Добрый день!
Меня зовут Воеводин Павел Александрович, я действующий арбитражный управляющий, занимаюсь процедурами банкротства физических и юридических лиц по всей Российской Федерации.
По большой просьбе подписчиков с сайта, где я периодически веду консультации, когда позволяет рабочее время, а также по просьбам подписчиков моего ****.com%2Fbankrotnsk">Инстаграма, куда также обращаются люди с вопросами по поводу личного банкротства, а также для информационного портала «ТеорияПрава» решил я рассказать в данном посте, что такое банкротство гражданина и как оно происходит, тезисно, кратко и по сути, без воды.
Итак, начнем!
Данная процедура регулируется Законом о банкротстве с 2015 года, именно благодаря данной процедуре гражданин имеет право обратиться в суд, пройти банкротство под управлением финансового управляющего, после чего суд выносит определение о списании или несписании долга.
Кто и когда может обратиться с заявлением в суд для прохождения данной процедуры?
1. Любой гражданин Российской Федерации, который понимает, что более не может удовлетворять требования своих кредиторов или одного из них.
2. Уполномоченный орган или иной кредитор, если гражданин-должник задолжал более 500 000 рублей с просрочкой оплаты более 3 месяцев.
Возраст гражданина должника должен быть 18+.
Отмечу сразу, с каким долгами не стоит обращаться должнику в суд и пытаться пройти банкротство:
1. Субсидиарная ответственность, убытки.
2. Алименты, материальный вред (например ДТП и иное имущественное требование в отношении должника в пользу личности кредитора).
3. Задолженность по заработной плате, задолженность, образовавшаяся путем мошеннических действий.
Однако, имея данные долги, на гражданина-должника может подать заявление кредитор, например если знает или предполагает о сделках, подлежащих оспариванию!
От каких долгов суд освободит?
Самое распространенное, с чем обращается гражданин в суд, это потребительские кредиты в банках. Ничего нового и секретного, также списываются различные займы в МФО, расписки, долги по кредитным договорам, обеспеченным залогом, простые кредитки, долги по ЖКХ, налоги, иные задолженности (услуги, поставки), неустойки, пени, штрафы.
Что важно, для того чтобы заявление было принято сразу судом и назначена обоснованность заявления
1. Собрать все документы строго по списку, который указан в Законе о банкротстве.
2. Указать АБСОЛЮТНО всех своих кредиторов, направить всем кредиторам и уполномоченному органу в делах о банкротстве (ФНС РОССИИ) заявление.
3. Оплатить госпошлину 300 рублей.
4. Внести вознаграждение финансового управляющего на депозит суда в размере 25 000 рублей за каждую процедуру.
5. Определиться с саморегулируемой организацией, из числа членов которой будет утвержден финансовый управляющий, и отразить данное СРО в своем заявлении.
Кто чаще обращается в суд с заявлением о банкротстве?
Из моей практики могу сказать, что на первом месте идут пенсионеры и их потребительские кредиты, далее люди среднего возраста с долгами по поручительству, МФО, займами по физлицам, налогами, по различным договорам оказания услуг, на третьем идут кредиторы – ФНС и банки. Коллекторы, как правило, в суд не идут, а дожимают должника всем известными способами.
Что будет?
Вы собрали документы, сделали все оплаты, указали СРО и подали в суд заявление – по сути с этого момента запускается банкротство, как принято судом заявление и присвоен номер дела.
Банкротство гражданина можно поделить на две процедуры: реструктуризация долгов и реализация имущества.
Если мы говорим о личном банкротстве – опять же на моей практике суд вводит сразу реализацию, после прохождения которой суд выносит определение о списании всех долгов.
Почему сразу реализация, минуя реструктуризацию? Как правило, если должник ответственно подходит к процессу банкротства, он указывает в заявлении полный перечень своего имущества, кредиторов, дебиторов, наличие сделок за последние 3 года, также в заявлении приводится расчет, согласно которому, как показывает практика, у должника не остается денежных средств после всех выплат или остается менее прожиточного минимума. Видя все это, у суда просто нет оснований вводить реструктуризацию для проверки финансового положения должника, и он вводит сразу завершающую процедуру банкротства, по истечении которой добросовестный должник освобождается от долгов.
