Деньги напрокат

33 проверенных способа, как легко расплатиться

За взятый кредит

Кредиты сегодня есть фактически у каждого второго взрослого россиянина.

Многие из них не знают как правильно получить кредит в банке, как быстро с ним расплатиться и что делать после того, как погашен взятый кредит.

Здесь собраны 33 простых совета, которые помогут вам избежать типичных ошибок и максимально быстро расплатиться с имеющимися у вас кредитами.

Что важно сделать ДО того, как взять кредит

1. Чем больше документов, тем ниже ставки по кредиту

Соберите максимум документов для подтверждения своей кредитоспособности (высокой платежеспособности). Чем больше доказательств в бумажном виде вы предоставите в банк, тем ниже будет ставка по кредиту. И наоборот, чем меньше времени вы потратите на получение кредита, тем выше будут проценты по нему.

2. Детально изучайте условия по кредиту

Не верьте на слово сотрудникам банка, не верьте рекламным обещаниям. Внимательно читайте кредитный договор, просите досконально разъяснить вам все непонятные места в нем.

3. Поймите, из каких доходов будете погашать кредит

Если у вас нет работы (или другого источника дохода), то не стоит брать кредит, в какой бы тяжелой ситуации вы не оказались. Лучше займите деньги у родных и близких.

4. Не больше 30 процентов

Наиболее комфортным для вашего семейного бюджета будет уровень долговой нагрузки, когда ежемесячные выплаты по взятому кредиту не превышают 20–30 процентов от ваших доходов.

5. Подайте заявку на кредит в несколько банков

Ищите самые лучшие условия по кредиту. Для этого вам придется потратить время, чтобы пообщаться с большим количеством банков и подробно изучить их предложения.

6. Обратитесь в свой банк

Первым делом выясните условия кредитования в своем банке – в том, в котором у вас открыта «зарплатная» карта (на которую вам перечисляется заработная плата) или же открыт депозит. Зачастую банки готовы предложить особые, льготные условия для своих постоянных клиентов.

7. В какой валюте брать кредит?

Кредит следует брать в валюте своей страны (т. е. в рублях – если вы живете в России). Иначе вы очень сильно рискуете, так как становитесь очень сильно зависимыми от колебаний курса валют, экономических кризисов и т. д.

8. Обращение за помощью к кредитным брокерам

Услуги посредников (кредитных брокеров) существенно сэкономят ваше время (и нервы) при выборе лучших условий кредита.

9. Остерегайтесь мошенников

Компании брокеры, гарантирующие вам получение кредита или предлагающие сделать «липовые» (фальшивые) документы для предоставления их в банк, делают это отнюдь не из за заботы о вас. Держитесь от них подальше.

10. Откажитесь от поручительства по кредиту

Это вовсе не безобидная формальность. Это означает, что вы добровольно дали свое согласие расплачиваться по кредиту, который не брали. Теперь это именно ваше обязательство: поручился – плати! Хотя и не факт, что такая ситуация произойдет.

11. Береги честь смолоду

Ваша кредитная история может быть испорчена не только неплатежами за взятый кредит. Есть еще ряд негативных факторов: например, против вас были вынесены судебные решения (заведено уголовное дело, направлен иск и т. п.).

12. Выясните, по какой причине вам отказывают в получении кредита

Это может быть большое количество иждивенцев в вашей семье, а может быть какой то технический сбой в работе системы скоринга банка. Выясните причину отказа – вполне возможно, что в ваших силах легко исправить данную ситуацию (например, путем предоставления соответствующих документов и т. п.).

13. А оно мне надо?

Еще раз хорошенько подумайте над вопросом: «Действительно ли нам нужна эта вещь, для приобретения которой я беру кредит? Или это просто сиюминутная прихоть (слабость)»?

Что важно сделать во время пользования кредитом

14. Кредит – это деньги напрокат

Помните, что у вас находится чужое имущество (деньги банка). Относитесь к нему с уважением. Тщательно соблюдайте все условия кредитного договора.

15. Берегите свою кредитную историю

Ее очень легко испортить, например, попросту забыв вовремя совершить ежемесячный платеж по кредиту. Отношение со стороны банка к вам моментально испортится.

16. Делайте платежи заблаговременно

Платите проценты по кредиту заранее. Так вы застрахуетесь от поступления денег не вовремя (например, из за задержки – по какой либо причине – прохождения платежа из банка в банк). Помните, что датой погашения процентов по кредиту считается день фактического поступления ваших денег на счет банка, а не день совершения вами платежа.

