Использование наличных ограничат в России. К чему это приведет?

В России с 10 января 2021 года введут новые правила обращения с деньгами. Они затронут оплату наличными, переводы и снятие денег в банкоматах. Bankiros.ru выяснил, кому выгодны такие правила, и какие трудности могут возникнуть у людей, банков, компаний?

Как отмечают авторы поправок к закону «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем», новые правила позволят облегчить жизнь легального бизнеса. В частности, из подлежащего контролю перечня операций будут исключены платежи по анонимным счетам и через небанковские учреждения. Под контроль попадут наиболее специфичные операции для банков, организаций в сферах лизинга и страхования, а также ломбардов, микрофинансовых организаций и кредитных кооперативов.

Кроме того, новшество позволит устранить лазейки для компаний с двойной бухгалтерией. Например, усилится контроль за банковскими операциями на сумму свыше 600 тысяч рублей.

Ведущий аналитик QBF Олег Богданов пояснил Bankiros.ru, что с одной стороны, часть поправок расширяет контроль со стороны регулятора за платежами компаний и граждан. Например, под контроль попадают почтовые переводы и платежи с телефона на телефон от 100 тысяч рублей. Но, с другой стороны, увеличиваются суммы, подлежащие контролю. Например, покупки ювелирных изделий со 100 тысяч до 200 тысяч рублей.

«Не думаю, что эти поправки в закон как-то серьезно отразятся на жизни российских граждан. Контроль финмониторингом осуществлялся всегда, если средства имеют законное происхождение, то бояться нечего», – сказал эксперт.

Бизнес-адвокат Антон Ключинков отмечает, что поправки в закон усложнят жизнь не только «нелегалов», но и тех, кто ведет вполне законный образ жизни. По его словам даже до введения данных новшеств существующая система по отслеживанию и контролю легализации доходов, полученных преступным путем, регулярно давала сбой.

«Яркие примеры тому ситуации, когда банки замораживали абсолютно «легальные» деньги. Более того, есть случаи, когда не просто «легальные», а вообще бюджетные. К примеру, нам несколько раз приходилось обжаловать действия банков, которые замораживали денежные средства, поступившие на счет компаний по государственным закупкам», – рассказал Ключинков.

Получается, что по логике банка, денежные средства, поступившие из регионального бюджета, могут быть преступными. А теперь свое активное участие примет еще и Росфинмониторинг. Подробнее ➤

Изменения в оплате наличными для физлиц

Начиная с 10 января 2021 года, под контроль попадают сразу несколько видов операций с наличными деньгами. К примеру, почтовые переводы на сумму от 100 тыс. рублей (включая те, что были проведены в иностранной валюте, если рублевый эквивалент выполненной операции превышает установленный законом порог), а также снятие наличных денег, зачисленных на баланс мобильного телефона, если снимаемая сумма превышает 100 тыс. рублей, будут контролироваться структурами Росфинмониторинга.

Кроме того, в перечень контролируемых операций включены ставки в лотерее и других азартных играх, если их сумма превышает 600 тыс. рублей, а также любые сделки с недвижимостью (купля-продажа, мена, рента, аренда, ипотека, коммерческий найм жилья и так далее). В случае с недвижимым имуществом владельцам нужно быть готовыми ответить на все вопросы Росфинмониторинга, если факт сделки будет признан подозрительным. К примеру, сотрудников ведомства может заинтересовать указанная в договоре цена, если она намного ниже реальной рыночной стоимости объекта.

Аналогичные подозрения может вызвать и передача крупной суммы денег, если она явно не соответствует статусу участников сделки (например, безработный гражданин вдруг приобретает квартиру в элитном доме в престижном районе).

Юрлица попадут под контроль

Правила оборота наличных денег в 2021 году изменятся также и для юридических лиц. Последним следует помнить, что под контроль попадает любое зачисление или списание наличных на сумму, которая превышает 600 тыс. рублей (до вступления в силу новых правил операции с подобными суммами контролировались лишь в тех случаях, если они не были связаны с работой компании).

Проверка ждет зарубежные фирмы, которые были созданы без образования юрлица и осуществляют свою деятельность на рынке более трех месяцев (речь идет о различных фондах и партнерствах), тогда как ранее это правило распространялось исключительно на российские компании.

В рамках вступления в силу новых правил оплаты наличными средствами снижается лимит для контроля операций по счетам, связанным с исполнением гособоронзаказа, с 50 млн рублей до 10 млн. рублей.

Доктор экономических наук, доцент, экс-зампред ЦБ Александр Хандруев ранее заявил изданию, что организация единой базы данных об остатках на счетах и уплате налогов поможет выявлять подозрительные операции. Подробнее ➤