Почему мы должны рассказывать банкам откуда деньги?

Недавно наткнулась на статью о том, что при открытии или закрытии вклада сотрудники банка могут задать вопрос "Откуда денежные средства?". Более того, если не ответить на вопрос, то могут и отказать в открытии вклада. Но есть и еще интереснее ситуация: при открытии вклада (депозита) вас могут и не спросить откуда деньги и не требовать доказательств, а вот когда вы закхотите забрать деньги они могут спросить. И пока не докажите, что деньги вы заработали или это деньги от продажи имущества и т.д., ваши же деньги вам банк может не отдать. Давайте разбираться вместе с этими ситуациями, и как доказать банку что деньги ваши, и что об этом говорит закон.

Когда спрашивают откуда деньги?

Если сумма велика, банк обычно запрашивает источник средств. Обычно речь идет о сотнях тысяч и миллионах рублей. Это сделано в соответствии с 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», проще говоря, чтобы знать что вы эти деньги не своровали.

При этом, невозможно угадать, будут ли они о чем-то спрашивать или нет...

Всегда есть два варианта: предоставить документы или вообще не открывать депозит в этом конкретном банке, а затем пойти в другой. Действительно, если сумма составляет несколько миллионов, это, скорее всего, повторится и в другом банке.

Какие документы нужно предоставить?

Самое простое - предъявить квитанцию, что в другом банке процент по депозиту выше. Здесь деньги вносятся в депозит кредитной организации, но человек решает перевести средства под более высокий процент. Или просто поменяет банк.

Второй вариант - вы продали квартиру или машину и хотите внести большую сумму в определенной пропорции. Затем вы можете отобразить документы, подтверждающие продажу недвижимости, имущества.

Третий вариант применим практически ко всем банкам. Вам нужно только принести 2-НДФЛ с работы. Мол, мне платили, а я сэкономил деньги.

Что еще нужно иметь ввиду при открытии вклада?

Банки могут не только запросить подтверждение источника средств при получении денег. Иногда специалисты в офисе будут улыбаться и радостно подписывать договор на открытие вклада. Тем не менее, во время выдачи... они попросят объяснить источник средств. Удивительно, но никто не отказался принять деньги. Можно принести те же документы.

Кто-то сейчас скажет что лучше хранить деньги под матрасом, а в банк вообще не ходить. Но в банке вы всегда получите процент, хоть иногда не очень и большой. Но лучше хоть что-то, чем вообще ничего. А предоставление документов, если они у вас имеются, это совсем не трудно. Все требующиеся документы выдаются бесплатно.

Надеюсь что многим эта информация пригодится.

Оценивайте публикацию и делитесь с подписками и друзьями.

Всем спасибо за внимание!