Осторожно!!! "Кредитные каникулы" от Сбербанка!

В апреле месяце в поддержку пострадавших в следствие пандемии коронавируса заемщиков был принят закон № 106-ФЗ, который дал возможность получить «кредитные каникулы». Согласно закону на такие каникулы претендуют те, у кого доход за последний перед обращением в банк месяц снизился более чем на 30% по сравнению со средним доходом в 2019 году. Для получивших такую льготу срок кредита растягивается до полугода без начисления пеней и штрафов.

Вчера я писала о том, что воспользоваться такой льготой смогли далеко не все желающие Подробнее ➤

Естественно, что банки не хотят упускать свою прибыль и находит всяческие причины, чтобы отказывать тем, кто подает заявления на предоставление кредитных каникул. Но некоторые банки пошли дальше – они решили «навариться» на тех, кто пришел к ним за предоставлением этой льготы.

Случай из жизни

Жительница Уфы Галина имеет ипотечный кредит, который она получила в Сбербанке. Она всегда была аккуратным плательщиком, но во время коронавируса ситуация с доходами у нее резко ухудшилась. И Галина решила подать заявку на кредитные каникулы. Одобрение от банка на удивление пришло очень быстро, никаких дополнительных документов у неё не запросили. Галина на радостях поспешила в банк, где и подписала дополнительное соглашение к своему кредитному договору. А через два дня, ещё раз внимательно перечитав мелкий шрифт соглашения, она поняла, что теперь по своему кредиту ей придётся платить больше, ведь банк, предоставив ей "каникулы" на шесть месяцев, не только увеличил срок кредита на год, но и поднял ставку с 9,5 до 9,775% годовых.

В итоге переплата по кредиту у Галины выросла на целых 110 000 рублей.

Галина поспешила в Сбербанк и попыталась отказаться от такой "льготы", но в отделении ей отказали, сославшись на то, что документы уже подписаны и назад ничего не вернешь.

Центробанк в курсе

Как выяснилось, случай Галины не единственный. То же самое происходит и в Сбербанках других городов. Вместо "кредитных каникул» заемщикам, по сути, предлагают оформить реструктуризацию, при этом изменяются условия кредитования не в пользу клиента. Причем клиента зачастую об этом даже не предупреждают.

Кстати, Центробанк в курсе всего этого беспредела, и даже издал информационное письмо, которое мы можем лицезреть на его официальном сайте. Вот, читайте сами: Подробнее ➤

В письме чиновники пожурили кредитные учреждения за навязывание собственных условий вместо тех, на которые граждане могут рассчитывать по закону. Но этим дело все и закончилось. Получив «атата», банки продолжают обманным путем получать свою выгоду от так называемой "льготы", вводя в заблуждение многих людей.

Что делать?

Прежде всего следует понимать, что даже если банк рассматривает заявление только в рамках закона № 106-ФЗ, то он не просто позволяет некоторое время не платить, а увеличивает срок кредита. При этом для разных видов кредитов условия отличаются.

Например, при ипотеке после завершения "каникул" заёмщик должен сначала погашать кредит согласно первоначальному графику платежей, а затем внести пропущенные платежи. И срок кредита, таким образом, продлевается на величину льготного периода, но изначально установленная общая сумма платежей для заёмщика с ипотекой меняться не должна.

А при потребительском кредите после "каникул" тоже сначала выплачивается долг по первоначальному графику, а потом погашают пропущенные платежи, но ещё потребуется оплатить и дополнительные проценты, набежавшие за время "каникул". Однако даже эти проценты по "каникулам" будут выгоднее реструктуризации, ведь они начисляются по льготной ставке, составляющей 2/3 среднерыночной ставки по аналогичному виду кредита.

Поэтому прежде, чем решиться на обращение в банк за "каникулами", необходимо точно просчитать, какой результат подходит именно вам. Если сохранившийся доход совершенно не позволяет обслуживать свой кредит, то стоит добиваться получения отсрочки именно на условиях, определённых законом № 106-ФЗ.

Но даже если заявку на каникулы одобрили, следует очень внимательно изучать текст дополнительного соглашения к кредитному договору, в нём должно быть указание, что отсрочка предоставляется по правилам и на основании закона № 106-ФЗ.

Во всех иных случаях до подписания с банком документов об отсрочке следует запросить информационный расчёт с указанием, как изменятся все значимые параметры кредита (срок, сумма ежемесячного платежа, переплата по сравнению с текущим договором), и только после этого принимать решение, подходят ли вам такие "каникулы".

Использована информация сайта https://life.ru/