А вот если мы говорим о процедуре, которую инициирует кредитор и на этапе обоснованности нет данных о финансовом и имущественном состоянии должника – суд вводит реструктуризацию долгов.
Проще говоря: реструктуризация долгов вводится для сбора сведений о финансовом и имущественном состоянии должника, после чего составляется финансовый анализ должника и делается вывод, при условии если имущества и дохода достаточно для восстановления платежеспособности и с этим согласны большинство кредиторов, о возможности введения плана реструктуризации, по которому должник равными частями гасит долги, и процедура прекращается ввиду погашения долга, и банкротом гражданин не признается.
На практике такое встречается крайне редко, и как правило, (в 99 % практически) в ходе реструктуризации финансовым анализом устанавливается недостаточность имущества и средств для введения плана реструктуризации долгов – суд объявляет должника банкротом! Вводит следующую процедуру – реализация имущества, в которой должник получает прожиточный минимум и иные социальные выплаты (если таковые имеются), а все его имущество и доход свыше прожиточного минимума формируют конкурсную массу должника, оценивается, продается и в конце процедуры распределяется пропорционально между всеми кредиторами, которые включились в реестр кредиторов в отведенный для этого срок, согласно Закону о банкротстве. Также в этой процедуре могу оспариваться различные сделки должника, взыскиваться в его пользу задолженности и т. д. Об этом думаю нужно отдельный выпуск делать, чтобы не мешать все в кучу.
Что в итоге?
После завершения всех мероприятий суд завершает процедуру реализации имущества, и если должник добросовестный – долги, включенные и не включенные в реестр кредиторов, списываются. Кроме текущих. Это важно помнить.
В целом, если обобщить все сказанное, вывод следующий:
1. Банкротство однозначно работает для добросовестных должников.
2. Банкротство не поможет тем, у кого долги из списка, который я озвучивал в начале, и тем, кто злоупотреблял в преддверии банкротства – например вывел имущество, а деньги с выручки не распределил между кредиторами пропорционально.
P.S. Предугадывая вопросы, кто такой добросовестный должник и как должник может быть вообще добросовестным, отвечу сразу: речь о тех людях, которые в ходе банкротства шли на контакт с управляющим, представляли сведения о своем имуществе, доходах, не скрывали все это и не злоупотребляли своими активами до банкротства при наличии долгов, ну а если и продали, например, машину за месяц до банкротства, то средства с выручки пустили на погашение всех кредиторов ПРОПОРЦИОНАЛЬНО! Тогда и сделок для оспаривания нет, и вопросов о сокрытии информации и имущества к должнику тоже нет – и банкротство идет на пользу.
Вопросы? Смело задавайте! Постараюсь на каждый дать ответ!
Не можете платить кредиты, не берите! А то без разбору наберут во всех банках, не соотнеся свои доходы с расходами на уплату кредитов, деньги промотают на собственные нужды, а потом: "Ах, я не могу платить, кредиторы - сволочи, последние штаны снимают! Помогите мне ничего не платить и в шоколаде при этом остаться!" Закон о банкротстве физических лиц-закон для мошенников, который срочно нужно отменять, он противоречит всему гражданскому законодательству!
Не нужно всех под одну гребёнку. Вы же не имеете понятия какими причинами вызвано попадание в, так скажем, долговую яму. Ситуации у всех могут быть разными. Кто-то, да, я с Вами соглашусь, не соразмерив свои возможности добровольно прыгает в баснословные долги, а кто-то наоборот в следствии безысходности. А как Вы говорите отменить - не выход, ведь хоть немного надежды избавиться от долгового омута у добросовестного гражданина на сегодняшний момент есть.
У добросовестного гражданина нет таких средств, чтобы обанкротиться, а вот у недобросовестных-сколько угодно. Одна моя знакомая рассказывает, что у них есть очень богатые друзья из Санкт-Петербурга: крутые машины, отдых за границей не один раз в год и т.д. Так вот они поделились способами красивой жизни: набрали кредитов, вложились во много чего не от своего имени... и через какое-то время обанкротились. Так эта знакомая с мужем последовали совету своих друзей и сделали то же самое. И таких примеров перед моими глазами великое множество, а вот бедные, несчастные, добросовестные неплательщики кредитов мне за мою юридическую деятельность что-то ни разу не встретились.
