Можно ли отказаться от страховки и сохранить процент по кредиту

Доброго времени суток, уважаемые читатели! Довольно часто россияне при оформлении потребительских кредитов сталкиваются с навязыванием банками договоров страхования жизни и здоровья заёмщика, под условием снижения процента по кредиту. Часто перед заёмщиками встаёт вопрос, будет ли увеличен процент по кредиту при отказе от страховки.

Процент по кредиту и страховка

Весной 2019 года Воронов (фамилия изменена) взял в банке «Уралсиб» кредит в сумме 237 300 руб. на три года под 11,9% годовых. При этом обычная ставка была 17,9%, если же заёмщик согласится застраховать свою жизнь и здоровье, процент по кредиту снижается до 11,9 %. Воронов, воспользовавшись предложением банка, оформил страховку в СК «Уралсиб Страхование».

Спустя несколько дней Воронов заключил похожий страховой договор с ПАО «Росгосстрах» и направил первому страховщику заявление с требованием досрочно расторгнуть соглашение и вернуть ему сумму страховой премии.

Банк посчитал действия заёмщика нарушением и повысил процент по кредиту с 11,9 до 17,9%.

Воронов оспорил в суде одностороннее изменение кредитного договора.

Повышать ставку по кредиту можно?

В своём заявлении в суд Воронов сказал, что банк не мог в одностороннем порядке изменять условия кредитного договора, и попросил пересчитать платежи по пониженной ставке и взыскать с ответчика:

• переплату в 2000 руб.;
  
• моральный вред в размере 10 000 руб.;
  
• расходы на представителя (еще 15 000 руб.);
  
• штраф – половину от взысканной суммы.
  

Позиция ответчика: повышать ставку по кредиту можно

Ответчик в подтверждение своей позиции заявил:

• заемщик сам выбрал кредит с пониженной ставкой, но с обязательным условием страхования, что следует из его заявления на выдачу займа;
  

• согласно условиям банка, договор добровольного страхования нужно оплачивать одновременно с кредитным и заключать его на весь срок предоставления займа.
  

• Воронов оформил заём на три года и один месяц однако, второй договор страхования заключил лишь на год.
  

Суд указал и на то, что обе сделки, согласно требованиям, нужно заключать одновременно. По словам ответчика, объём застрахованных рисков по полису ПАО СК «Росгосстрах» меньше, чем нужно. Поэтому у банка не было оснований сохранять пониженную процентную ставку.

Первая инстанция встала на сторону ответчика.
Воронов обжаловал решение, однако апелляция и кассация также решили, что банк мог увеличить процент по займу.

Позиция суда: повышать ставку при отказе от страховки можно (дело № 2-7801/2019)

Стерлитамакский городской суд Башкортостана сделал следующие выводы по спору заёмщика и кредитной организации:

• Воронов добровольно решил оформить страховку, в кредитном договоре такой обязанности нет, он осознанно принял это решение, чтобы понизить процент по кредиту;
  

• Если клиент не застрахован, у кредитной организации выше риск невыплаты займа, поэтому понижение процента при условии страхования жизни и здоровья не нарушает права потребителя, решил суд;

• Более того, индивидуальные условия сохраняются только во время действия договора, а при расторжении процентная ставка повышается до обычной. Это соответствует условиям кредитования, не противоречит действующему законодательству.
  

Суд истцу отказал.

Истец обжаловал решение в Верховный суд, который отложил слушание дела на 8 декабря 2020 г.

В то, что Верховный суд встанет на сторону заёмщика, верится с трудом, но всё может быть. А вы как думаете, уважаемые читатели?

Делитесь, пожалуйста, своим мнением в комментариях.

Если публикация вам понравилась, прошу поддержать её, нажав «Да» и поделиться ею со своими подписчиками.

Благодарю за внимание!

Вам могут быть полезны следующие публикации:

Банкротом без суда стать не просто: причины отказов Подробнее ➤

Получить 250000 руб. от государства, кто имеет право?

Подробнее ➤

В Госдуме заявили о провале пенсионной реформы: что делать дальше?

Подробнее ➤

https://pravo.ru/story/227690/