Новые изменения в законе для тех,кто получает займы в МФО: важная информация
Краткое содержание:
Здравствуйте дорогие друзья и посетители сайта!
Сегодня мы рассмотрим новые изменения, которые вступили в силу и касаются займов в МФО.
В первую очередь информация будет интересна тем, кто часто пользуется различными займами в МФО, хотя в своей практике никогда подобные займы не брал.
По моему мнению, лучше взять кредит в банке под понятные проценты и условия по договору, чем кабала в этих МФО. Честно, никогда не понимал людей, которые вообще берут такие займы, где и проценты больше, да и условия смутные.
Есть и нормальные МФО, там ставки почти одинаковые, как в банках, но большинство всё-таки рассчитывает на Вас «погреть руки» и получать деньги «сверх положенного» по договору.
Так вот, вступают в силу изменения с 01.07.2023 года в ФЗ «О потребительском кредите (займе)», а именно, в статьи 5 и 6.
Сам закон был принят Парламентом и подписан был Президентом РФ в декабре 2022 года.
По нему был снижен максимальный размер процентной ставки в день по займам, которые выдаются в МФО, то есть до настоящего момента такая ставка составляла 1%, теперь же стала 0,8%.
Также была снижена максимальная стоимость по займам с 365% до 292% в год.
Кроме этого, снижен предельный размер долга по займам с 150% до 130%.
Более того, был уменьшен предельный размер ставки по займам до 10 тыс. рублей на срок до 15 дней. При этом снижена максимальная ставка по займам с 30% до 15%.
Пример:
если Вы берёте займ на 15 дней, то за каждые сутки Вы платите не более 1% от полученной суммы (15% разделить на 15 дней = 1% в день).
Подобные меры направлены в первую очередь на снижение общей долговой нагрузки граждан. Но в свою очередь, мало что изменится сильно.
Так как, если взять займ в размере 10 тыс. рублей под 1% на срок до 10 дней, то раньше гражданин должен был отдать 11 тыс. руб., тогда, как сейчас 10,8 тыс. руб., то есть разница в 200 руб. не очень и критичная.
А вообще, старайтесь МФО обходить стороной. Сейчас полно различных кредитных продуктов в банке, которые похожи на рассрочку, сколько взял, столько и заплатил, если правда вовремя производите выплаты по кредиту.
Каждый сам решает, что ему выбрать, но МФО больше рассчитано на обман потребителя, чем помощь в предоставлении денег. МФО имеет свой цель заработать на Вас, а также выгодно будет, если просрочите по выплате. Вы все взрослые и знаете, что делаете.
Кредиты и займы можно брать, но надо иметь свой план и конкретные цели, желательно иметь «подушку безопасности» в виде денег на счёте. На последние деньги не стоит брать кредит, если не сможете его затем погасить.
Если Вам понравилась моя публикация, ставьте лайк, комментируйте и подписывайтесь. И знайте всегда свои права - это Ваша жизнь. Большое Спасибо! От меня взаимная поддержка на постоянной основе.
А вы пользуйтесь МФО и берёте займы?
Проголосуйте, чтобы увидеть результаты
Если у вас возникли вопросы по теме данной публикации, вы всегда можете написать мне в мессенджеры или позвонить:
МФО - первые грабители населения. Вообще их лучше обходить стороной. А законы о них должны быть и построже и поконкретнее.
Благодарю.
Какой бы закон не приняли в отношении МФО они найдут как нарушать его!
Совершенно согласна
МФО имеют право:
кредитовать с 18 лет (на сумму до 1 млн физлиц, до 3 млн юрлиц),
запрашивать данные клиента в БКИ,
отказывать при несоответствии требованиям компании.
Среди обязанностей:
правила предоставления микрозаймов должны быть в открытом доступе,
клиент может получить информацию о лицензии, а также копию этого документа (обычно размещают на отдельной странице официального сайта),
МФО обязана дать информацию об условиях займов, правах и обязанностях сторон, проконсультировать заемщика по всем вопросам до заключения сделки,
кредитор должен информировать клиента об изменениях в условиях по результатам рассмотрения еще до заключения договора,
компания обязана обеспечивать конфиденциальность сведений об операциях клиентов, работать по закону с соблюдением правовых норм.
Спасибо
МФО (микрофинансовые организации) предоставляют займы на короткий срок без сложной бюрократии. Однако, они также сопряжены с некоторыми рисками и негативными аспектами. Во-первых, высокие процентные ставки МФО могут привести к долговой яме, особенно для людей с низким уровнем дохода. Во-вторых, некоторые МФО могут применять скрытые платежи и комиссии, что делает погашение займа более дорогим. Более того, практика некачественной информированности клиентов о тарифах и условиях займа может приводить к финансовому давлению и передозировке долгом. Кроме того, отсутствие строгого регулирования МФО может призвать к возникновению нечестных практик и мошенничества со стороны недобросовестных займодавцев. В целом, хотя МФО предоставляют доступ к средствам в краткосрочной перспективе, потребители должны быть осведомлены о рисках и тщательно оценивать свою платежеспособность, прежде чем пользоваться услугами этих организаций.