Ну, у меня другая ситуация. Муж был поручителем у собственного отца. Сумма была 2 млн. По началу платилось все пока бизнес процветал, затем, как в большинстве случаев и бывает - платить не чем, прибыли у организации никакой и соответственно - денег нет. Ну так вот, был суд, естественно взыскали еще и проценты и сумма увеличилась с 2-х до 4-х млн. Теперь вычитают и у отца, и у моего мужа (у одного - пенсия, у другого - зп). Да, и сами виноваты, что неподрасчитали, но вышло как вышло. Все-таки не каждому под силу отказать родному отцу. И теперь пожинаем. На банкротство так же финансов нет. Из расчета - эту сумму путем вычетов с доходов выплачивать около 40 лет.
Дарья, добрый день. Ситуация у Вас конечно плачевная. У нас тоже все непросто было, родственница в долги влезла, нам удалось договориться с юристами о рассрочке платежей за услугу по банкротству ф. л на пол года. Правда в первый месяц пришлось уплатить 25000+300 руб, помогали ей всей родней, потом она из своей зарплаты часть платила, часть мы, так потихоньку 110000 руб выплатили. Может и вам стоит договориться провести процедуру в рассрочку? Как в судебном порядке признают вашего мужа или его отца банкротом, прекратят вычеты из зарплаты по исполнительному листу, а фин управляющий, хоть и заблокирует все карты, зарплатную в том числе, но совсем без средств к существованию вас не оставит, раз в месяц будет выдавать с карты сумму на прожитие. А если отец на пенсии то получать её лучше на почте, тогда она у него вся в целости и сохранности будет. Реализуйте свое право пока есть эта возможность, ведь в любой момент могут этот закон с ног на голову поставить, или вовсе отменят. Удачи.
Да про банкротство конечно думаем. В своей статье автор указал одну из причин, с которыми не стоит даже рыпаться - субсидиарная ответственность. Вот ниже я и задала вопрос об отношении поручительства по кредиту к субсидиарке. Хотим конечно сначала разобраться, учесть все нюансы, а потом уже и стартовать. А так, благодарю за совет)
Это не правда, что кто получает пенсию по почте, не будут вычитать. Сейчас из пенсии имеют право вычитать 50% на погашение задолжности.
В России многое всего противоречивого, уважаемый. Вот у меня жена недавно спрашивает:-грядки в огороде я полю руками, так почему потом у меня болит ж. о. п. а а не руки? Думаю что не каждый будет высчитывать соотношение своих доходов, если кредит нужен на дорогостоящее и срочное лечение ребёнка, супруга, близкого человека. Спасение жизни человека куда важнее благосостояния и наживы ростовщиков всех вместе взятых. В России даже зелёнкой бесплатно в больнице не помажут, это по Вашему нормально? Большая часть банкротов, как Вы выражаетесь, мошенников в долги вынужденно попадают. Хорошо что есть теперь возможность из этих долгов худо-бедно вылезти. А банки, поверьте, сливки свои как снимали так снимать и будут, не особо они страдают от банкротов, найдут как эти расходы возместить. Вы, гость, видимо не стояли перед жёстким выбором, думаю что ни о гражданском законодательстве, ни о благосостоянии банков ни разу бы не вспомнили пытаясь сохранить жизнь и здоровье своим детям, родителям, себе в конце концов.! Вы мыслите как коллектор, видимо Вы он и есть! *
Банкир наверное.
Про проценты по кредитам вспомните сначала и назовите себя ростовщиком!
А потом вспомните сколько раз в новейшей истории России банки и банкиров спасали за счет бюджета!
А бюджетные деньги это налоги тех самых людей которые не могут по многим объективным причинам сегодня выплатить его.
А, вы, обвиняете и оскорбляете людей за счет которых живете и за счет которых вас самих не раз уже спасали!
