В проекте ЦБ: разрешить родителям контролировать банковские счета подростков

После консультации с Минпросвещения ЦБ намерен оценить целесообразность издания рекомендаций для банков по надлежащей практике обслуживания несовершеннолетних.

С предложением ввести «родительский контроль» за финансами подростков в Центробанк обратился «Народный фронт». Общественники в письме в ЦБ ссылались на то, что

кредитные организации, свободно трактуя нормы Гражданского кодекса (ГК), открывают несовершеннолетним от 14 до 18 лет банковские счета без согласия законных представителей. При этом отказывают взрослым в информации по операциям подростков, ссылаясь на банковскую тайну, а недовольных отправляют в суд.

Это чревато тем, что родители узнают о том, что их дети стали жертвами мошенников, слишком поздно, а иногда подростки и вовсе втягиваются в преступные схемы. В ответном письме за подписью первого зампреда ЦБ Сергея Швецова отмечено, что законные представители несовершеннолетних имеют право на получение таких данных.

Все не под контролем

С предложением ввести «родительский контроль» за финансами подростков от 14 до 18 лет в ЦБ обратился ОНФ. Как указано в письме «фронтовиков», в проект ОНФ «За права заемщиков» начали поступать обращения родителей о том, что они не могут получить доступ к выпискам по картам своих несовершеннолетних детей. «Ссылаясь на банковскую тайну, банки отказывают законным представителям подростков в предоставлении такой информации», подчеркнуто в документе.

Нормы ГК предписывают, что несовершеннолетние граждане от 14 до 18 лет совершают сделки (за редким исключением, например, договор вклада) с письменного согласия своих законных представителей (родителей, усыновителей, попечителей и т.п), указано в письме ОНФ. Причем заключение договора банковского счета как раз входит в перечень операций, которые подросток не может заключать самостоятельно.

«В то же время кредитные организации широко используют практику открытия счетов несовершеннолетним, апеллируя к статье 834 ГК РФ, в которой указано, что к отношениям банка и вкладчика по счету, на который внесен вклад, применяются правила о договоре банковского счета. Таким образом, они приравнивают банковский вклад и счет», сказано в документе.

Подобный подход позволяет банкам открывать карты несовершеннолетним без письменного согласия их законных представителей, уверены в ОНФ. «В результате кредитные организации со ссылкой на банковскую тайну отказывают ответственным родителям в получении сведений об открытых подростком счетах, полученных картах, совершаемых операциях, а как результат — возможности предупредить необдуманные поступки или даже нарушения закона как со стороны ребенка, так и в отношении него», отмечено в письме.

Всех недовольных банки направляют в суд, уточнили в ОНФ. По российским законам граждане до 18 лет — частично дееспособные, поэтому их интересы в полиции, суде и так далее должны защищать их родители или другие законные представители.

— Вместе с тем в вопросах банковского обслуживания у законных представителей фактически нет возможности исполнять эти обязанности и решать вопросы в досудебном порядке. И этот парадокс, на наш взгляд, в перспективе породит большую проблему, которую необходимо решать уже сейчас, пока количество карт на руках у подростков не так велико, — подчеркивают в ОНФ.

Вплоть до соучастия

Как следует из обзора ФинЦЕРТа ЦБ по кибератакам, количество мошеннических операций против молодых людей стремительно растет. Сейчас доля жертв злоумышленников моложе 20 лет достигла уже 4%.

Конечно, важно прививать культуру обращения с финансами с юности, оговорились в ОНФ, но процесс этот должен происходить под контролем родителей, чтобы защитить подростка от собственного пубертатного бунта и неумения осознавать последствия своего поведения, в том числе финансового. Например, несовершеннолетние, которые становятся жертвами мошенников, не спешат сообщать об этом взрослым, поэтому последние вмешиваются в процесс на стадии, когда может быть уже поздно.

Но это не самое страшное, отметила Евгения Лазарева**. По ее словам, в ОНФ, например, обратилась мама подростка шестнадцати лет, которая случайно узнала, что ее ребенок делает ставки на спорт. При этом банк отказал ей в получении выписок, ограничении трансакций и запрете переводов.

Молодые люди стали более активны и чаще попадают под действие мошенников, отмечал куратор ФинЦЕРТа ЦБ Артем Сычев. Он сообщил, что проблема с подростками заключается еще и в том, что они не умеют и не привыкли жаловаться и скорее расскажут о проблеме в соцсетах, чем родителям.

Без права на отказ

.

Со ссылками на некоторые статьи и пункты ГК регулятор заключил, что сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены как самим клиентам, так и их представителям.

В пресс-службе Минпросвещения отметили, что вопросы реализации законодательства в сфере банковских инструментов не относятся напрямую к сфере деятельности ведомства.

Управляющий RTM Group Евгений Царев подчеркнул, что в соответствии с действующим законодательством родители не просто могут контролировать действия своих детей, но и обязаны это делать, поскольку несут за них ответственность.

— Поэтому непонятно, почему банки ограничивают родителей в правах. На мой взгляд, действующее законодательство достаточно четко в этом вопросе, — сказал он.

Эксперт добавил: в перечисленных случаях банки по закону не правы, но наказание за это не предусмотрено. Рекомендации ЦБ могли бы содействовать более ответственному поведению кредитных организаций.

Источник:

https://iz.ru/1164822/anna-kaledina/vopros-balansa-tcb-mozhet-vvesti-roditelskii-kontrol-za-schetami-podrostkov