У собственников могут начать массово изымать жилье! Кому это грозит?

В России наличие собственной квартиры или дома для многих граждан является мечтой и одновременно – больным вопросом. В последние годы оформление ипотеки для большинства граждан стало единственной возможностью приобретения своего жилья. Однако существует немало причин, по которым собственники могут лишиться своего жилья. Мораторий на изъятие жилья в счет оплаты долгов уже давно снят и, как полагают многие специалисты, граждан ожидает массовое изъятие жилья. Тем более, что теперь могут изымать и единственное жилье в том случае, если оно имеет площадь больше, чем требуется по нормативам для комфортного проживания.

Ипотечных кредитов в стране очень много. Сегодня практически каждый третий человек в стране выплачивает ипотеку. В период пандемии и карантина доходы большей части населения сократились, и выплачивать кредиты просто стало нечем, так же как и оплачивать услуги ЖКХ. Обещанные кредитные каникулы удалось получить лишь единицам заемщиков, а у большинства накопилась немалая просроченная задолженность с процентами, пенями и штрафами. И это теперь создает серьезные проблемы многим заемщикам-должникам.

Банки пугают должников, угрожают отнять жилье за долги. Отнять жилье у человека можно только в силу определенных причин, но даже их наличие далеко не всегда будет являться основанием для конфискации. Поэтому попробуем разобраться в нюансах того, когда же собственник может лишиться своей квартиры.

Долги по ипотечным кредитам

Как правило, граждане, имеющие оформленную ипотеку, уверены в том, что при наличии даже минимальной задолженности по платежам банк сможет отобрать у них квартиру, ведь жилье находится в залоге. Однако на практике это далеко не всегда именно так. Здесь важно учитывать то, что далеко не каждая просрочка платежа станет причиной для взыскания обеспечения по кредиту.

В частности, согласно законодательству, обращение взыскания на залоговое имущество будет недопустимым в том случае, если нарушение обязательств заемщиком имеет небольшие размеры. То есть, за просрочку 1 – 2 платежей банк не сможет сразу же отобрать квартиру. Для взыскания жилья сумма просроченного долга должна быть соразмерной стоимости залогового имущества или составлять хотя бы половину этой стоимости.

Презумпция незначительности долга по ипотечному кредиту определяется законодательством, и при этом существует два условия, когда эта презумпция будет иметь силу, в частности:

• Если сумма просроченного долга составляет менее 5% от общей стоимости залогового имущества;

• Если период просрочки выплат по ипотечному кредиту менее 3-х месяцев.

При соблюдении этих условий банк не сможет обратить взыскание на жилье заемщика, находящееся в залоге по ипотечному кредиту. А вот в случае крупного размера задолженности и отсутствия выплат в течение длительного времени квартира или дом должника будут изъяты. Если сумма долга при этом будет ниже стоимости залогового имущества, то жилье будет продано с торгов. При этом банк имеет право вернуть лишь сумму выданного кредита, начисленных штрафов и понесенных расходов на организацию аукциона. Если эта сумма меньше той, чтобы была получена на торгах, разница должна быть возвращена бывшему заемщику.

Если жилье единственное

Согласно новым законам, единственное жилье, находящееся в залоге по ипотечному кредиту, так же может быть взыскано для гашения долгов по ипотеке, как и любое другое единственное жилье. Однако изъятие единственного жилья возможно лишь в том случае, если его площадь больше, чем требуется для проживания.

То есть, если семья из четырех и более человек проживает в небольшой двухкомнатной квартире, изъять ее не получится. А если в этой квартире проживает только должник, ее могут изъять. Это же касается и случаев, когда единственным жильем должника является большой коттедж в несколько этажей.

Отказ от доли в пользу детей при разводе

Тоже достаточно интересный случай потери жилья, особенно когда квартира находится в ипотеке. Рассмотрим пример. Молодая семья оформила ипотеку, родился ребенок. До недавнего времени материнский каптал за первого ребенка не выплачивали, так что никаких денег в ипотечный кредит это событие не принесло. Соответственно, ребенку не была выделена доля в квартире.

Через какое-то время пара решила расстаться. В судебном процессе жилье было разделено пополам, так же как и имеющийся кредит. Но продать квартиру люди не могут – она же в залоге у банка. Жить вместе нет возможности. В итоге в квартире остаются проживать мать и ребенок. И вот здесь возникает очень распространенная ситуация. Мать ребенка начинает утверждать, что отец обязан отдать свою долю в квартире ребенку. При этом кредит остается отцу. Хотя подобные ситуации возникают и без ипотеки.

Однако законом ничего подобного не предусмотрено. Семейный кодекс четко прописывает тот момент, что родители не имеют права претендовать на любое имущество своих детей, равно как и дети не могут претендовать на собственность своих родителей (не будем здесь вдаваться в наследственное право – это совсем другое).

В прошлом году в силу вступил новый закон о жилищных алиментах. И здесь следует не путать общие понятия. Жилищные алименты также не принуждают родителя отказаться от своего имущества в пользу несовершеннолетнего ребенка, однако при расторжении брака родителя, который не проживает с ребенком, могут привлечь к оплате расходов на жилье для ребенка. Но, для этого у родителя, с которым проживает ребенок, не должно быть жилья, пригодного для проживания. Однако это не причина требовать у отца ребенка отчуждения своей доли в квартире в пользу ребенка.

Если квартира используется не по назначению

Законодательством предусмотрено то, что жилые помещения должны использоваться по назначению. То есть, для постоянного проживания людей. В них запрещено делать гостиницы, размещать различные промышленные производства. Также запрещено заниматься в жилых помещениях миссионерской деятельностью и т.п.

Собственник жилья обязан соблюдать все установленные санитарные, экологические и пожарные нормы, многие виды правил. Если собственник жилья нарушает установленные законодательством требования к использованию жилья, чем создает угрозу нормальной жизни и здоровью других граждан – соседей – уполномоченные органы обяжут такого собственника устранить все нарушения в определенные сроки. Если в течение этого срока нарушения не будут устранены, собственника могут лишить жилья, но только в судебном порядке. При этом ему должны выплатить компенсацию.

Сумма компенсации будет установлена после продажи квартиры, после вычета суммы средств, затраченных на устранение всех последствий нарушения бывшего владельца.

По сути, наиболее частыми причинами для изъятия жилья у собственника являются: наличие серьезных долгов по кредитам, в частности, по ипотечным, регулярная неоплата коммунальных услуг, а также ненадлежащее содержание своего имущества. Однако процедура конфискации жилья может быть применена лишь в самом крайнем случае. Но в настоящее время эта ситуация резко меняется, ведь долги по многим кредитам неуклонно увеличиваются, а у многих граждан уже не осталось иного имущества, кроме жилья.

А что вы думаете по этому поводу?