ВС РФ: банк не имеет права штрафовать клиента за непредоставление данных о сомнительной операции банк

ВС РФ напомнил, что кредитные организации не имеют права штрафовать клиентов за то, что те не предоставили сведения о сомнительной операции.

Определение ВС РФ от 04.09.2024 № 305-ЭС24-5195.

Решение суда

Произошла следующая ситуация: банк, проанализировав некоторые данные, заподозрил клиента в совершении сомнительных операций и затребовал о них данные. Клиент не поспешил предоставлять запрошенную информацию, поэтому кредитная организация, руководствуясь своими правилами об открытии и обслуживании счета, с его счёта списала штраф.

Клиент возмутился, сочтя такое списание неосновательным обогащением. Однако три инстанции не согласились.

Ясность внёс Верховный суд РФ. По его мнению, кредитная организация не имеет права списывать вознаграждение в виде штрафа за то, что ей не прислали сведения. Это закон о противодействии легализации преступных доходов.

Верховный суд раньше уже делал подобный вывод. Правда, тогда речь шла о повышенной комиссии за проведение сомнительной операции.

В конце концов дело отправили на новое рассмотрение.

Резюме

Для тех, кто забыл или не знал: с 1 июля 2022 года нельзя обосновывать дополнительные комиссии и иные сборы с клиентов борьбой с легализацией преступных доходов и т.п. Правда, в вышеописанном случае норма применена не была, на что и указал в решении Верховный суд.

Источник

Источник фото