Самозапрет на выдачу кредитов, или Как обезопасить себя от мошенников

Центральный банк РФ предложил механизм, с помощью которого граждане смогут вводить самозапрет на выдачу кредитов. Как это будет работать и эффективно ли будет такое нововведение, рассмотрим в этой статье.

Что такое самозапрет на выдачу кредитов

Суть состоит в том, что гражданин сможет вносить в свою кредитную историю так называемый запрет, благодаря которому выдача и оформление кредитов без его ведома просто невозможна. В первую очередь, это должно помочь в борьбе с мошенниками, которые зачастую оформляют онлайн-кредиты и займы на ничего не подозревающих людей.

Как это работает?

Чтобы внести запрет на выдачу кредитов, человеку нужно обратиться в БКИ (бюро кредитных историй), где ему поставят отметку о запрете выдачи кредитов и займов. Причем можно поставить запрет, например, только на выдачу онлайн-займов. Ведь махинации с финансами зачастую происходят именно в Интернете. Либо можно поставить полный запрет на выдачу кредитов в любой форме: онлайн или офлайн, а также на ограничение по виду займов или кредитов.

Нужно ли предоставлять в банк информацию о запрете?

Банки и МФО перед тем, как выдать кредитные средства заемщику, должны обратиться в БКИ для проверки ограничений по кредитам у этого лица.

Если банк по каким-либо причинам выдаст кредит при условии что стоит самозапрет, то в этом случае он не сможет требовать погашения долга по кредитным обязательствам.

Отказ от самозапрета

Гражданин вправе отказаться от самозапрета в любой момент. Для этого необходимо обратиться в БКИ с заявлением о снятии запрета. В таком же порядке можно заново установить запрет – здесь никаких ограничений по количеству таких действий не предусмотрено.

Если вдруг гражданин сам захочет взять кредит или займ, он сможет снять запрет, а после оформления снова его наложить.

Правовая оценка

Первоочередная задача этого нововведения – обезопасить граждан от мошеннических действий. Эксперты сравнивают самозапрет на выдачу кредитов и займов с регистрационными действиями с недвижимым имуществом, где без участия заинтересованного лица сделать что-либо будет сложно.

Из рисков нового механизма можно выделить следующие: если потенциальный заемщик забыл о том, что он установил ограничение по выдаче ему кредитов, то скоринговая система будет видеть обращение в БКИ, по которому последовал отказ – тем самым будет происходить автоматическое снижение кредитных баллов. В будущем, если заемщик захочет взять кредит, ему с большей вероятностью будет отказано.