17. Автоматизируйте процесс перевода платежа за кредит

Используйте Интернет банкинг, включите опцию ежемесячного совершения платежа с вашего банковского счета.

18. Создайте резервный фонд

Сформируйте запас денег, достаточный на 2–4 месяца обязательных платежей по кредиту. Держите их на депозитном счете в том же банке, где у вас взят кредит.

19. Какой кредит гасить первым?

Если у вас взято одновременно несколько кредитов, старайтесь вначале погасить кредит с самой большой процентной ставкой. Обычно самыми дорогими в обслуживании являются потребительские кредиты и кредиты по банковским картам.

20. Чем быстрее, тем лучше

Чем раньше вы расплатитесь за кредит – тем больше денег из своего семейного бюджета вы сэкономите!

21. Платите больше

Ежемесячно вносите в 1,5–2 раза большую сумму, чем обязательный платеж по кредиту. Так вы значительно сократите время погашения кредита. Дело в том, что минимальный платеж специально рассчитан таким образом, чтобы сделать ваш кредит максимально долгосрочным (и выгодным для банка).

22. Сократите свои расходы

Оптимизируйте свои повседневные расходы. Подумайте – от каких трат вы сможете легко отказаться (например, покупайте более доступный по цене аналог, а не дорогостоящий бренд). Переведите часть своих розничных покупок в мелкооптовые (например, при приобретении продуктов питания).

23. Ежедневный учет доходов и расходов

Статистика утверждает, что сам факт ведения ежедневных записей (учета) своих доходов и расходов позволяет снизить на треть ежемесячные расходы. Проверьте это на себе!

24. Ищите дополнительные источники дохода

Постоянно ищите возможности, как заработать больше денег. Найдите небольшую подработку на выходных, зарегистрируйтесь на сайтах фрилансеров, постарайтесь заработать на своем хобби, продайте ненужные вещи через бесплатные доски объявлений и т. п.

25. Реструктуризируйте кредиты

Постоянно отслеживайте банковские предложения по процентным ставкам (по кредитам). Если они идут на понижение, то переоформите (реструктуризируйте) свои кредиты под более выгодные проценты. Для этого можно перекредитоваться в другом банке.

26. Чем платить при финансовом кризисе?

Обязательно заранее найдите для себя ответ на важный вопрос: «Как моя семья будет выплачивать кредит, если завтра меня уволят с работы»? И тогда никакая сложная ситуация с деньгами не застанет вас врасплох!

27. Если вас уволили…

Срочно идите в банк и расскажите про возникшую ситуацию. Объясните, что вы собираетесь регулярно (ежемесячно) выплачивать посильную для вас сумму. Банки не заинтересованы в судебных разбирательствах и наверняка пойдут вам навстречу: изменят график платежей, на некоторое время снизят размер выплат и т. п.

28. Будьте на связи

Ни в коем случае не скрывайтесь от банка, если у вас возникли сложности с деньгами.

29. Инвестируйте!

Одновременно с погашением кредита обязательно инвестируйте, создавайте свой капитал. Иначе через некоторое время вы полностью погасите взятый кредит, но будете совсем без денег.

Что важно сделать после погашения кредита

30. Испорченную кредитную историю можно исправить

Представьте доказательства своей благонадежности: справки о постоянном высоком доходе, о своевременных платежах по другим кредитам, о наличии имущества, вкладах, ценных бумагах и т. п.

31. Проверьте – полностью ли погашен кредит

Когда вы полностью погасили взятый кредит, обязательно проверьте этот факт. Часто бывает, что остались непогашенными мелкие суммы (копейки), которые также нужно оплатить. Поэтому банки начинают начислять вам штрафные санкции.

32. Брать или не брать новый кредит?

Ситуации в жизни бывают разные. Помните, что кредит – это ни хорошо и ни плохо. Кредит – это всего лишь один из финансовых инструментов, и вам следует научиться правильно им пользоваться.

33. Наличные или кредит?

Перед совершением следующей крупной покупки остановитесь и хорошенько подумайте – может быть, есть смысл подождать и накопить деньги, чтобы купить нужную вам вещь потом за наличные, без кредита? Зачем переплачивать банку за пользование кредитом?