Что делать, если вся зарплата уходит на кредиты.

Когда человек говорит, что он весь в кредитах, скорее всего ему придется выслушать критические замечания по поводу собственных умственных способностей.

Но, очень часто в долговую яму попадают из-за стечения обстоятельств. Например, женщина в маленьком городе с зарплатой в 8 тысяч рублей, взяла займ в МФО, просрочила выплату, попала на штрафы и пени, взяла еще один займ, чтобы перекредитоваться и так сумма долга возросла до критичных для нее 100 тысяч рублей. А дальше коллекторы, постоянные звонки, угрозы и необходимость отдавать весь небольшой заработок на погашение кредита.

Часто с такой ситуацией сталкиваются, когда из-за недостаточного дохода приходилось брать кредиты, а затем требовались кредиты для погашения кредитов. До бесконечности строить такую пирамиду не получится, так как банки и МФО после определенного количества займов перестают давать в долг. В итоге человек оказывается с ворохом кредитов, суммарные выплаты по которым могут быть равны месячному доходу.

Бывают и ситуации, когда большие кредиты берутся, чтобы оказать помощь, например, оплатить срочную операцию близкому человеку. Выбирать по сути, приходится между деньгами и жизнью и здоровьем и тут уже понимание, что кредитная нагрузка будет слишком высока, не останавливает.

Что делать, если возникла ситуация, когда выплаты по кредитам равны месячному доходу?

Кредитная карусель. Такой способ используют, когда есть кредитка с лимитом, в который «умещаются» все долги. Ее обналичивают и гасят платежи по другим кредитам, а всю полученные зарплату складывают на кредитку и тратят с нее деньги на насущные нужды. Способ плох тем, что вероятнее всего, за получение наличных с кредитки, придется платить немаленькую комиссию. Погашение долгов при такой схеме может растянуться до бесконечности. Но это может быть способом пережить какой-то особо тяжелый период.

Реструктуризация и рефинансирование. Реструктуризация это изменение условий действующего кредита. Например, можно попытаться договориться с банком об удлинении срока кредита и соответственно уменьшении ежемесячных выплат. Рефинансирование — получение нового кредита на более выгодных условиях (например с более низкой ставкой), который направляется на погашение имеющихся долгов. У многих банков есть предложения именно по рефинансированию. Для того, чтобы воспользоваться этим, необходимо, чтобы не было просрочек по действующим кредитам. Важно обратить внимание вот на что. Банки заманивают выгодными условиями рефинансирования, а в ходе оформления навязывают страховку, которая сводит на нет все выгоды.

Прекращение выплат. Если есть моральные силы для того, чтобы выдержать общение с коллекторами, то можно пойти по пути прекращения выплат. В итоге ваши кредиторы будут вынуждены обратиться в суд, который присудит взыскание. Затем деньги по исполнительному листу будут списываться с зарплаты. Тут есть плюс в том, что списываться будет не более 50% дохода.

Банкротство. Каждый гражданин РФ может объявить себя банкротом вне зависимости от суммы долга. Вопрос с выплатами по долгам будет решен в судебном порядке. Но потребуются деньги на судебные издержки.

Кроме непосредственно финансовых мер по собственному спасению, можно попробовать и социальные. Одолжить максимально возможную сумму у друзей и родных, либо попросить их о дополнительной работе, можно также попробовать обратиться к работодателю за льготной ссудой.