Долговая кабала – есть ли выход?

Так уж устроена современная жизнь, что представить себе человека, не имеющего кредитов и долгов, практически невозможно. Благо, банки дают рекламу своих услуг на каждом углу, набирают силу микрофинансовые организации, которые, несмотря на все ужесточения, все равно растут как грибы на просторах нашей страны. А еще налоги, коммунальные услуги…

Одним словом, стать должником может каждый смертный, и далеко не всегда по причине безответственности. Потеря работы, снижение дохода, неприятности в семье – и вот человек из добросовестного плательщика превращается в злостного уклониста.

Какие могут возникнуть ситуации и есть ли из них выход

1. Кредиты

Очень часто возникают ситуации, когда человек берет кредит, по прошествии времени теряет возможность его своевременно оплачивать. Это может быть потеря работы, ухудшение состояния здоровья, проблемы в семьи и прочие негативные явления.

В таком случае неизменно возникают просрочки платежей, звонки от представителей банка, начисление пеней и штрафов. Заканчивается это все в судебном заседании.

Согласно действующему законодательству, первой ступенью обращения в суд за взысканием долга является судебный приказ (это касается задолженности в сумме до 500 000 руб.). То есть банк подает в мировой суд заявление о выдаче судебного приказа на взыскание с должника всей суммы долга. В таком случае, как мы уже неоднократно писали, должник может в установленный судом срок для подачи возражений подать возражение относительно судебного приказа, и суд согласно действующему законодательству должен судебный приказ отменить.

Однако у суда остается право обратиться в суд общей юрисдикции с исковым заявлением о взыскании полной суммы долга. Тут уже судебный процесс, как правило, проходит в открытом формате, с вызовом сторон в суд и представлением доказательств по делу.

Но если оплаты кредита не происходит, суд вынесет решение о принудительном взыскании.

Что делать в такой ситуации?

Выходов из такой ситуации немного. После вступления судебного решения в законную силу банк получит исполнительный лист и направит его в подразделение службы судебных приставов для принудительного взыскания. Поэтому человеку остается либо полностью оплачивать долг, либо работать с судебными приставами.

Третий вариант – заключить соглашение с банком о добровольном погашении долга и оплачивать самостоятельно установленную сумму. Здесь самое главное – чтобы навстречу должнику пошел банк.

2. Что делать, если в отношении гражданина уже открыто исполнительное производство и взыскание обращено на единственный доход?

Данная проблема в большинстве случаев касается пенсионеров, граждан, имеющих инвалидность, поскольку взыскание согласно действующему законодательству может быть обращение на пенсию по инвалидности, и реже – работающих граждан.

В соответствии с частью 2 статьи 99 федерального закона «Об исполнительном производстве», при исполнении исполнительного документа (нескольких исполнительных документов) с должника-гражданина может быть удержано не более 50% его доходов. Именно поэтому при получении исполнительных листов и судебных приказов приставы выносят постановление о взыскании 50% с дохода должника.

Как правило, сам должник после этого остается без средств к существованию. В таком случае необходимо направить в адрес руководителя службы судебных приставов заявление об уменьшении размера удержания. Пристав-исполнитель обязан в 3-дневный срок данное заявление рассмотреть и вынести решение – либо заявление удовлетворить, либо отказать, соответственно объяснив в итоговом решении основания для такого решения.

В случае, если заявление оказывается без удовлетворения, то должник вправе обжаловать данное решение либо у вышестоящего пристава, либо в судебном порядке. В этом году, например, с вопросом подачи жалобы на действия приставов-исполнителей, связанные с отказом в уменьшении процента удержания, в юридический отдел обратились несколько человек. После подачи соответствующих жалоб вопрос разрешался в сторону должника.

3. Внесудебное банкротство

Как, наверное, многие жители района знают, с 1 сентября 2020 года государством разрешена процедура досудебного банкротства. Что это значит?

Должникам – физическим лицам законом дано право обратиться в суд и признать себя банкротом, о чем говорится в федеральном законе № 127-ФЗ от 26.10.2002 г. «О несостоятельности (банкротстве»). Правда, для этого необходимо соблюдение некоторых условий.

Во-первых, долг гражданина должен составлять не менее 500 000 рублей, во-вторых, до даты обращения в суд гражданин должен не менее 3 месяцев совсем не осуществлять оплаты по своим долгам, в-третьих, процедура признания банкротства осуществляется только в судебном порядке путем обращения в арбитражный суд. Поэтому воспользоваться данным правом могли не все граждане.

31.07.2020 вступил в силу федеральный закон № 289-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О несостоятельности (банкротстве)" и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части внесудебного банкротства гражданина". Данный законодательный акт предусматривает досудебное оформление банкротства.

Для этого гражданину необходимо обратиться в МФЦ по месту жительства с соответствующим заявлением (оно оформляется непосредственно в МФЦ по установленной форме), указать всех известных ему кредиторов, при этом долги по коммунальным услугам тоже могут быть включены в данный перечень. Сумма долга должна быть не менее 50 000 руб., но не более 500 000 руб.

Единственное существенное условие – в отношении гражданина не должно быть открытых исполнительных производств в службе судебных приставов. После подачи заявления в течение полугода происходит процедура банкротства человека. В отличие от судебной, данная процедура для гражданина будет являться бесплатной.

Единственное, на что хотела бы обратить внимание, – признание физического лица банкротом как в судебном, так в внесудебном порядке влечет некоторые юридические последствия в виде запрета в течение длительного времени брать займы и кредиты, занимать должности в кредитных, страховых организациях, негосударственных пенсионных фондах и некоторых других. Полный перечень последствий обозначен в статье 213.30 федерального закона № 127-ФХ от 26.10.2002 г. «О несостоятельности (банкротстве»).