Льготная ипотека-2021: о чем стоит знать?

Кто может взять ипотеку по льготной ставке в этом году, когда могут отказать в выдаче кредита, о чем стоит знать и когда закончится срок действия программы

С прошлого года все чаще приходится слышать об ипотечном буме. В последнее время ставки достигли рекордных минимумов, они стали значительно доступнее, чем несколько лет назад и потому ипотека стала действительно доступным финансовым инструментом. Можно улучшить жилищные условия здесь и сейчас, не знакомясь с длинным перечнем страданий тех, кто годами живет в съемном жилье.

Сейчас в новостройках до 90% сделок происходит с помощью кредитования, а особенной популярностью пользуется льготная ипотека. Поговорим о том, кто может воспользоваться этим вариантом и когда завершится действие программы.

На какие суммы можно рассчитывать

Размер возможных сумм льготной ипотеки зависит от региона проживания заемщиков. Самые крупные верхние границы — до 12 миллионов кредитных рублей, предложены жителям Москвы, Подмосковья, Санкт-Петербурга и Ленинградской области. А вот люди из других городов могут рассчитывать на займ в пределах 6 млн руб. Ставка по льготной ипотеке составляет не более 6,5%, при этом некоторые банки предлагают еще более низкую ставку как в первый год кредитования, так и на весь период. Например, в «Альфа-Банке» ставка по льготной ипотеке — от 5,99%, а «Сбер Банк» предлагает от 0,1% на первый год. Одобрение сейчас можно получить, буквально не вставая с дивана: во многих банках документы можно загрузить онлайн.

Прибыль, которую недополучат банки из-за пониженной процентной ставки, субсидирует государство: это их внутренние расчеты, которые заемщик даже не заметит.

Основные условия льготной ипотеки

Бытует мнение, что получить льготную ипотеку могут только семьи с детьми или молодые супруги, но это не так. Семейная ипотека и программа «Молодой семье — доступное жилье» — это другое направление со своими тонкостями. На эту ипотеку может претендовать любой человек с российским гражданством: наличие брака или детей тут значения не имеет.

Здесь же все предельно просто и условия напоминают популярную несколько лет назад ипотеку с господдержкой, которая выдавалась по льготной ставке в 2015-2016 году, правда, тогда ее можно было оформить «всего» под 12%. Основная особенность, как и в те годы, заключается в том, что программа распространяется только на квартиры в новостройках и продавец должен быть юридическим лицом, при переуступке от инвесторов, то есть обычных людей, льготную ипотеку не дадут, даже если речь о новостройку. На вторичку кредит по этой программе не дают.

Максимальный срок кредитования банки устанавливают сами, но в среднем речь идет про 20 лет.

Первоначальный взнос — от 15%. Можно использовать материнский капитал или другие субсидии.

Если дом уже сдан в эксплуатацию, обязательно придется застраховать квартиру. К слову, о том, какое страхование необходимо для ипотеки, можно прочитать в другой нашей статье.

Кому откажут

Естественно, при этом сам банк проверяет платежеспособность заемщиков и получить кредит может только тот, кто в силах его обслуживать. Обладателям плохой кредитной истории, безработным или тем, у кого итак много долгов, скорее всего, откажут в выдаче льготной ипотеке.

Если потенциальный заемщик предоставил недостоверную информацию, например, в качестве работодателя указал организацию, к которой не имеет отношения, это также повод для отказа.

Если у человека нет постоянной регистрации, это также может смутить банк при проведении кредитного скоринга.

Когда завершится программа

Льготную ипотеку запустили весной прошлого года. Предполагалось, что это поддержит продажи застройщиков и послужит своего рода одной из антикризисных мер в разгар пандемии.

Осенью программ планировалось завершить, но в итоге программа пользовалась ажиотажным спросом - в прошлом году россияне взяли порядка 1,7 миллионов жилищных кредитов на 4,3 триллиона рублей. Поэтому, благодаря большой популярности и реальной поддержке для строительной отрасли, пока ее действие продлили до 1 июля. Это последняя возможная дата для заключения договора, но тянуть до последнего не стоит.

Что будет потом, неизвестно, по последним данным, ее могут продлить до конца этого года. Но у программы уже выявлен явный минус: она разогнала цены на квартиры в строящихся или готовых к заселению новых домах и заодно на рынке недвижимости в целом. Поэтому есть вероятность, что программу не будут продлевать для отдельных регионов, где она пользуется невероятным спросом. Это, например, касается Москвы, Санкт-Петербурга и Краснодарского края. В любом случае, уже к лету ситуация прояснится. А пока решение еще не принято, время воспользоваться льготной ставкой, есть жителей всех регионов.