Займы. Кредиты. Как итог-рабство, или немного рекомендаций для должников.

Приветствую всех подписчиков и читателей моего блога/странички😊

Сегодня я хочу поговорить о всевозможных способах займа денежных средств у банков, МФО, КПК и граждан как обычных, так и не обычных и о последствиях этих действий.

Скорее всего это очередной возглас в никуда, потому что люди в нашей стране сначала делают, потом бегут с криками: «Нас обманули, кинули, спасите помогите, машенники!», а только потом начинаю думать, что делать и как из таких ситуаций выбираться. И очень часто их думалка приводит к ухудшению ситуации.

Нормативная база:

Само по себе получение заемных денежных средств регулируется в России:

• Статьями 206-218 Гражданского кодекса РФ. Это общие положения о займе, т.е. что из себя представляет договора займа, его форма, существенные условия, последствия нарушения, оспаривание по безденежности и так далее.

• Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" от 21.12.2013 N 353-ФЗ. На основании этого закона работаю все банки в России и микрофинансовые организации тоже (в свете изменений в ст. 6.2 в части условий для займов на 15 дней сумму не свыше 10 000 рублей). Сам закон небольшой (всего 17 статей), и всей сферы не регулирует хотя не ясно почему не сделать один нормальный закон, регулирующий все заемные отношения (в части денежных средств). Надзор за его исполнением осуществляет ЦБ РФ, и как всегда так себе.

• Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" от 02.07.2010 N 151-ФЗ. Пресловутый закон о МФО, МФК, и иных различных ООО, которые дают в долг под грабительский процент. Сейчас их немного урезонили, но в судебной практике случаются дела, когда суды взыскивают всю сумму, заявленную кредитором (30 000 рублей сам займ и 300 000 рублей проценты, а еще 250 000 неустойки, штрафы, пени).

Хочу сразу пояснить я не против кредитов, займов и одалживаний. Они могут помочь решить внезапно возникшие проблемы, предоставить возможность получить вещь, копить на которую нецелесообразно, помочь в развитии бизнеса.

Но только при условии, что вы точно просчитали на что вы берете деньги, сколько вы их берете, какова переплата за их использование, и сколько нужно отдавать ежемесячно от своего дохода.

Правила займа:

Сотни раз рассказано, и вся сеть пестрит инструкциями, правилами, указаниями, рекомендациями как правильно занять денег.

А правил два, и они очень простые.

«Не бери деньги в долг без цели». Т.е. кредитные карты, потребительские кредиты без цели или на айфон, Гоа, платишко, -сразу нет. Пусть тебе обидно, жалко и хочется, но этого того не стоит. В особенности не стоит это нервов, выжженных при общении с взыскателями (коллекторами, приставами и другими решалами).

«Сумма ежемесячного платежа не должна превышать 25% от вашего дохода». Взяли деньги на автомобиль, ремонт, телевизор (если любите красивую картинку), отдавать должны не больше 25%. Если будет больше, то в случае непредвиденных обстоятельств, вы не сможете найти деньги что бы исполнять обязательства. 3-5 тысяч рублей при общей сумме дохода в 20 000 (реальная средняя зарплата по России, мы ведь не верим статистике средней зарплаты в 36 857 рублей), найти или заработать реально.

Но кому интересно как исполнять обязательства. Ведь самое интересное как взять и не отдать.

Тут я вас огорчу. Законных способов не отдать (кроме банкротства физ. лиц) в России нет.

Если взяли деньги, то с вас их будут требовать с процентами, а при просрочках еще и со штрафами. И все будет соответствовать договорам, которые вы подписали.

Можно минимизировать потери от неустоек, штрафов пени, незаконных комиссий. Делается это путем переговоров с кредитором/ взыскателем или в судебном порядке.

Если с переговорами все ясно – «На что договорились, то и будет», то в судах вам может помочь статья 333 Гражданского Кодекса РФ – Уменьшение неустойки.

Об этом нужно заявлять непосредственно в судебном заседании, не заявите, суд может и не использовать её. Но есть адекватные судьи, которые без упоминания со стороны применяют данную норму права, для помощи должникам.

Если на вас подали в суд, на него обязательно нужно ходить. Не можете пойти, потратьте 3-4 часа на подготовку возражения/отзыва на заявленные исковые требования, просите уменьшить сумму неустойки, подайте в суд через приемную, или отправьте заказным письмом.

Не нужно думать, что само все решиться, так не бывает. Все станет только хуже, а исправить решение суда часто проблематично.

Если все совсем плохо, а главное «СТРАШННООО», нанимайте юриста, для представления ваших интересов в суде или переговоров с кредиторами.

Часто приходят люди, которые говорят, что им очень страшно в суде, они боятся судью, бояться что-то сказать не так и их сразу "посодют", - все это чушь. В суде тоже работают люди и, если спокойно объяснить ситуацию вас поймут. Не все судьи такие, есть те, кто действительно нагоняет жути, но и с такими можно работать.

Худший способ занять денег – это взять их у малознакомых личностей (физ. лиц) по договору займа, да еще и под залог квартиры, машины, дачи. Почему? Данные лица мало стеснены нормами закона, морали и человеческих отношений. Закон вроде бы и есть но с ними работает плохо (полиция дает отписки, прокуратура молчит, Президент так вообще занят не пойми чем) 😊

Их цель забрать у вас все что можно. Если попали в такую ситуацию не скупитесь на хорошего юриста, чтобы развалить дело. Не всегда это удается, и больше всего данные личности не любят огласку. Идти у них на поводу и соглашаться на их условиях значит попасть в вечную долговую кабалу.

Итог:

Традиционную мораль я выводить не буду. Данная статья очередное предупреждение для всех, кто хочет пожить красиво. Но, как и все предупреждения она вряд ли будет услышана. Но хотя бы кого-то она предостережет, а кому-то поможет советом, а значит написана не зря.