— процедура довольно сложная и по силам далеко не всем, но при грамотном подходе к этому вопросу, все возможно. Если вы хотите, чтобы ваш долг перед банками был списан, то для начала нужно подать в суд заявление о признании вас банкротом. Сделать это можно в период с момента просрочки платежа по кредиту до трех месяцев, а также за три месяца до даты подачи заявления. После вынесения решения суда, ваш кредитор должен подать заявление на банкротство должника.
Как то странно получается: а от куда такие суммы у человека, который собирается объявить себя банкротом? Тут 25000, там 25000, еще где то 300, потом 10000 и так далее.
Мне было интересно, я узнавал цену банкротства. У нас в регионе это порядка 400 000 - 500 000 руб. Не слабо? И это в регионе. Не говорю уж о Москве.
А где такую сумму взять? Наверно в кредит
У меня одна родственница, тихушница блин, залезла в долговую яму, платила кредиты вновь взятыми кредитами, в итоге долги не уменьшились а росли в астрономической прогрессии. Скрывала ото всех что она зависла в полной финансовой. Опе, до тех пор, пока коллекторы не начали доставать уже нас. В итоге всей родней скинулись ей, кто сколько мог на процедуру банкротства, другого выхода просто не было. Вся процедура обошлась в 110000 руб. с учётом работы юристов, которые собрали полный пакет необходимых документов и сопровождали её до конца всей процедуры.
У меня данная процедура стоит 150000.
У меня обошлось в 90000, правда это было в прошлом году в Уфе.
У меня как правило от 80 000 до 150 000 все зависит от объема кредиторов, имущества, сделок, женат не женат и тд.
Здравствуйте! Это полная стоимость со всеми пошлинами и депозитами?
Полезная статья, спасибо.
Спасибо что читаете)
Ну какой же человек банкрот, если находит деньги и на депозит суда и управляющему и адвокату)) Если находит на это деньги, то и на погашение кредита есть)) Просто лукавят))
Не у всех, если долг миллионы, то сумма на расходы в банкротстве как "капля в море".
Именно! Если перед тобой стоит выбор, отдавать миллион рублей в течение нескольких лет, влача кабалу или отдать 150 тр и через пол года забыть о долгах, то выбор очевиден для любого разумного человека. Деньги всегда можно найти. Соображения совести оставьте для прихожан.
Занимает у кого можно!
Может быть подскажете, что делать такому заемщику как я, когда есть исполнительное производство, по которому платить до гробовой доски, квартира (единственное жилье ипотечное, остаток долга 400 000 руб., ипотеку плачу исправно, брала 3 000 000 руб.) тоже в аресте у приставов. Законом о банкротстве воспользоваться не могу, так как из-за невозможности погасить уже незначительный остаток долга по ипотеке, мое единственное жилье включат в конкурсную массу и моя квартира, купленная за 4 000 000 руб., уйдет с молотка по дешевке заинтересованному лицу! Может посоветуете, что делать таким заемщикам, у которых никакого просвета в правовом поле, кроме как умереть?
Марина Александровна, умирать точно не надо! Суть в следующем - квартира в ипотеке, хоть она у вас и одна, она не ваша, увы, до полного расчета с банком. Таким образом даже если по ней нет просрочки, банк будет обязан, в случае вашего банкротства встать в реестр кредиторов как залоговый и да, с продажи залогового имущества основная сумма отходит залоговому кредитору, все остальное попадает в конкурсную массу и идет на текущие расходы и распределяется между остальными кредиторами. Вариант вижу закрывать максимально ипотеку оформлять на себя уже полноценно как имущество и которое вот как раз и станет вашим единственным и только потом подавать. Однако ы не указали какое у вас исполнительное идет и какой долг по нему, не все долги подлежать списанию как я выше писал.
Исполнительное идет по потреб. Кредитам других банков по решению суда.
Тогда эти долги подлежат списанию.
Не совсем поняла, каким образом долги по потреб. Кредитам подлежат списанию?
Все описано в самой статье.
А может взять потребительский кредит (если дадут) , заплатить ипотеку, оформить жилье, а потом подать на банкротство, что б жилье не отняли.