попасть на прием к управляющему «Сбербанка» в нашем регионе, но последний уже два месяца находится в отпуске, а работники центрального офиса разводят руками, ссылаясь на то, что у них имеется указание из Москвы блокировать счета хозяйственных субъектов. При просьбе показать это указание сотрудники банка убегают к непосредственному начальству и не возвращаются, видимо, боясь взять на себя ответственность за то, в чем не разбираются и сами понять не в силах.

Готовлю жалобу в межведомственную комиссию, однако чувствую, что она удовлетворена не будет, поскольку законом предусмотрена возможность оспаривать решение банка о блокировке банковского счета, а в нашей ситуации получается, что ИП просто отключили от онлайн-услуги в одностороннем порядке, увеличив тем самым комиссионное вознаграждение банка за проведение платежей. Решения на бумажном носителе и в электронном виде как такового не было. В общем дождемся ответа из ЦБ РФ и пойдем в суд.

Казус

И кажется с первого взгляда, что всё законно: ФЗ-115, борьба с терроризмом, интересы государства и общества, и т.п. Но как же поддержка малого бизнеса, дарованная государством? Как же налоговый контроль и контроль со стороны правоохранительных органов? Зачем они тогда?

Вопрос: нужны банку такие полномочия? Как Вы считаете, есть ли в действиях банка коррупционная составляющая в данном случае?

Коллеги, у кого была практика по таким вопросам, прошу поделиться.