Большие проблемы маленьких кредитов

Правила микрозаймов

Задержали заработную плату, отказали в выдаче кредита, срочно нужны денежные средства — так ежегодно увеличивается число заемщиков микрофинансовых организаций. Рост числа заемщиков показывает, что микрозаймы очень востребованы у потребителей.

Напомню, что с 1 июля 2019 года вступили в силу новые ограничения при выдаче потребительских кредитов, разработанные Центробанком. Так, снизился максимальный размер выплат, которые кредиторы могут потребовать с заемщика, — до двукратного от суммы кредита (речь идет о процентах, штрафах и других платежах, относящихся к кредиту). Например, с взявшего 10 000 руб. в кредит человека нельзя будет потребовать больше 30 000 руб. (10 000 — сам долг, а 20 000 руб. — предел начисленных платежей).

Ежедневная процентная ставка ограничивается до 1% (365% годовых).

Но даже ужесточение правил работы микрокредитования, к сожалению, не всегда уберегает заемщиков от огромных долговых обязательств.

Как не стать жертвами нелегальных кредиторов

1. В первую очередь рекомендую внимательно отнестись к выбору микрофинансовой организации. Следует проверить, состоит ли компания в государственном реестре микрофинансовых организаций.

Ознакомиться с госреестром можно на сайте Банка России.

Еще один способ проверки — маркировка компании в "Яндексе". С 2017 года все микрофинансовые организации отображаются в системе поиска со специальной отметкой (галочка в синем овале с надписью "ЦБ РФ").

2. Хорошо изучить договор микрозайма. При заключении договора следует внимательно ознакомиться с документом и изучить условия выдачи денег и погашения долга. Договор должен содержать QR-код со всей необходимой информацией о микрофинансовой организации, данные о полной стоимости кредита.

В договоре должен отражаться предельный размер переплаты.

Нередко микрофинансовые организации включают в договор страховку.

Но я, как юрист, напоминаю вам, что страховка по займам — дополнительная услуга. Даже если она включена в договор, заемщик вправе отказаться от нее. Если вы уже подписали договор со включённой в него страховкой, вы вправе от неё отказаться в течение 5 рабочих дней с момента подписания документа.

Клиент должен помнить, что организация не вправе выдавать займы в иностранной валюте, изменять в одностороннем порядке сроки и ставки по займу, штрафовать заемщика при его желании погасить долг досрочно.

3. Если заемщик не может вовремя внести платеж по займу, не стоит ждать, когда начнут начисляться пени за просрочку. Лучше проинформировать кредитора и запросить рассрочку или реструктуризацию.

Следуйте данным правилам, и проблем с микрозаймами у вас не возникнет.

Подробности в видео по ссылке