Благодарю.
В МФО не обращаются платежеспособные граждане, такие идут в банк. А в МФО идут те, кому в стабильных банках будет однозначный отказ в выдаче кредита. Причин отказа может быть несколько: и финансовая перенагрузка, и испорченная кредитная история, и низкая зарплата, и наличие нескольких кредитных карт, и потеря работы, и... Банки не дадут, а МФО - в большинстве случаев дадут. Но дадут в целом неплатежеспособному клиенту. Ставка грабительская, срок короткий, проценты тикают. Процентная ставка действует на всю сумму займа. Неверно рассчитывать 15 % как 1% в день. Если взято, например, 10 000 руб, то сегодня проценты возьмутся с 10 000, завтра уже с 10 000 + сумма процентов за сегодня, послезавтра с 10 000 + сумма процентов за 2 дня и так далее. Говорить о грамотном объяснении кредитными специалистами условий кредитования вообще не приходится, к сожалению. Это иллюзия. У каждого сотрудника банка есть выставленные на месяц KPI - цели, от их выполнения зависят и зарплата, и премия, поэтому говорить обо всех "подводных камнях" сотруднику крайне неинтересно и невыгодно. То есть кредитный специалист может быть нацелен либо на формирование своей обширной клиентской и партнерской базы, либо на формирование своей зарплаты. Совместить первое со вторым могут лишь единицы. К тому же, в банках вечная "текучка" кадров, многие даже вникнуть не успевают в то, что им придется озвучивать-не озвучивать, как увольняются. Договор клиенты читают редко, все важное прописано либо очень мелким шрифтом, либо настолько закручено, что простому человеку в нем не разобраться. Да и вообще в прописанных договорах не разобраться. Например, как с кредитной картой многие "попали". Допустим, 6 месяцев по карте без процентов (а ставки по картам немаленькие). Клиент говорит:"Вау, беру. Полгода без процентов, я смогу все вернуть месяцев через 9, так что переплачу чуток". Но вряд ли клиент задумывается над тем, что беспроцентные месяцы - это всего лишь акция, проводимая банком. А любая акция имеет срок действия, и банк вряд ли уведомит клиента об окончании подобной акции. И потом клиент счастливый и довольный идет в банк погашать долг полностью, а ему говорят, что он должен еще вот столько. Клиент не задумывается над тем, что по той же кредитной карте он думает, что из внесенных, например, 5 тысяч, почти все идет в уплату основного долга, а по факту - 4000 проценты, и всего 1000 основной долг. Или обязательное страхование имущества в ипотечном договоре. Человек уверен, что если вдруг что, то страховая компания заплатит. Нет, не заплатит. Клиенту придется подавать в суд или на соседей (если затопило), или на транспортную компанию (если грузовик в стену дома въехал), или дальше по списку. Природные стихийные бедствия или военные действия тоже из списка для оплаты можем исключить. С банками печалька, но хоть какую-то управу найти можно, если понадобится - в зависимости от сути претензии, а с МФО вообще трагедия. Это то зло, которое не имеет права присутствовать в жизни людей. Если бы речь шла только о самих заемщиках в этой дивной структуре! Речь-то идет и о детях в семьях, и о стариках, и о других членах семьи, в которых один из членов по какой-то причине решил заглянуть в МФО. Много лет я пыталась понять, почему ставки в банках контролируются свыше, а в МФО - свободный полет хоть до небес. К сожалению, не поняла. Вернее, определенные мысли есть, конечно, даже уверенность, что мысли правильные, есть, но озвучивать их не приходится по известным причинам. Так что, какие-то изменения в законе о МФО в реальности практически ничего не изменят, к сожалению. Ибо судить надо не "нерадивых" заемщиков, а реальных хозяев МФО, что на текущий момент невозможно, учитывая внесение изменений, а не полный запрет и ликвидацию.
Спасибо за мнение.
Вот полностью согласна, что нужен совершенно иной закон: о запрете и ликвидации подобных МФО. Любой микрозайм может очень быстро в мегадолг. Эта узаконенная финансовая кабализация населения и узаконенный грабеж. Человек занял 50 000 р., а через год, два его лишат квартиры, так как не понял условий, не посмотрел мелкий шрифт в договоре и проценты сделали свое дело: долг для него нереально высокий, платить нечем.
Очень много ситуаций если посмотреть судебную практику, то много рассматривают сейчас судьи дел именно с просроченными займами и кредитами. Методы и опыт нового в законодательстве, помогут людям разобраться в ситуации и возместить затраты и издержки на проценты и сам кредит. Изучайте закон и читайте новости.